Läbiräägitav väljavõtmise järjekord (KOHE) Konto määratlus

Mis on läbiräägitav väljaminekukonto (KOHE)?

Läbiräägitav väljamaksekorraldus on intressi teeniv nõutav tagatisraha konto. Sellise kontoga kliendil on lubatud kirjutada mustandeid hoiustatud raha vastu. Läbiräägitav väljamaksekorraldus on tuntud ka kui "KOHE konto".

Väljamaksekonto läbirääkimisjärjekorra mõistmine

Otsides likviidsete fondide tulu optimeerimist, on investorid seda teinud mitu valikut, sealhulgas: intressikandvad kontode kontrollimine, kõrge tootlusega hoiukontod, rahaturu kontod ja hoiusesertifikaadid. Seda tüüpi kontode otsimisel pöördutakse kõige sagedamini kommertspangad, vastastikused hoiupangad ja hoiu-laenuühistud.

Kuni 2011. aastani olid NOW kontod tarbijate jaoks elujõuline valik, kes soovisid jõudeolevast sularahast vähemalt tulu saada. Enne 2010. aasta Dodd-Franki seadust eristati USA panganduseeskirjades "NOW kontod" ja "nõudmiseni hoiuste kontod"-kuigi sarnasusi on. See oli sellepärast

Reegel Q (Reg Q) keelas pankadel maksta intressi nõudmiseni hoiuselt, arvelduskontodelt. NOW kontod ja Super NOW kontod olid nõudmiseni hoiuste alternatiivid, millel oli ajutine hoidmisperiood, mis võib tegelikult intressi maksta. Dodd-Frank tühistas Req Q, lubades pankadel maksta intressi nõudmiseni hoiuste eest, mis põhimõtteliselt kõrvaldas igasuguse eelise, mida NOW Accounts pakkus.

Tagasivõtmiskontode läbirääkimiste järjekord

Hoiustajate kontodelt intressi teenimise takistamise ajalugu pärineb aastast Suur depressioon. Märkimisväärne pankade segadus tähistas seda ajastut 1930ndatel. Paljud pidasid nõudmiseni hoiuste intressimakseid „liigseks konkurentsiks”, mis viis kasumimarginaalide vähenemiseni. See oli peamiselt New Yorgi suurte pankade tegur.

Kui intressimäärad 1950. aastatel tõusid, hakkasid paljud pangad keelust mööda minema. See sai alguse mitterahaliste hüvedega, nagu mugavamate funktsioonide pakkumine, täiendavad harukontorid ja tarbekaupade kingitused uute klientide meelitamiseks. Kaudne huvi sai ka tasapisi tõmmet. See hõlmas eelistatud laenu määrad. Pangad korreleerisid neid sageli kliendi nõudmiseni hoiuste saldodega. Samuti hakkasid pangad kuvama tavapäraste teenuste, näiteks tšekkide arveldamise, alla omahinna tasusid.

Massachusettsis asuva Consumer Hoiupanga Worcesteri endine president ja tegevjuht Ronald Haselton oli esimene, kes arendas NOW konto ametlikult välja. Sellest sai keelustamise otsene väljakutse huvi maksed hoiukontodel. Aastal 1974 lubas kongress NOW kontosid Massachusettsis ja New Hampshire'is. 1976. aastal laiendati toetust kogu Uus -Inglismaale 5% intressimääraga. Nende kontodega kaasnes ka seitsmepäevase etteteatamise nõue.

1980. aastal juurdepääsu NOW kontodele laiendati üleriigiliselt. Seejärel tõsteti 1986. aastal nende kontode 5% lagi. Lae eemaldamine viis NOW konto uue kordamiseni Super NOW konto. Super NOW kontod olid tuntud kõrgemate intressimäärade pakkumise eest kui tavalised NOW kontod.

2010. aastal viisid Dodd-Franki seaduse sätted kehtetuks Reg Q. The reg Q tühistamine kõrvaldas täielikult intressi teenivate kontrollkontode keelustamise. Selle tulemusena anti pankadele palju laiemad võimalused intressimaksega arvelduskonto pakkumiste väljatöötamiseks.

KOHE kontod vs. Nõudmishoiukontod

Tänapäeval on NOW kontod üldiselt ainult minevik. Lisaks intressihüvitistele on peamine erinevus nõudmiseni hoiuste kontrollkontodest, kui need olid laialt levinud saadaval oli seitsmepäevane hoidmisperiood, mis nõudis klientidelt võimaliku seitsmepäevase ettemakse kavandamist teade. Mitte kõik pangad ei kasutanud hoidmisperioodi, kuid see oli peamine omadus, mis iseloomustas kontosid koos nende mõõdetavatega intress.

Pärast Req Q kehtetuks tunnistamist muutusid pangakontode pakkumised laiemalt. Läbi ajaloo on tšekikontodele tuginetud kohesed tagasivõtmised. Pangad toetuvad neile ka mõne lühiajalise sularahavajaduse jaoks.

Üldiselt on konkurents tavapankade vahel suhteliselt madal, enamik panku pakub vähe või üldse mitte intressi. Kontodel, mis pakuvad kõrgeimat suhtelist intressimäära, on tavaliselt mõned pikad nõuded saldotasemete, tavapäraste otsehoiuste ja deebetkaart kasutamine. Spetsiaalsete arvelduskonto toodetega võivad kaasneda ka raha tagasi pakkumised või mõned muud lihtsad lisafunktsioonid.