¿Comprar una casa después de la quiebra? ¡Es posible!

¿Es posible comprar una casa después de la quiebra?

Un procedimiento de quiebra puede reducir o incluso eliminar sus deudas., pero dañará su informe crediticio y puntaje de crédito en el proceso, lo que puede afectar su capacidad para obtener crédito en el futuro para cosas como nuevas tarjetas de crédito, un préstamo para un automóvil y una hipoteca para la vivienda.

Es posible comprar una casa después de la quiebra, pero se necesitará un poco de paciencia y planificación financiera. Es importante revisar su informe crediticio con regularidad para asegurarse de que todo lo que debería estar allí esté, y que no haya nada que no debería estar. Puedes empezar a reconstruya su crédito usando crédito garantizado tarjetas y préstamos a plazos, asegurándose de que todos los pagos se realicen a tiempo y en su totalidad cada mes.

Entender cómo comprar una casa después de la quiebra

Lo primero es lo primero: la liquidación por quiebra

¿Cuánto tiempo después de la quiebra se puede comprar una casa? Varía. Sin embargo, incluso para ser considerado para una solicitud de préstamo hipotecario, la quiebra primero debe ser liquidada. A descarga de quiebra es una orden de un tribunal de quiebras que lo libera a usted (el deudor) de cualquier responsabilidad sobre ciertas deudas y prohíbe a los acreedores intentar cobrar sus deudas descargadas.

En términos simples, esto significa que no tiene que pagar las deudas descargadas y sus acreedores no pueden intentar obligarlo a pagar. La condonación de sus deudas es solo un paso en el proceso de quiebra. Si bien no necesariamente indica el final de su caso, es algo que los prestamistas querrán ver. El tribunal a menudo cierra un caso de quiebra poco después de la descarga.

Verifique su informe de crédito

Los prestamistas miran su informe crediticio, un informe detallado de su historial crediticio, para determinar su solvencia. Aunque las declaraciones de quiebra pueden permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años, no significa que tenga que esperar 10 años para obtener una hipoteca.

Puede acelerar el proceso asegurándose de que su informe crediticio sea preciso y esté actualizado. La comprobación es gratuita: todos los años, tiene derecho a un informe crediticio gratuito de cada uno de los "tres grandes". agencias de calificación crediticia—Equifax, Experian y TransUnion.

Una buena estrategia es escalonar sus solicitudes, de modo que obtenga un informe crediticio cada cuatro meses (en lugar de todos a la vez). De esa manera, puede controlar su informe crediticio durante todo el año. Uno de los mejores servicios de monitoreo de crédito también podría ser útil en este esfuerzo.

En su informe de crédito, asegúrese de estar atento a las deudas que ya se han pagado o cancelado. Por ley, un acreedor no puede reportar ninguna deuda cancelada en quiebra como adeuda actualmente, tarde, pendiente, con un saldo adeudado o convertido como un nuevo tipo de deuda (por ejemplo, tener una cuenta nueva números). Si aparece algo como esto en su informe de crédito, comuníquese con la agencia de crédito de inmediato para disputar el error y corregirlo.

Otros errores a buscar:

• Información que no es suya debido a nombres / direcciones similares o números de Seguro Social equivocados
• Información de cuenta incorrecta debido al robo de identidad
• Información de un excónyuge (que ya no debe mezclarse con su informe)
• Información desactualizada
• Anotaciones incorrectas para cuentas cerradas (por ejemplo, una cuenta que usted cerró que aparece como cerrada por el acreedor)
• Cuentas no incluidas en su declaración de quiebra enumeradas como parte de ella

Reconstruya su crédito

Si quiere calificar para una hipoteca, tendrá que demostrar a los prestamistas que puede confiar en usted para pagar sus deudas. Después de una quiebra, sus opciones de crédito pueden ser bastante limitadas. Dos formas en las que puede comenzar a reconstruir su crédito son tarjetas de crédito aseguradas y préstamos a plazos.

Una tarjeta de crédito asegurada es un tipo de tarjeta de crédito respaldada por dinero que tiene en una cuenta de ahorros, que sirve como colateral para la línea de crédito de la tarjeta. El límite de crédito se basa en su historial crediticio anterior y la cantidad de dinero que ha depositado en la cuenta.

Si se atrasa en los pagos, algo que debe evitar a toda costa, ya que está tratando de demostrar que puede pagar su deuda, el acreedor sacará dinero de la cuenta de ahorros y reducirá su límite de crédito. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de débito, la actividad de una tarjeta de crédito asegurada se informa a las agencias de crédito; esto le permite reconstruir su crédito.

Los préstamos a plazos requieren que realice pagos regulares cada mes que incluyen una parte del capital, más intereses, durante un período específico. Ejemplos de préstamos a plazos incluyen préstamos personales y préstamos para automóviles. Por supuesto, no hace falta decir que la única forma de reconstruir su crédito con un préstamo a plazos es hacer sus pagos a tiempo y en su totalidad todos los meses. De lo contrario, corre el riesgo de dañar aún más su crédito. Antes de obtener un préstamo a plazos, asegúrese de que podrá pagar la deuda.

El momento adecuado

Si bien puede calificar para una hipoteca antes, es una buena idea esperar dos años después de la quiebra, ya que probablemente obtendrá mejores condiciones, incluida una mejor tasa de interés. Tenga en cuenta que incluso una pequeña diferencia en la tasa de interés puede tener un efecto enorme tanto en su pago mensual como en el costo total de su casa.

Por ejemplo, si tiene una hipoteca de tasa fija a 30 años de $ 200,000 al 4.5%, su pago mensual sería de $ 1,013.37 y su interés sería de $ 164,813, lo que eleva el costo de la vivienda a $ 364,813. Obtenga el mismo préstamo al 4% y su pago mensual bajaría a $ 954.83, pagaría $ 143,739 en intereses y el el costo total de la vivienda se reduciría a $ 343,739, más de $ 21,000 en ahorros debido al cambio de 0.5% en interesar.