Kanada garanteeritud investeerimistunnistus (GIC)

Mis on Kanada garanteeritud investeerimissertifikaat?

Kanadas on garanteeritud investeerimissertifikaat (GIC) hoiusinvesteering, mida müüvad Kanada pangad ja usaldage ettevõtteid. Inimesed ostavad neid sageli pensioniplaanide jaoks, kuna need pakuvad madala riskiga fikseeritud tulumäära ja on Kanada valitsuse teatud määral kindlustatud.

Neid turustatakse Kanadas umbes samamoodi, nagu USA pangad turustavad oma klientidele hoiusertifikaate. Ameerika Ühendriikides loovad ja reklaamivad GIC -sid kindlustusseltsid ning neil on veidi erinev kliendikesksus.

Kanada garanteeritud investeerimissertifikaatide mõistmine

GIC töötab USA -s sarnaselt hoiusertifikaadiga. GIC -de puhul panete raha panka hoiule ja teenite selle raha eest intressi. Konks on selles, et raha tuleb hoiustada kindla aja jooksul ja intressimäärad varieeruvad sõltuvalt sellest, kui kaua see kohustus on. GIC -i ostes laenate pangale põhimõtteliselt raha ja saate teene eest tasu.

GIC -sid peetakse turvalisteks investeeringuteks, kuna neid müüvad finantsasutused on seaduslikult kohustatud tagastama investorite põhiosa ja intressid. Isegi kui pank ebaõnnestub, on Kanada hoiuste kindlustuskorporatsioon (GDIC) kindlustanud investorid kuni 100 000 Kanada dollari eest.

Kuidas pangad teenivad garanteeritud investeerimissertifikaate

Panga kasum on laenude erinevus määrad ja intressimäärad, mida nad GIC -idelt maksavad. Kui hüpoteeklaenude intressimäärad on 8% ja GIC -id 5%, on see 3% erinevus panga kasum.

GIC-d pakuvad tootlust, mis on veidi kõrgem kui riigivõlakirjad (või T-arved), mis teeb neist suurepärase võimaluse likviidsete ja turvaliste väärtpaberite portfelli mitmekesistamiseks. Nagu eespool märgitud, müüvad paljud Kanada pangad ja usaldusfirmad GIC -sid. Kuigi usaldusfirma ei oma oma klientide varasid, võib ta endale võtta juriidilise kohustuse nende eest hoolitseda.

Sellistel juhtudel tegutsevad usaldusettevõtted usaldusisikute, agentidena või usaldusisikud isiku või äriüksuse nimel. Nad on hooldaja ning peavad kaitsma ja tegema investeerimisvalikuid, mis on üksnes välise poole huvides. GIC-d koos võlakirjade, riigivõlakirjade ja muude tulu tootvate väärtpaberitega on sellistel juhtudel sageli head võimalused, kuna need on üldiselt ohutud vedelik, ja toota sularahavooge, eriti vanematele investoritele, pensionile ja neil ei pruugi enam olla stabiilset palka.

GIC -id ja USA riigikassa väärtpaberid

Muud turvaliste ja tulu tootvate väärtpaberite vormid on USA Riigikassa väärtpaberid, sealhulgas võlakirjad, T-võlakirjad ja T-võlakirjad.

• T-Arved küps 4, 13, 26 ja 52 nädalal. Neil on lühim tähtaeg kõigist riigivõlakirjadest. USA valitsus väljastab T-arveid soodushinnaga ja nende tähtaeg on nimiväärtus. Ostu- ja müügihindade erinevus seisneb sisuliselt arve pealt makstud intressides.
• T-märkmed on pikemad tähtajad 2, 3, 5, 7 ja 10 aastat. USA valitsus emiteerib riigikassa võlakirju nimiväärtusega 1000 dollarit ja need tähtaeg on sama. T-sedelid maksavad intresse poole aasta jooksul.
• Lõpuks, T-võlakirjad (mida nimetatakse ka „pikaks võlakirjaks”) on sisuliselt identsed T-märkmetega, välja arvatud see, et need valmivad 30-aastaselt. Sarnaselt T-võlakirjadega emiteeritakse ja lunastatakse T-võlakirju nimiväärtusega 1000 dollarit ja makstakse poolaasta intresse.

GIC -id ja USA valitsuse väärtpaberid võivad olla teatud nurgakivid portfellistrateegiad- kas need, mis toetuvad turvalistele tuluvoogudele või baasina, mis tasakaalustab riskantsemaid investeeringuid, nagu kasvavad aktsiad ja tuletisinstrumendid.