Kas väikeettevõtete omanikud vajavad finantsnõustajaid?

Pewi uurimiskeskuse andmetel on 16 miljonit ameeriklast füüsilisest isikust ettevõtjad. Kui arvestada füüsilisest isikust ettevõtjad ja nende heaks töötavad isikud, moodustab see 30% tööjõust.

Üksikettevõtjad seisavad silmitsi väljakutsetega, mida paljudel teistel töötajatel pole, eriti asjaolu, et neil pole ettevõtet, mis pakub automaatselt pensionisäästu. Kui olete iseseisev ettevõtja, peate oma plaani välja mõtlema.

Isegi kui väikeettevõtte omanik on teinud tulevikuks vajalikud plaanid, oleks sellel väikeettevõtte omanikul raske strateegiliselt investeerida lähitulevikus, kui nad peavad tegelema personaliga seotud otsuste tegemise, kapitali jaotamise, müügi kasvatamise, kulude kärpimise ja pideva kulutamisega tulekahjud. Sel põhjusel võib väikeettevõtete omanikele olla eriti kasulik konsulteerida finantsnõustaja teenustega.

Enamik väikeettevõtete omanikke soovib, et nende äri, nende tulevik ja laste tulevik oleks nende kontrolli all. See on mõistetav, kuid kui kogu see aeg ja energia läheb ettevõtlusesse, siis kes hoiab isiklikul rahandusel teravalt silma peal? Väikeettevõtte omanikul ei ole aega näha, kas USA dollar hindab või langeb ja kuidas see võib mõjutada nende Apple Inc. (AAPL) investeeringud jooksvasse kvartalisse. Samuti pole neil aega süveneda 10-ks ja 10-ks, jälgida intressimäära, lugeda Föderaalreservi avaldusi ja jälgida välisvaluuta liigutusi.

Lisaks saab finantsnõustaja aidata väikeettevõtete omanikel välja töötada ametliku plaani oma ettevõtte üleandmiseks uuele omanikule pensionile jäädes.

Ühesõnaga, asjatundlik väikeettevõtte omanik teab, et delegeerimine õigele poolele säästab aega ja on rahaliselt tasuv. Seetõttu kaalub see väikeettevõtte omanik tugevalt finantsnõustaja palkamist. Siiski on see alles esimene samm. Nüüd peab väikeettevõtte omanik välja mõtlema, millise finantsnõustaja palgata.

Kõige olulisem tegur

Securian Financial Group viis läbi uuringu selle kohta, mida inimesed pidasid finantsnõustaja valimisel kõige olulisemaks teguriks.Ühesõnaga, kõige olulisem tegur oli finantsnõustaja võime luua oma kliendiga usalduslik suhe. Selle jaotamiseks, arvestades järgmist statistikat, seoses nende suhtelise tähtsusega küsitletutele:

• Teab minu vajadusi: 27%
• Austus/teadmine brändist/ettevõttest, kus nad töötavad: 26%
• Lihtne rääkida: 26%
• Kolleegide soovitus: 23%
• Sõbra/pere soovitus: 23%
• Olemasolev isiklik suhe: 22%

Vaadake nüüd ülejäänud loendit ja pange tähele, et ükski neist teguritest ei ole seotud kliendi ja tema finantsnõustaja vaheliste suhetega:

• Teenuste maksumus: 21%
• Panga või raamatupidaja soovitus: 14%
• Asjatundlikkus konkreetses valdkonnas: 12%
• Võiks tuvastada väikeettevõtte omanikuga: 12%
• Konkreetne tootepakkumine: 9%
• Mugav asukoht: 7%

Küsimused

Teadmine, et head suhted on pikaajalise edu kõige olulisem tegur, on oluline, kuid see ei lihtsusta finantsnõustaja palkamise protsessi. Selleks esitage järgmised küsimused:

1. Kas sa oled komisjonipõhine või tasuline?

Otsite tasupõhist teenust, mis tähendab, et finantsnõustaja võtab teie aja ja nõustamise eest tasu kord kvartalis kindlaksmääratud summa või teatud protsendi hallatavate varade alusel. Põhjus, miks tasupõhine on sageli parem valik, on täielik läbipaistvus. Komisjonipõhine finantsnõustaja teenib teile müüdud finantstoodete eest raha, mis toob kaasa isikupärasemad suhted.

2. Kas olete spetsialiseerunud tööle väikeettevõtete omanikega?

3. Kas sa oled a CFP?

ÜKP peab vastama haridus-, eksami-, kogemus- ja eetikanõuetele.

4. Kuidas saate minu aega säästa?

5. Milliseid arenenud tehnoloogiaid kasutate ülejäänud tööstusega sammu pidamiseks?

6. Kuidas pakute isikupärastatud teenust?

7. Kas saate aidata koostada äripärimisplaani, sealhulgas maksu-, õigus- ja kindlustusplaani?

8. Kas teil on viiteid?

Pärast kõigi vastuste saamist veenduge, et kandidaat on heas seisus, kontrollides ÜKP juhatust.

Alumine rida

Jah, väikeettevõtte omanik vajab finantsnõustajat. Järgides ülaltoodud näpunäiteid, peaksite suurendama tõenäosust leida endale sobiv finantsnõustaja.