Kui suur on varahalduse ja finantsnõustajate tööstus?
Vara haldamine on suur äri. Tegelikult hindas Bostoni konsultatsioonigrupp kogu maailmas 89 triljonit dollarit hallatavad varad (AUM) 2019.Kuni see summa kasvab, privaatne varahaldus ja finantsnõustamisteenused kasvavad koos sellega.
Kuid finantstoodete arengu, üksikisikute muutuvate vajaduste ja meie ees seisvate majandustingimuste tõttu on tõesti raske ette näha, kui kaua tööstus kasvab.Sellest hoolimata uurime varahaldustööstust, tööstuse maastikku ja tulevikku.
Võtmekohad
- Rikkuse haldamine on professionaalne töö investeerimisel ja varade kasvatamisel, minimeerides samal ajal riske ja säilitades rikkust.
- Kogu maailma varahaldustööstuses on hinnanguliselt 89 triljonit dollarit AUM -i, mis teeb sellest tohutu tööstusharu.
- Enam kui pooled hallatavatest varadest kuuluvad institutsionaalsetele investoritele, nagu pangad ja fondid. Ülejäänud osa kuulub väiksematele organisatsioonidele või üksikisikutele.
- Varahaldustööstus oli 2008. aasta finantskriisi ajal raputatud, kuid on sellest ajast alates uuesti esile kerkinud, näiliselt vigastusteta.
Mis on varahaldus?
Varahaldus on finantssektori üks osa. Selle eriala spetsialistid ühendavad investeerimisnõustamise teiste jõukatele klientidele kohandatud finantsteenustega. Need isikud arutavad oma majanduslikku olukorda ja eesmärke varahalduritega ja finantsnõustajad kes omakorda teevad ettepanekuid erinevate investeerimisvahendite kohta.
Enamik varahaldureid nimetab end korrapidajateks vara ja finantselu treenerid. Need sisaldavad finantsplaneerimine maksuteenustega, aitavad sihtida olulisi eluostusid ja mõned võivad pakkuda kinnisvara planeerimist. Nad võivad töötada ettevõtetes või sõltumatute konsultantidena ning teenida kas ettevõtteid, üksikisikuid või mõlemat.
Rikkamad kliendid vajavad rohkem teenuseid ja kliendid, kelle sissetulekud jäävad alla föderaalse vaesuspiiri, kipuvad olema tehingulised. Määravaks tunnuseks on aga see, et varahaldur tuvastab kliendi finantstuleviku jaoks konkreetse plaani.
Varahaldus erineb erapangandusest, mis pakub finantsjuhtimisteenuseid kõrge netoväärtusega inimestele.
Institutsionaalsed dollarid on varahaldustööstusele kindlasti olulised, kuid need on maailm, mis on eemaldatud isikliku finantsnõustaja üldisest kontseptsioonist. Paljud asutused haldavad oma vara. Selle põhjuseks on asjaolu, et hallatavate kontode tasud suurenevad kiiresti, kui tegemist on miljonite või miljardite dollaritega. Boston Consulting Groupi aruande kohaselt kuulub 52 triljonit dollarit ehk umbes 58% ülemaailmselt hallatavatest varadest institutsionaalsed investorid.
Muutuv keskkond
The 2007-2008 finantskriis muutis varahaldustööstust. Finantsspetsialistid kogu maailmas sattusid üha suureneva regulatiivse kontrolli alla ning tarbijad vaatasid tööstust uue skeptilise tunde ja mõnel juhul põlgusega.
Aasta jooksul aurus palju rikkust majanduslangus. Vara väärtused langesid paljudes riikides peaaegu kõikjal, tekitades raske ülemineku, enne kui see lõppes paljude võimalustega. Föderaalreservi andmetel kaotasid leibkonnad aastatel 2007–2009 kogu USA -s 20% oma rikkusest. Enamik traditsioonilisi varasid hindas aastatel 2010–2014 ülemaailmse lihtsuse tõttu palju rahapoliitika.
Kahjud olid nii sügavad kui kiired ja neid oli tunda kogu maailmas ning globaalse varahalduse tulu langes. 2015. aastaks oli taastumine peaaegu täielik.
Kuid mitte kõik piirkonnad ei taastunud samamoodi. Eriti raske oli tabada Euroopa ettevõtteid ning Euroopa varahaldurite tulud on endiselt 20% madalamad kui 2008. aastal. Šveits, Ühendkuningriik ja Ameerika Ühendriigid jäid suurimateks varahalduskeskusteks.Kõige kiiremini arenevad uute klientide varade turud Hongkong ja Singapur.
See nihe vastab eemaldumisele traditsioonilisest nõustajasuhtest. Uued varahaldusvaldkonnad, sealhulgas automatiseeritud nõustajad ja digitaalsed juhtimisseadmed, pakuvad tasulistele ja vahendustasudele tuginevas tööstuses odavaid ja läbipaistvaid alternatiive. The Tööstatistika büroo (BLS) prognoosib uute isikliku finantsnõuniku ametikohtade arvu 4% kasvu aastatel 2019–2029.
Professionaalse varahalduse tulevik
Alates miljardäride varahaldusest kuni väikese tasandi isiklike finantsnõustajateni on varahalduse süda väärtuspakkumine. Tegelikult on see rahaline lubadus naaseb ja turvalisus, mis ületab kõik tasud on teenusega seotud.
See väärtuspakkumine vaidlustati tõsiselt 2008. aastal. Nõustamiskliendid, kellest paljud olid aastakümneid stsenaariumi järgi mängu mänginud, jäid oma rikutud sissekannet hoidma. kinnisvara väärtused, 401 (k) ja individuaalne pensionikonto (IRA) portfellid ja muud vaenulikule turule avatud varad. Ebamugavad kliendid väldivad tõenäolisemalt tasulisi nõuandeid ja kalduvad enesejuhtimise poole.
Kaasaegsed kliendid soovivad väiksemate kuludega rohkem kontrolli, mis toob kaasa palju katkestus tööstuses. Uued teenused ja nooremad nõustajad esitavad hoopis teistsuguse väärtuspakkumise kui nende vanemad kaasaegsed. Umbes 89 triljoni dollari eest on turg uutest tulijatest ja värsketest ideedest puudu.
Alumine rida
Varahaldus on tööstusharu, mis areneb pidevalt. Selle põhjuseks on asjaolu, et inimeste vajadused muutuvad vanemaks saades või kui nende majanduslik olukord pöörab kurssi. Tööstuse maastik muutus dramaatiliselt, kuna varade väärtus langes suure majanduslanguse ajal, mille põhjustas finantskriis aastatel 2007–2008. Kuid taastumine - ükskõik kui aeglane - suurenes reguleerimine ja turule sisenevad uued kliendid muudavad selle kuumaks tööstusharuks.