Definición de la tarifa en línea
¿Qué es la tarifa en línea?
Tasa en línea (ROL) es la relación de prima pagado a pérdida recuperable en un reaseguro contrato. En pocas palabras, ROL representa cuánto dinero debe comprometer una aseguradora para obtener cobertura de reaseguro. Un ROL alto indica que la aseguradora debe pagar más por la cobertura, mientras que un ROL más bajo significa que el asegurador debe pagar menos por ese mismo nivel de cobertura.
Conclusiones clave
- La tasa en línea (ROL) es la relación entre la prima pagada y la pérdida recuperable en los contratos de reaseguro, que indica cuánto dinero debe pagar una aseguradora para obtener cobertura de reaseguro.
- Un ROL alto indica que la aseguradora debe pagar más por la cobertura, mientras que un ROL bajo significa que el asegurador paga menos por esa misma cobertura.
- La métrica ROL ayuda a las reaseguradoras a determinar si tiene sentido fiscal celebrar un contrato determinado con una aseguradora.
- Para fijar un precio justo de un contrato de ROL, los reaseguradores consideran varios puntos de datos, incluida la exposición de un asegurador, así como las pérdidas históricas experimentadas por la industria en general.
Comprensión de la tarifa en línea
El reaseguro permite a las compañías de seguros aumentar su capacidad para suscribir nuevas pólizas transfiriendo parte de sus pasivo a las reaseguradoras. A cambio de hacer esto, las reaseguradoras reciben una parte de las primas que cobran las aseguradoras sobre esas pólizas adicionales.
Para fijar el precio de un contrato de reaseguro, un reasegurador debe considerar varios factores, incluidas las exposiciones del asegurador, así como las pérdidas recientes experimentadas por la industria en general. Para lograrlo, las reaseguradoras estudian el mercado puntos de referencia, incluida la frecuencia y gravedad de las reclamaciones realizadas. Si el número de reaseguradores es limitado y si las pérdidas históricas recientes han sido sustanciales, las aseguradoras deben esperar pagar más por la cobertura de reaseguro.
En tales casos, las aseguradoras pueden ajustar sus actividades de suscripción cobrando primas más altas o modificando la forma en que invierten en primas para mantener exceso de capacidad.
La tasa en línea (ROL) es la inversa del período de recuperación o amortización.
Considere un seguro de propiedad empresa que busca trasladar parte de su riesgo a una empresa de reaseguros, en un esfuerzo concertado para mitigar su exposición a pérdidas por inundaciones potencialmente catastróficas. En este escenario hipotético, tanto el reasegurador como el asegurador examinan la gravedad y la frecuencia de reclamaciones y decidir colectivamente sobre un contrato en el que el reasegurador asumirá hasta $ 20 millones en pasivo.
A cambio, la aseguradora acepta pagarle a la reaseguradora $ 4 millones en primas. En consecuencia, la tarifa en línea para este contrato se calcula dividiendo la prima por la cobertura, que llega al 20%. El periodo de recuperación serían cinco años.
Tasa en línea en la proyección de la rentabilidad del reaseguro
La tarifa en línea ayuda a las reaseguradoras a medir la rentabilidad potencial de un contrato propuesto. Pero este análisis se complica cuando se tienen en cuenta las provisiones de reintegro, los gastos y las provisiones de arrastre de años anteriores.
Los cálculos se vuelven aún más difíciles cuando los porcentajes adicionales de primas y comisiones de ganancias cambian cada año o si se cancela la cobertura. Afortunadamente, usando un distribución de frecuencias puede ayudar a las aseguradoras y reaseguradoras a visualizar estos datos porque la media de la distribución se relaciona con el período de recuperación de las coberturas de riesgo tradicionales. Este período de recuperación se puede comparar con los resultados de los modelos de catástrofes u otros análisis de precios.