Contador vs. Planificador financiero: ¿Cuál es la diferencia?

Contador vs. Planificación financiera: descripción general

Contabilidad y planificacion Financiera Proporcionar opciones profesionales gratificantes y lucrativas a largo plazo. Ambas carreras ofrecen un fuerte crecimiento laboral e ingresos medios más altos que el promedio en todos los campos.

Tanto la profesión contable como la de planificación financiera están llenas de personas brillantes y motivadas a la vez que son buenas con los números. Las partes interesadas, sin embargo, deben entender que son bastante diferentes, a pesar de que ambos implican grandes dosis de números y matemáticas.

Contador

Un contador registra, resume, analiza y crea informes de transacciones financieras. Los contadores públicos trabajan para empresas de terceros revisión de cuentas estados financieros: un requisito legal para cualquier empresa que cotiza en bolsa. Los contadores internos trabajan para empresas privadas y realizan tareas como auditoría, contabilidad de inventarios y previsión financiera. Las ventas no son parte del trabajo, más que el proceso de venderse uno mismo y los servicios a los clientes potenciales.

Planeador financiero

Un planificador financiero es un tipo de asesor financiero que se especializa en ciertos aspectos de gestión de patrimonios, como la planificación fiscal, la gestión de carteras y la planificación de la jubilación. Si bien un planificador financiero debe ser bueno con los números y poseer un profundo conocimiento de cómo funcionan los mercados, podría decirse que es más importante tener sólidas habilidades de ventas y redes. Al ingresar a la profesión, es poco probable que el empleador entregue a los clientes para que los administren. Los planificadores financieros tienen la tarea de crear un libro de negocios por su cuenta.

Diferencias clave

Educación requerida

Aunque ninguna de las carreras impone requisitos académicos específicos, la mayoría de los contadores y planificadores financieros exitosos tienen al menos una licenciatura. Para los contadores, la única vez que una junta de licencias requiere un cierto nivel de educación es cuando persigue el contador Público certificado Certificación (CPA).

Convertirse en un CPA requiere 150 horas de educación postsecundaria, que es más que una licenciatura, pero no necesariamente implica completar una maestría. De lo contrario, las empresas individuales que realizan la contratación, no las juntas estatales o federales, establecen requisitos de educación para los contadores.

Las personas pueden convertirse en planificadores financieros sin una licenciatura, siempre que aprueben los exámenes de valores requeridos. Sin embargo, los planificadores financieros a menudo poseen licencias y designaciones específicas, siendo la más común la de un planificador financiero certificado (CFP). Un CFP debe aprobar exámenes rigurosos en múltiples áreas de gestión patrimonial y finanzas. Obtener la designación CFP requiere la finalización de una licenciatura de una escuela acreditada.

Habilidades necesarias

Las habilidades clave del contador incluyen estar enfocado, orientado a los detalles y experto en números. Las horas de trabajo son largas durante los primeros años de la carrera de un contador público. Los planificadores financieros son, ante todo, vendedores. La creación de redes es un trabajo permanente para los planificadores financieros. Los planificadores financieros también tienden a disfrutar siguiendo los mercados.

Salarios iniciales

La estructura salarial marca una gran diferencia entre la planificación contable y financiera. Los contables reciben un salario fijo. Las bonificaciones, cuando proceden, suelen estar determinadas por el desempeño de la empresa en su conjunto. Los planificadores financieros, por el contrario, reciben una comisión, cobrar tarifas planas o por horas, o recibir una combinación de comisiones y tarifas. Es en gran medida una carrera de pago por desempeño.

Para los contables, el Cuatro grandes Las firmas de contabilidad — Ernst & Young, Deloitte, KPMG y PricewaterhouseCoopers — generalmente pagan a los candidatos de CPA de nivel de entrada entre $ 60,000 y $ 80,000 el primer año. Más allá de los Cuatro Grandes, el salario inicial varía mucho según el tamaño de la empresa, el alcance del trabajo y la región del país. A los planificadores financieros de primer año generalmente se les ofrece un pequeño salario o sueldo, generalmente entre $ 25,000 y $ 40,000, a medida que construyen su negocio.

Perspectiva laboral

Mientras que la Gran Recesión maltratada la industria financiera, la contabilidad y la planificación financiera tienen sólidas perspectivas laborales para 2019 y más allá. La Oficina de Estadísticas Laborales prevé un crecimiento superior al 10% para contadores y auditores entre 2016 y 2026. La tasa de crecimiento proyectada para los asesores financieros personales es del 15% en el mismo período.

Equilibrio trabajo-vida

Espere muchas horas durante los primeros años, ya sea como contador o como planificador financiero. Como contable, los meses de mayor actividad son de enero a abril, y las horas de trabajo semanales durante esos meses superan las 60. Durante el resto del año, la contabilidad ofrece un equilibrio decente entre el trabajo y la vida privada, siendo el estándar la semana laboral de 40 horas.

La mayoría de los planificadores financieros dedican muchas horas sus primeros años a encontrar y vender clientes. Este deber por sí solo puede hacer que las horas semanales trabajadas superen las 40. Desarrollando fuerte marketing boca a boca puede aliviar significativamente las horas trabajadas.

La línea de fondo

La eleccion entre contabilidad y la planificación financiera depende más de la personalidad que de cualquier otra cosa. Ambas carreras requieren competencia matemática y una sólida ética de trabajo. Más allá de eso, para aquellos que odian las ventas, la planificación financiera probablemente no sea una gran elección profesional. Del mismo modo, para aquellos que no están interesados ​​en hacer cálculos numéricos y prefieren interactuar con las personas, la contabilidad probablemente se quedará corta como una carrera satisfactoria.