Los mejores préstamos para pequeñas empresas con mal crédito para 2021

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OnDeck es el mejor prestamista de préstamos para pequeñas empresas en general para casos de mal crédito porque acepta puntajes crediticios mínimos de 600 y es posible obtener fondos el mismo día. Siempre que haya estado en el negocio durante más de un año, tenga una cuenta bancaria comercial y al menos $ 100,000 en ingresos anuales, puede solicitar un préstamo.

Lanzado en 2006, OnDeck es un prestamista para pequeñas empresas que cotiza en bolsa y trabaja en línea y por teléfono. Este es el mejor prestamista de pequeñas empresas en general para mal crédito porque para calificar para un préstamo, solo necesita un puntaje de crédito mínimo de 600, que es menos de lo que permiten muchos proveedores. Además, después de la aprobación del préstamo, puede recibir sus fondos tan pronto como el mismo día y puede recibir más dinero después de pagar la mitad de su préstamo.

Puede pedir prestado entre $ 5,000 y $ 250,000 y líneas de crédito de $ 6,000 a $ 100,000. La cantidad disponible para pedir prestada depende de los ingresos de su negocio.

Los plazos de reembolso de los préstamos a plazo son de tres a 36 meses y de 12 meses para un préstamo de línea de crédito. En un préstamo a plazo, una vez que haya pagado la mitad del préstamo, puede solicitar más dinero y no se le cobrará ningún interés restante sobre su préstamo existente. A diferencia de la mayoría de los prestamistas, los reembolsos se realizan de forma automática, ya sea diaria o semanalmente, según la información comercial que proporcione a OnDeck.

La APR mínima para préstamos a plazo es 11.89% y 10.99% para préstamos de línea de crédito. La tarifa inicial está incorporada en la APR, y el pago anticipado del préstamo puede resultar en la exención del interés restante. Sin embargo, esta opción de beneficio de prepago significará una APR más alta. OnDeck también tomará un gravamen general en todos los activos comerciales y requieren una Garantía personal.

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Nosotros elegimos PayPal LoanBuilder como el prestamista con los mejores préstamos a corto plazo porque ofrece plazos de préstamo entre 13 y 52 semanas. Su puntaje crediticio mínimo para recibir un préstamo es 550 y la financiación puede ocurrir tan pronto como el siguiente día hábil.

PayPal es un sistema de pago en línea que ahora ofrece préstamos a corto plazo para pequeñas empresas llamado LoanBuilder. Este préstamo también se conoce como préstamo comercial de PayPal; es lo mismo. Los préstamos se realizan a través de su subsidiaria, Swift Financial, LLC. Este es el mejor proveedor de préstamos a corto plazo para pequeñas empresas para casos de mal crédito porque los plazos del préstamo son de un máximo de 52 semanas y solo necesita un puntaje de crédito de 550 para calificar.

Su solicitud de préstamo se puede realizar en línea o por teléfono en cinco a 10 minutos, y la aprobación es instantánea. Después de la aprobación, reciba fondos de $ 5,000 a $ 500,000 directamente en su cuenta bancaria comercial tan pronto como el siguiente día hábil.

Se requieren tanto un gravamen general como una garantía personal cuando se solicita un préstamo. Los reembolsos semanales automáticos salen directamente de su cuenta bancaria comercial. Si bien no puede ajustar la frecuencia de pago, puede especificar en qué día de la semana se realizarán sus pagos. Si falla un pago, hay $ 20 tarifa de fondos insuficientes (NSF).

Si realiza sus pagos con regularidad, no pagará ninguna tarifa aparte de una tarifa por préstamo única del 2.9% al 18.72% del monto total del préstamo, a diferencia de una APR tradicional. Esto significa que no ahorrará dinero si cancela el préstamo antes de tiempo.

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Si necesita financiamiento flexible, considere una línea de crédito para pequeñas empresas con Lendio. No está obligado a utilizar todos los fondos y no pagará por los fondos que no utilice. Mucha gente considera una línea de crédito como una red de seguridad; está ahí si la necesita.

Lendio es un mercado de préstamos para pequeñas empresas lanzado en 2011 que combina empresas con más de 75 prestamistas diferentes para asegurar la financiación que necesitan. Debido a que Lendio no origina el préstamo, recibe múltiples ofertas y puede elegir la que mejor se adapte a sus necesidades. Esta es la mejor opción de línea de crédito para propietarios de pequeñas empresas con mal crédito porque solo necesita un puntaje de crédito de 560 y no tiene la obligación de usar todos sus fondos. Además, no paga nada por esos fondos no utilizados.

Las solicitudes de línea de crédito demoran 15 minutos y son una excelente opción para empresas de al menos seis meses de edad con $ 50,000 en ingresos anuales. Los dueños de negocios deben tener una calificación crediticia de 560 y estar dispuestos a esperar hasta dos semanas para recibir fondos. Los plazos de los préstamos que se ofrecen son de uno a dos años.

Con una línea de crédito, puede pedir prestado con la mayor frecuencia posible siempre que no supere su límite de crédito. Pida prestado entre $ 1,000 y $ 500,000 con tasas de interés del 8% al 24%. Dependiendo del prestamista con el que vaya, es posible que le pidan una garantía personal.

El monto y la frecuencia de su reembolso dependen del prestamista final que elija. Sin embargo, cuanto más tiempo haya estado en el negocio y mayor sea su puntaje crediticio, menores serán sus pagos.

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BlueVine ofrece anticipos en las facturas de su pequeña empresa. Sincronice automáticamente las facturas enviadas desde su programa de contabilidad y reciba del 85% al ​​90% de su factura por adelantado, y el saldo de la factura una vez que esté pagada, menos las tarifas de BlueVine.

