Definición de depósito de bloqueo de tasa hipotecaria
¿Qué es un depósito de bloqueo de tasa hipotecaria?
Un depósito de garantía de tasa hipotecaria es una tarifa que cobra un prestamista para intereses hipotecarios tasa durante un cierto período de tiempo, con la expectativa de que la hipoteca del prestatario se financie dentro de ese período de tiempo.
Cuanto más largo sea el período de bloqueo, mayor será el depósito de bloqueo requerido. El depósito de bloqueo se acredita al prestatario cuando el hipoteca fondos. Si el prestatario se aleja de la hipoteca y el contrato de bloqueo, perderá su depósito de bloqueo.
Conclusiones clave
- El uso de un depósito de garantía hipotecaria puede darle tranquilidad.
- Un bloqueo de tasa le permite saber cuáles serán los pagos de su hipoteca, lo que lo ayudará a presupuestar en consecuencia para la compra de una nueva casa.
- Si las tasas de interés bajan después de que haya pagado para fijar una determinada tasa, su prestamista puede cobrarle más por cambie a una tasa más baja, o podría quedarse atascado con la tasa más alta y la pérdida de su depósito si caminar.
Cómo calcular un depósito de bloqueo de tasa hipotecaria
El cálculo del monto del depósito implica una simple multiplicación. Primero, encuentre el cargo porcentual para el depósito de tasa fija, luego multiplíquelo por el monto de la hipoteca.
Depósito de bloqueo de tasa hipotecaria=Monto de la hipoteca∗Depósito%
El cargo por un bloqueo de tasa podría oscilar entre el 0,25% y el 0,5% del monto de su hipoteca. Por ejemplo, en un préstamo hipotecario de $ 450,000, un depósito de tasa fija de 0.25% sería de $ 1,125.
¿Qué hace el depósito de bloqueo de tasa hipotecaria?
Un bloqueo de la tasa hipotecaria protege al prestatario de tener que pagar una Tasa de porcentaje anual en su préstamo hipotecario en caso de que las tasas suban durante el período entre la aprobación del préstamo y la financiación hipotecaria. Los prestatarios a menudo esperan hasta encontrar una casa para comprar antes de pagar un depósito para fijar su tasa. Lo hacen porque el tiempo que les llevará encontrar una casa y que se acepte una oferta es incierto.
Los prestamistas utilizan depósitos de bloqueo de tasa hipotecaria con hipotecas a tipo fijo donde las tasas están vinculadas a los rendimientos de los valores del Tesoro de EE. UU. Las hipotecas a quince años están vinculadas al rendimiento del bono del Tesoro a 10 años, mientras que las hipotecas a 30 años corresponden al rendimiento del bono del Tesoro a 30 años.
Las tasas hipotecarias pueden verse afectadas cuando aumentan los rendimientos de estos valores, ya sea debido a la Reserva Federal aumento de las tasas de interés a corto plazo o tendencias como un crecimiento económico más rápido o precios en aumento que hacen que los inversores en bonos exijan rendimientos más altos en previsión de la inflación.
Ejemplo de cómo se utiliza un depósito de garantía hipotecaria
Los depósitos de tasa hipotecaria bloquean una determinada tasa de interés en un préstamo, y se cobran en base a una tasa de aproximadamente 0.25% a 0.50% del monto de la hipoteca. Para una hipoteca de $ 300,000, por ejemplo, se requeriría un depósito de $ 750 a $ 1,500.
Los bloqueos de tasas generalmente duran de 30 a 60 días, pero algunos prestamistas extenderán un bloqueo de tasas por 120 días o más. Ciertos prestamistas pueden ofrecer un bloqueo de tasa gratuito durante un período de tiempo específico, pero luego cobran tarifas por extender el bloqueo. Los prestatarios no pueden fijar una tasa hasta después de su aprobación de hipoteca.
Limitaciones de un depósito fijo de tasa hipotecaria
Hacer un depósito fijo de tasa hipotecaria puede ahorrar a los prestatarios cientos, si no miles de dólares en intereses hipotecarios en períodos de tasas de interés en rápido aumento, pero el proceso también conlleva riesgos.
Asegurarse demasiado temprano puede hacer que un prestatario pierda una tasa mejor que puede estar disponible antes del cierre. Además, un prestatario puede verse obligado a pagar un depósito adicional para extender el candado una vez que expire. Un bloqueo de tasa también se puede cancelar si las circunstancias financieras del prestatario cambian antes del cierre, como una disminución en su puntaje crediticio o un aumento en su relación deuda-ingresos.