10 küsimust, mida küsida finantsnõunikult pensionile jäämise kohta

Olenemata sellest, kas hakkate pensioniks säästma või olete juba aastaid investeerinud, võib olla tark samm pöörduda professionaali poole. Kuid enne ühe valimist on siin kümme küsimust, mida finantsnõustajalt pensionile jäämise kohta küsida.

Enne kui otsustate a finantsnõustaja, veenduge, et saate vajalikke teenuseid ja nõuandeid. Parim viis seda teha on esitada õigeid küsimusi. Kui vastused on ebarahuldavad või puudulikud, võiksite otsimist jätkata. Teie pensionile jäämine on liiga oluline, et seda juhuse hooleks jätta.

1. Mis teile oma töö juures meeldib?

Olenemata sellest, millist professionaali otsite, aitab see leida kedagi, kellele tema töö meeldib - ja kes ei löö lihtsalt kella.

Ideaalis naudib teie finantsnõustaja inimeste abistamist ja kirge kõigi rahaasjade vastu, olgu see siis eelarve koostamine, võlgade tasumine, tervishoiukulude haldamine, töötada välja maksustrateegiad, ehitada rikkust ja tagada, et teil on pensionil piisavalt sissetulekut.

Kehakeel ütleb palju. Kas nõustaja teeb sinuga silmsidet, naeratab ja kasutab rääkimise ajal käeliigutusi (see on hea)? Või on nad toolil vajunud, hajameelsed ja vaatavad oma telefoni (see on punane lipp)?

2. Milliseid teenuseid oma klientidele pakute?

Teie finantsnõustaja peaks teenuseid pakkuma mis aitab teil lahendada probleeme, millega võite pensionipõlves kokku puutuda. See hõlmab teid abistamist:

• Välja mõtlema kui palju peate pensionile jäämaja seadke säästmiseks võrdlusalused, et teid sinna viia
• Valige investeeringud, mis vastavad teie riskitaluvusele ja ajahorisondile
• Arendage a pikaajaline investeerimisstrateegia
• Tasakaalusta oma investeerimisportfelli
• Hallake oma kulusid kohe ja pensionieas
• Tehke plaane pikaajalist hooldust
• Loo soodne maksustrateegia

3. Millised on teie kvalifikatsioonid?

Üldiselt otsite kedagi koos kõrgharidus finants- ja pensioniplaani planeerimiseks. Nimetused, mida kaaluda sealhulgas sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP®), volitatud finantskonsultant (ChFC®) ja Chartered Life Underwriter (CLU®).

Veel üks mandaadi kõrgeim koht nimekirjas on Pensionitulu sertifitseeritud professionaal (RICP®), mis hõlmab pensionipõhist planeerimisalast koolitust ja haridust. Kontrollimissaidid nagu Määramise kontroll aitab teil otsida kvalifitseeritud spetsialisti või kontrollida, kas nende väidetav sertifikaat on õige.

4. Kas olete usaldusisik?

"Usalduskohustus"on juriidiline termin, mis tähendab, et ühel poolel on kohustus tegutseda teise poole huvides. Soovite, et teie nõustaja osutaks teile investeeringud, mis on teie huvides- mitte nende.

Tore, kui need kaks kokku langevad, kuid teie oma peaks olema esikohal. Vihje: ainult tasulised nõustajad võtavad suurema tõenäosusega usalduskohustuse kui need, kes töötavad komisjonitasudes.

5. Kuidas ma teile hüvitist maksan?

Oluline on ette teada, kuidas teil läheb potentsiaalsele pensioninõustajale hüvitist maksma. Peaksite küsima, kas saate maksta tunnis, tehingu kohta või kord aastas, mis põhineb teie vara väärtusel. Teistele nõustajatele võidakse nende pakutavate toodete eest tasu saada.

See ei tähenda, et peaksite vältima kedagi, kes maksab rohkem. Kõrge hinnaga nõustaja võib olla tasutud tasu, kui tulemused on teile väärtuslikud. Olge siiski komisjonipõhise hüvitise suhtes ettevaatlik, kuna see võib tähendada, et nõustaja suunab teid kõrgema tasuga tooteid ostma.

6. Kas teie ettevõte hoiab minu raha ja investeeringuid kinni?

Teie finantsnõustajad ei tohiks teie varaga kokku puutuda (välja arvatud teenuste eest makstavad tasud). Selle asemel peaks nõustaja sõlmima lepingu a lugupeetud hooldaja, mis võib olla kolmas isik või mis kuulub nende ettevõttele.

Haldur hoiab teie varasid ja töötleb ka tehinguid, kogub dividende ja intresse, teeb väljamakseid ja koostab igakuiseid väljavõtteid. Tuntud kolmanda osa hooldajate hulka kuuluvad Charles Schwab, Truudus Institutsionaalne, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritradeja LPL Financial.

7. Milline on teie investeerimisfilosoofia?

See on kõige põhilisem küsimus ja sellele peaks iga pensioninõustaja kõhklemata vastama. Peaksite kuulma investeerimisstrateegiate taga olev distsipliin ja kuidas need strateegiad aitavad teil saavutada iga -aastast tulu, mis on kavandatud teie investeerimiseesmärkide saavutamiseks. See kõik tuleks esitada lihtsate mõistetavate sõnadega.

Samuti peaksite saama teavet, mille eesmärk on veenduda, et mõistate maksuseadusi ja oskate neil navigeerida ning vältida emotsionaalseid reaktsioone turu kõikumistele.

8. Kuidas me puudutame baasi minu investeeringute kohta?

Kontakte peaksite ootama vähemalt kord kvartalis. Igakuine on veelgi parem. Teie nõustaja peaks selgitama iga ostu- või müügitehingut ning pakkuma perioodilisi ülevaateid oma portfelli olekust, sealhulgas vajaduse korral haridusressursid (või kui te seda palute) neid).

9. Mis juhtub minu rahaga, kui sinuga midagi juhtub?

Teie nõustaja peaks suutma sellele küsimusele piisavalt üksikasjalikult vastata, et oleksite kindel, et see on olemas lahkumisplaanist, kui nad lähevad pensionile, lahkuvad ettevõttest teisele tööle või ei saa muul viisil teenistust jätkata sina. Te peaksite teadma, kuidas teie rahaasju käsitletakse ja kes neid lahendaks.

10. Kas on midagi, mida ma unustasin sinult küsida?

Selle küsimusega intervjuu lõpetamine võib olla väga paljastav. Isegi kui arvate, et vastus on eitav, võib see näidata potentsiaalse finantsnõustajaga seotuse taset. Sellegipoolest on teil võimalus vestluse ajal millestki ilma jääda ja see on hea aeg nõustajal midagi olulist esile tuua.

Alumine rida

Õigete küsimuste esitamine ja saadud vastuste tähelepanelik kuulamine aitab teil otsustada, kas see sobib hästi. Kui kuulute paari, peaksid mõlemad partnerid end finantsnõustajaga mugavalt tundma. Mängu tulevad filosoofia, tasud, kvalifikatsioon ja palju muud.

Pidage meeles, et pensioninõustaja valimine pole lihtne ülesanne. Enne õige leidmist peate võib -olla küsitlema mitut kandidaati.