¿Qué es el seguro temporal?

El seguro temporal es un tipo de seguro de vida póliza que brinda cobertura por un cierto período de tiempo o un "término" específico de años. Si el asegurado fallece durante el período de tiempo especificado en la póliza y la póliza está activa o en vigor, un beneficio de muerte será pagado.

El seguro temporal es inicialmente mucho menos costoso en comparación con seguro de vida permanente. A diferencia de la mayoría de los tipos de seguro permanente, el seguro temporal no tiene valor en efectivo. En otras palabras, el único valor es el beneficio por muerte garantizado de la póliza.

Entender el seguro a término

Hay varios tipos de pólizas de seguro temporal disponibles. Muchas pólizas ofrecen nivel primas por la duración de la póliza, como diez, 20 o 30 años. Suelen denominarse políticas de "plazo de nivel". Una prima es un costo específico, que generalmente es mensual, que las compañías de seguros cobran a los titulares de pólizas para brindar los beneficios que vienen con la póliza de seguro.

La compañía de seguros calcula las primas en función de la salud, la edad y la esperanza de vida de la persona. Es posible que se requiera un examen médico que revise la salud y el historial médico familiar de la persona, según la política elegida.

Las primas son fijas y se pagan por la duración del plazo. Si el titular de la póliza fallece antes del vencimiento de la póliza, la compañía de seguros pagará el valor nominal de la póliza. Si el plazo expira y la persona muere después, no habría cobertura ni pago. Sin embargo, los asegurados pueden extender o renovar el seguro, pero la nueva prima mensual se basará en la edad y la salud de la persona en el momento de la renovación. Como resultado, las primas podrían ser más altas para la póliza renovada en comparación con la póliza a término original que se inició cuando el individuo era más joven.

Las primas pueden variar según la edad y el monto del pago. Por ejemplo, una póliza de 30 años con un pago de $ 250,000 puede variar desde $ 15 por mes para una persona de veintitantos a menos de $ 60 por mes para alguien de cincuenta años. Por supuesto, cada compañía de seguros puede tener tarifas diferentes según la salud del asegurado, el historial de tabaquismo y otros factores.

Tipos de seguro a término

Existen varios tipos de seguros a término además de las pólizas de término nivelado que hemos descrito hasta ahora. Cada póliza tiene sus pros y sus contras, dependiendo de las necesidades del asegurado.

Término convertible

Término convertible El seguro de vida permite que una póliza de seguro temporal, que tiene un número limitado de años antes de su vencimiento, se convierta en un seguro de vida completo o permanente. El principal beneficio del seguro convertible es que el titular de la póliza no tiene que someterse a un examen médico, ni se considera ninguna condición de salud cuando el término póliza se convierte en permanente seguro.

Plazo creciente

Algunas pólizas le permiten aumentar el beneficio por fallecimiento a medida que pasa el tiempo. La prima también aumenta, pero permite a los asegurados pagar primas más bajas al principio de la vida cuando tienen muchas facturas y gastos. El término creciente evita tener que calificar para otra póliza a una edad más avanzada para obtener el beneficio adicional, como sería el caso con el seguro de término tradicional.

Plazo hipotecario o plazo decreciente

Un plazo de hipoteca o término decreciente La política es lo opuesto al término creciente porque el monto del beneficio por muerte disminuye con el tiempo. El objetivo es hacer coincidir la disminución del beneficio a plazo con la reducción de la hipoteca pendiente del asegurado. La idea detrás de esta estrategia es que no necesita tanto seguro de vida si tiene menos deuda hipotecaria. Sin embargo, aunque las primas son menores que las del seguro temporal, los pagos de las primas permanecen constantes incluso cuando el beneficio disminuye.

Renovable anual

A medida que pasa cada año, el seguro temporal se renueva pero por una prima más alta ya que el asegurado es un año mayor. El beneficio de plazo anual renovable El seguro es que la cobertura está garantizada para ser aprobada cada año. Sin embargo, puede que no sea el más rentable para todos debido al aumento de los costos a lo largo del tiempo.