Cómo negociar sus costos de cierre

Cuando se trata de comprar una casa nueva, costos de cierre son un mal inevitable. El costo promedio para cerrar una casa unifamiliar fue de $ 3,339 en 2019, según una encuesta realizada por ClosingCorp. Cuando agrega impuestos, eso aumenta a $ 5,749.

Si bien los días de las hipotecas con costo de cierre cero han quedado atrás, existen formas de reducir algunos de los costos de cierre iniciales que los compradores de vivienda deben cubrir. Para hacer eso, los prestatarios primero deben comprender cuáles son las tarifas que se espera que paguen.

Comprenda los diferentes costos

Las tarifas de cierre vienen en diferentes tamaños y de diversas fuentes. Están las tarifas que cobra el prestamista, y luego también están los impuestos estatales y federales que los compradores de vivienda tienen que pagar. Las tarifas de los prestamistas variarán de un banco o corredor hipotecario a otro, y aquí es donde puede encontrar la mayor cantidad de ahorros potenciales. Por otro lado,

hay poco o ningún espacio para la negociación con cosas como los impuestos de transferencia de la ciudad, el condado y el estado, impuestos prediales pagados por adelantado y tarifas de registro.

Los costos más comunes que los propietarios enfrentarán para cerrar la casa incluyen un estudio de la tierra, una tasación de la casa, verificaciones de crédito, una tarifa de originación de préstamo, una tarifa de solicitud y tarifas de inspección de la vivienda. Un prestatario también puede comprar puntos para bajar la tasa de interés durante la vigencia del préstamo hipotecario. La cantidad que alguien va a pagar en costos de cierre depende de la compañía financiera y de la las tarifas relacionadas con la hipoteca que cobra, el estado en el que se encuentra la vivienda y el monto del préstamo por.

En 2019, los costos de cierre promedio más altos, sin incluir impuestos, se registraron en el Distrito de Columbia ($ 5,723), Nueva York ($ 5,612), Hawai ($ 5,388), California. ($ 5.064) y Washington ($ 4.538), mientras que los más bajos se encontraban en Indiana ($ 1.909), Nebraska ($ 1.952), Iowa ($ 1.954), Dakota del Sur ($ 2.002) y Arkansas ($2,056).

Estas tarifas pueden ser negociables

No se pueden negociar todos los aspectos de los costos de cierre, pero hay algunas áreas en las que puede darse una vuelta y obtener una reducción en la cantidad que paga. Tome la tarifa de originación del préstamo como un ejemplo. Esto se paga al agente hipotecario o al oficial de préstamos como una comisión por llevar el negocio al banco o institución crediticia. Para reducir la tarifa de originación, puede preguntarle a su prestamista si hay algún aspecto que pueda ser eximido, como las tarifas de solicitud o procesamiento. Algunos prestamistas agruparán las tarifas de solicitud y procesamiento en las tarifas de originación del préstamo, mientras que otros no lo harán, así que asegúrese de preguntar.

Parte de ser aprobado para una hipoteca es asegurarse de que la casa valga el precio de venta y sea propiedad de la persona que dice que la posee. Eso requiere que el prestamista hipotecario haga algo debida diligencia, y el costo de eso se transfiere al prestatario. Las tarifas relacionadas con la hipoteca incluyen una búsqueda de título, una tasación y una inspección de la vivienda. El prestatario también necesita un seguro de título, que a menudo se compra a la aseguradora preferida del banco.

La palabra clave es "preferido". Eso se debe a que el prestamista quiere que utilice sus proveedores externos, pero no es necesario que lo haga. Los prestatarios pueden darse una vuelta por algunos de esos servicios para obtener un precio más bajo. Llevar seguro de título, por ejemplo. El proveedor que recomienda el prestamista puede cobrar X cada mes en primas, pero eso no significa que un prestatario no pueda comunicarse con los competidores para ver cuánto cobran. Lo mismo ocurre con la inspección y el estudio de la vivienda. Los precios variarán entre los proveedores, por lo que comprar puede ahorrarle dinero. Sin embargo, en última instancia, su prestamista hipotecario tendrá que firmar al proveedor para que continúe el proceso hipotecario.

Cuando se trata de evaluaciónSin embargo, no espere ahorrar. El prestamista ordena la tasación en su nombre.

Negociar por adelantado con los prestamistas

Una de las formas más fáciles de reducir los costos de cierre es considerarlos desde el principio mientras busca un prestamista hipotecario. La mayoría de los propietarios saben que deben hablar con algunos agentes hipotecarios para obtener la mejor tasa de interés para su préstamo, pero luego no aplican la misma táctica cuando se trata de costos de cierre. Un prestamista puede cobrar más en las tarifas de cierre que otro en la calle. Armado con esa información, puede acercarse a su prestamista preferido para ver si le da un respiro.

La industria hipotecaria es competitiva y muchos prestamistas tienen margen de maniobra en términos de las tarifas que le transfieren. Sin embargo, tenga cuidado si un prestamista le ofrece un crédito para los costos de cierre. La compensación a menudo es una tasa de interés más alta durante la vigencia del préstamo.

Ahorre en seguros para propietarios de viviendas

Cada prestamista requerirá Seguro para propietarios de casas, pero si lo obtiene o no a través de su prestamista podría determinar cuánto paga por él cada mes. Obtenga cotizaciones de al menos tres compañías de seguros o corredores, asegurándose de usar el mismo monto de cobertura.

La línea de fondo

Comprar una casa es un esfuerzo costoso. Los compradores de vivienda no solo tienen que pagar un pago inicial del 20%, sino que también deben cubrir los costos de cierre y los honorarios de los abogados. Si bien no obtendrá un descanso de su abogado, puede reducir los costos de cierre que su prestamista le transfiere. Al comparar sus servicios de terceros, como la inspección y el estudio de la vivienda, tiene el potencial de ahorrar mucho dinero. Pedirle a su prestamista descuentos en las tarifas de originación del préstamo agregará más ahorros, lo que hará que sus costos de cierre sean un poco más manejables.