Pensionile jääva rahaturu konto määratlus
Mis on pensionirahaturu konto?
Pensioniraha turukonto on a rahaturu konto mida üksikisik hoiab pensionikontol, näiteks IRA. Vanaduspensioni rahaturu kontol paigutatakse hoiused madala riskiga investeeringutesse, näiteks hoiusesertifikaadid (CD-d), riigikassa võlakirjad ja lühiajalised kommertspaberid.
Kuigi konto maksab suhteliselt madalat intressimäära, on tootlus veidi suurem kui säästukonto. Samuti näeb see ette likviidsus ja stabiilsust. Konto omaniku jaoks toimib see sarnaselt tšeki- või säästukontoga ning võib pakkuda meelerahu ebastabiilsetel aegadel. Negatiivne külg on see, et sellise konto tootlus kipub võrreldes sellega olema väga madal omakapital või isegi vähem vedel fikseeritud tuluga investeeringud.
Võtmekohad
- Pensioniraha turukontod on rahaturu kontod, mida hoitakse pensionikontol, näiteks 401 (k) või individuaalne pensionikonto või IRA.
- Need kontod maksavad madalat intressi, kuid tagavad likviidsuse ja stabiilsuse.
- Pangas hoitavad pensionile jäävad MMA -d on FDIC -kindlustatud.
- Pensionärid saavad kasutada pensionile jäävaid MMA -sid tšekkide kirjutamiseks ja vajadusel väljavõtmiseks.
Kuidas pensionirahaturu konto töötab
Pensionipõlve rahaturu kontot võib hoida a Roth IRA, traditsiooniline IRA, ümberminek IRA, 401 (k) või muu pensionikonto. Erinevalt tavalisest rahaturukontost reguleerib pensioniraha turukontot pensioniplaani leping. See tähendab näiteks seda, et konto omanik ei pruugi trahvi maksmata kontolt raha välja võtta enne, kui on jõudnud miinimumvanuseni, näiteks 59½. Eelisena võib aga kontojäägil lasta maksuvabalt kasvada.
Pensioniraha turukonto on konservatiivne investeering, mida võib kasutada osana a mitmekesistamine strateegia üldise pensioniportfelli raames. Selle väärtus jääb stabiilseks olenemata aktsia- või võlakirjaturu toimimisest.
Aasta alguse seisuga olid pensioniraha turukontode tootlused väga madalad, kuid siiski mõne baaspunkti võrra tavalise hoiukonto ees ja võrdsed tavalise rahaturu kontoga. Regulaarsed hoiukontod koos madalama tootlusega annavad konto omanikule lihtsama juurdepääsu raha, kui hoiustaja seda vajab, kuigi igakuiste tehingute arv võib olla piiratud. Tavalistel rahaturu kontodel võivad olla ka igakuised tehingupiirangud, kuid need võivad pakkuda rahale juurdepääsuks deebetkaarte või tšekke.
Pensionäride rahaturu konto eelised ja puudused
Erinevalt aktsiatest ja võlakirjadest on rahaturu kontode saldod pangas FDIC on kindlustatud kuni 250 000 dollarit hoiustaja ja asutuse kohta.
Lisaks võidakse pensioniraha turukontot kasutada aktsiate ja võlakirjade müügist saadud tulude salvestamiseks, kui kontoomanik vananeb ja otsib konservatiivsemaid osalusi. Lisaks on rahaturu kontodel sageli tšekkide kirjutamise privileegid, mistõttu on pensionäridel lihtne vajadusel pensionikonto vahendeid välja võtta.
Kuigi need kontod võivad maksta kõrgemat intressimäära kui üldine hoiukonto, on pensioniraha turukontode suur puudus see, et nad ei pruugi teenida piisavalt intressi, et ületada inflatsiooni, mis tähendab, et kontoomaniku saldo väheneb ostmisel igal aastal võimsus.
Karistuseta raha väljavõtmine ei ole tavaliselt lubatud pensioniraha kontodelt enne, kui omanik on saanud 59½-aastaseks.
Erilised kaalutlused
Enamik inimesi ei tea, kui palju raha nad pensionile minekuks vajavad. Bankrate andmetel ei pane 45% ameeriklastest, kes teenivad vähem kui 30 000 dollarit, raha kõrvale, samas kui 21% inimestest kogu riigis - olenemata sissetulekute tasemest - ei säästa üldse pensionile jäämiseks. See seab nad ohtlikku olukorda. Säästmata jätmine tähendab, et ei saa endale lubada teatud elustiili. Ja see tähendab ka seda, et peate kauem töötama, mis ei pruugi olla teostatav.
Raha säästmine, olenemata sellest, kui väike see on, muudab oluliselt, kui teil on õige strateegia. Mida varem alustate, seda parem. Kui olete 30ndates või 40ndates, ärge arvake, et on liiga hilja. Parem on midagi sokkida, kui mitte midagi. Kaaluge raha paigutamist erinevatesse ämbritesse - üks lühiajaliseks, teine keskpikaks ja teine pikaajaliseks - need kõik võivad olla teistsugusel eesmärgil.
Lühiajalised investeeringud nagu hoiukontod, tavalised rahaturu kontod ja teatud CD -d on suurepärased kohad sularaha hoidmiseks. Nagu eespool märgitud, on need investeerimisvahendid kindlustatud ja pakuvad madalat tulu. Kuid kuna need on kergesti likvideeritavad, saab kontoomanik neile loota kiirete vajaduste korral, näiteks auto või perekonna hädaolukorras.
Investeeringud, mis võivad keskpikas perspektiivis, kahe kuni seitsme aasta jooksul, olla head, hõlmavad aktsiaid ja võlakirjad. Investeerides a maaklerikontoNäiteks võite turule sattuda, andes teile piisavalt aega olulise tulu teenimiseks, kui turg on hea. Nende investeeringute mitmekesistamine aitab teid kaitsta, kui turg pole hea. Ja kui on lähenemas suur eesmärk, näiteks laste kolledž või teie pensionile jäämine, varjake osa sellest rahast ka rahaturu kontodel ja muudes turvalisemates sadamates.
Teie pikaajalise investeerimiskogumi (üle seitsmeaastase perioodi) hulka peaksid kuuluma ka aktsiad, võlakirjad ja muud väärtpaberid, näiteks investeerimisfondid. Samuti peaksite kaaluma IRA, 401 (k) või Roth IRA avamist, kus saate hoida pensioniraha turukontot. Kui teil on tööandja toetatud plaan, ärge jätke seda tähelepanuta. See on suurepärane võimalus teenida maksueelseid sissemakseid ja teie tööandja võib katta osaliselt või täielikult teie säästud-kõik need on maksuvabad. Pikaajalised investeeringud annavad teile rohkem aega turukahjudest taastumiseks.