¿Cómo me retiro?

Al considerar cómo planificar su jubilación, primero piense en la edad a la que desea jubilarse y el estilo de vida que desea disfrutar. Cuanto mayor sea cuando se jubile, más tiempo tendrá para ahorrar y menos años tendrá para mantenerse con esos ahorros.

Sin embargo, cuanto mayor sea cuando se jubile, menos podrá hacer y disfrutar físicamente. Por el contrario, cuanto antes se jubile, menos tiempo tendrá para ahorrar dinero en sus años laborales, menos dinero podrá recibir de Seguridad Socialy cuanto más tiempo deba mantenerse a través de sus ahorros.

El estilo de vida que quieres

Una vez que haya establecido una edad adecuada, debe considerar el estilo de vida que desea vivir durante la jubilación. Si desea un estilo de vida glamoroso con casas caras y vacaciones, debe tener los ahorros reservados para apoyar ese estilo de vida. Cuanto más moderadas sean sus expectativas financieras posteriores a la jubilación, menos dinero necesitará haber ahorrado.

Trabajar con un presupuesto

Una vez que haya descubierto su equilibrio personal entre las expectativas de estilo de vida y la edad de jubilación, podrá trabajar con un presupuesto que ilustre la cantidad que querrá ahorrar antes de tomar el salto.

Recuerde tener en cuenta los gastos de manutención, las necesidades de atención a largo plazo, las posibles recetas, la atención médica, los costos de reubicación y más. Incluya sus ingresos del Seguro Social, así como el crecimiento continuo y conservador de sus ahorros y patrocinado por el empleador cuentas. Después de todo, no vaciará su IRA o 401 (k) el día que se jubile; simplemente comenzará a recibir distribuciones, lo que permitirá que el saldo restante continúe generando intereses y crecimiento de la inversión.

Consulte su manual del empleado

Cuando llegue el momento de jubilarse realmente, consulte su manual del empleado para averiguar cuáles son los requisitos en términos de dar su aviso. Por lo general, puede esperar que se le solicite un aviso de dos semanas a un mes para preparar su 401 (k), participación en las ganancias u otros planes patrocinados por el empleador. Su empleador también puede tener un seminario o reunión especial a la que deba asistir para comprender cómo funcionan sus beneficios específicos.

Si tiene 62 años o más y desea comenzar a recibir los beneficios del Seguro Social, puede visitar su oficina local para obtener el formulario de solicitud correspondiente. Llame a su custodio de IRA para obtener los formularios apropiados para recibir distribuciones únicas o repetidas de su IRA, en caso de que las necesite, y configure su cuenta bancaria para depósitos automáticos.

Considere sus necesidades de atención médica

Finalmente, considere sus necesidades de atención médica. Si tiene 64 años y 9 meses o más, debe inscribirse en Seguro médico del estado beneficios. Si tienes un cuenta de ahorros para la salud (HSA), llame al custodio para averiguar cómo puede comenzar a recibir distribuciones, una vez que tenga 65 años y esté cubierto por Medicare.