Cuando su empresa opera con facturas, los cuellos de botella en el flujo de caja son inevitables. El alquiler puede vencerse hoy, pero la factura de su cliente vence en 60 días. BlueVine es un banco y prestamista que ofrece varios productos para pequeñas empresas, uno de los cuales se llama factorización de facturas, que le permite recibir dinero ahora por sus facturas pendientes. BlueVine es el mejor prestamista de factoraje de facturas para mal crédito porque el puntaje crediticio mínimo requerido es 530, mucho más bajo que la mayoría de los prestamistas porque utiliza los pagos de la factura de su cliente para cubrir su préstamo pagos.

Siempre que haya estado en el negocio durante más de tres meses, tenga un puntaje de crédito de al menos 530 y $ 10,000 en ingresos mensuales, puede solicitar la factorización de facturas con BlueVine. Cuando su cliente paga antes de la fecha de vencimiento de la factura, usted no tiene pagos recurrentes porque las tarifas provienen directamente de la factura pagada. Si no tiene un software de contabilidad que envíe facturas, simplemente puede cargar la factura en su panel de control.

Su línea de crédito depende de su puntaje crediticio y de la salud de su negocio, y puede solicitar adelantos en tantas facturas con la frecuencia que desee, siempre que no exceda esa línea de crédito. Las líneas de crédito de más de $ 250,000 pueden requerir documentación adicional al momento de la solicitud.

En la factorización de facturas, la tarifa cobrada se denomina tasa de descuento. La tasa de descuento de BlueVine es de .25% a 1.7% por semana. No hay otras tarifas a menos que el cliente pague tarde o usted transfiera fondos. La tarifa de transferencia bancaria es de $ 15, aunque ACH es gratis. Si su cliente tiene más de dos semanas de retraso en el pago, el cargo por retraso es del 2% al 3% del monto adeudado, con un cargo recurrente diario del 0,2% al 0,3% hasta que se pague en su totalidad.

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Con Rapid Finance, puede pedir prestado hasta $ 1 millón, según sus ingresos mensuales, y tener plazos de préstamo de hasta 60 meses. Este prestamista considerará la salud completa de su negocio, no solo su puntaje de crédito personal o comercial, al determinar si su negocio califica para financiamiento.

Rapid Finance es una empresa hermana de Quicken Loans y ofrece soluciones de préstamos a pequeñas y medianas empresas. Tiene algunas de las mejores críticas de todos los prestamistas que consideramos, requiere una puntuación de crédito mínima de 500, y ofrece uno de los plazos de préstamos comerciales más largos a 60 meses (la mayoría de los prestamistas tienen dos años o menos). Estas razones lo convierten en la mejor opción de préstamo para pequeñas empresas para el financiamiento a largo plazo con mal crédito. Además, cuando solicita un préstamo, a menudo puede obtener aprobación y financiación en cuestión de horas.

Para calificar para un préstamo, su empresa debe tener al menos tres a seis meses de antigüedad para muchos de sus préstamos para pequeñas empresas. Sin embargo, otros tipos de préstamos, como la mayoría de sus préstamos a corto plazo, requieren al menos dos años en el negocio. Se requiere un gravamen general.

Los pagos salen automáticamente de su cuenta bancaria comercial diaria, semanal o mensual. En lugar de una APR, paga una tarifa mensual del 9% al 31% del monto prestado. Además, pague una tarifa inicial de 0% a 2.5% según el tipo de producto crediticio.

No hay un puntaje de crédito mínimo, aunque su tarifa mensual será menor si tiene un puntaje más alto. Si su solicitud de préstamo es denegada debido a su puntaje, puede volver a solicitarla en seis meses. Si se rechaza por cualquier otro motivo, puede volver a solicitarlo en 30 días.

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Para calificar para un préstamo para pequeñas empresas con Creíble, debe tener ingresos de al menos $ 15,000 por mes, lo que lo convierte en una excelente opción si tiene ingresos. La financiación es rápida y la puntuación de crédito mínima es de 500.

Creíblemente es un prestamista que se lanzó en 2010 y ofrece uno de los puntajes de crédito mínimos más bajos (500) de todos los prestamistas que analizamos. La razón por la que pueden hacer esto es por qué lo convierte en la mejor opción para las pequeñas empresas con altos Ingresos: las empresas deben tener ingresos mensuales de al menos $ 15,000 y estar en el negocio durante al menos seis meses. También tendrá tarifas más altas que con otros prestamistas.

Elija entre varios tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas:

• Préstamo de capital de trabajo
• Préstamo para expansión comercial
• Línea de crédito comercial
• Préstamo de la SBA
• Anticipo en efectivo del comerciante
• Financiamiento de equipos
• Facturación de facturas
• Préstamos PPP de la SBA

Dependiendo del producto de préstamo creíble que elija, puede pedir prestado hasta $ 400,000 y tener plazos de préstamo de hasta 24 meses. Ofrecen hasta $ 5 millones para préstamos de expansión comercial solo para quiroprácticos.

Cobra creíblemente una tarifa de origen del 2.5% además de su tasa de factor. Esta tasa de factor comienza en 1,15 y sube hasta 1,45. Esto significa que en un préstamo de $ 10,000 con una tasa de factor de 1,15, pagará una tarifa de $ 1,500. Si su tasa de factor es 1,45, está pagando una tarifa de $ 4,500, además de la tarifa de origen del 2,5%, en un préstamo de $ 10,000.