Roth IRA rahastamine

A Roth IRA on suurepärane võimalus pensioniks säästa. Kuigi te ei saa ettemaksusoodustust, kasvavad teie sissemaksed ja tulud maksuvabalt. Ja kui hiljem võtate kvalifitseeritud jaotused, need on ka maksuvabad. Kui ootate pensionipõlves kõrgemat maksuklassi kui praegu või kui te lihtsalt ei taha maksude pärast muretseda, võib see sõiduk olla arukas maksustrateegia.

Roth IRA avamine ja rahastamine

Enne Roth IRA rahastamist peate avama konto. Peaaegu kõik finantsasutused - sealhulgas pangad, investeerimisfondide ettevõtted ja maaklerfirmad - pakuvad Roth IRA kontod. Mugavuse huvides võiksite oma konto avada finantsasutuses, millega juba äri ajate.

Enne taotluse esitamist veenduge, et olete Roth IRA jaoks abikõlblik. Rothi IRA-del on sissetulekute järkjärgulise kaotamise vahemikud ja maksimaalsed piirmäärad, mis võivad blokeerida mõne suure sissetulekuga töötaja abikõlblikkuse. Lisaks võib teil olla õigus teha sissemakseid ühel aastal, kuid mitte järgmisel aastal oma aastapalga tõttu.

Sissetuleku saajatel, kes jäävad allapoole künnist, pole üldiselt probleeme. Enamikul juhtudel saate kontorakenduse eest hõlpsasti veebis hoolitseda. Teil on vaja ainult järgmist:

• Juhiluba (või mõni muu fotoga isikut tõendav dokument)
• Sotsiaalkindlustuse number
• Rahastamise pangaandmed, sealhulgas marsruutimisnumber ja kontonumber
• Üksikasjad abisaajate kohta

Kui teie taotlus on heaks kiidetud, saate tavaliselt oma esimese sissemakse teha sularahas, tšeki või pangaülekandega. Asjade lihtsustamiseks võite automatiseerimise kaudu korraldada ka selle, et tulevased sissemaksed tuleksid regulaarselt ja automaatselt teie pangakontolt või muudest allikatest.

Sissemaksete piirmäärad võivad perioodiliselt muutuda, kuid need ei kuulu IRSi iga -aastaste inflatsioonikohanduste hulka. Seega saate 2020. aastaks Roth IRA -sse panustada kuni 6000 dollarit või 50 000 -aastaselt 7000 dollarit - sama kehtib ka 2021. aasta kohta.

Rahastage seda Roth IRA konversiooniga

Teine võimalus Roth IRA rahastamiseks on raha ülekandmine olemasolevalt pensionikontolt. Seda tuntakse kui a Roth IRA teisendamine. Saate oma Roth IRA -sse raha liigutada järgmistest allikatest:

• Traditsioonilised IRA -d
• Tööandja sponsoreeritud plaanid 401 (k) või 403 (b)
• Valitsuse 457 (b) plaanid
• SEP-IRA-d
• LIHTSAD IRAD

Pidage meeles, et Rothi konversioon on tavaliselt maksustatav sündmus. Kui liigutate raha maksustatavalt pensionikontolt (nt traditsiooniline IRA) Rothile, olete võlgnenud tulumaksu konverteerimissummalt.Üldiselt võib olla hea mõte salvestada konversioon aastaks, kui:

• Teenite liiga palju, et otse Rothile panustada
• Ootate pikaajalist kõrgemat maksuklass tulevastel aastatel
• Maksustataval kontol, kust raha liigutate, on tekkinud kahju (madalam saldo tähendab, et olete konverteerimise ajal võlgu vähem makse)

Seadke see ja unustage

Roth IRA -sse panustamiseks on teil aega maksuaasta esitamise tähtajani. Aastaks 2020 on see 15. aprill 2021. Kuid te ei pea seni ootama. Saate oma kontole raha lisada juba jaanuarist. Jooksva maksuaasta 1. Kui rahastate oma kontot nii varakult kui võimalik, tähendab see, et teie raha kasvab maksuvabalt palju kauem.

Saate anda ühe suure panuse - mis tahes ajavahemikus jaanuarist. 1 ja järgmise aasta aprilli keskel-kui teil on selleks raha olemas. Paljude inimeste jaoks on aga aasta jooksul lihtsam teha mitu väiksemat panust.

Kui te seda teete, on mõistlik koostada Roth IRA sissemaksete ajakava. Otsustage, kas soovite anda oma panuse iganädalaselt, kord kuus, kord kvartalis - mis teile kõige paremini sobib - ja märkige need kuupäevad oma kalendrisse või määrake meeldetuletused. Muidugi võib seda palju jälgida. Õnneks, nagu varem mainitud, saate oma pangast automaatseid ülekandeid korraldada, et te ei unustaks investeerida. Vaadake oma Roth IRA pakkuja veebisaidilt, kuidas seda teha.

Pole tähtis, kuidas te oma Roth IRA -d rahastate, proovige sellest harjumus teha ja alustage nii varakult kui võimalik. Kui avate näiteks Roth IRA, kui olete 20 -aastane, panustage 6000 dollarini aastas kuni 65 -aastaseks saamiseni ja teie konto teenib keskmiselt 8% aastas, jääb pensionile üle 1,7 miljoni dollari. Ja see kõik saab olema maksuvaba.

Roth IRA eelised

Rothi IRA -del on ka muid hüvesid. Erinevalt traditsioonilistest IRA -dest ei pea te neid võtma nõutavad minimaalsed jaotused (RMD) teie elu jooksul. Nii et kui te ei vaja elamiskuludeks raha, võite selle lihtsalt kasvamiseks kontole jätta. Seejärel saate kogu oma Roth IRA oma abisaajatele edastada, pakkudes neile aastatepikkust maksuvaba kasvu ja sissetulekuid, mida hiljuti piirati seadusega Iga kogukond pensionile jäämise suurendamiseks (SECURE). 2019.

TURVALISES seaduses tehti pensionieeskirjadesse ulatuslikke muudatusi. Seadus lõpetas tõhusalt nn venitatud IRA, mis võimaldas IRA -dest kasusaajatel oma päritud vara väljavõtmise ja seega ka maksukoormuse kogu elu jooksul laiali jagada. See andis ka rohkem aega varade kasvuks. Levitamise ajavahemik on nüüd mõne erandiga piiratud 10 aastaga.

Rothi IRA -del oli traditsiooniliste IRA -de ees ka eelis, kuna sissemaksete jaoks ei olnud vanusepiiri. Traditsioonilised IRA -d piirasid sissemakseid kuni 70½ aastani, kuid SECURE kohaselt on see vanusepiirang kaotatud.

Roth IRA nõuded

IRS-il on Rothi IRA-de jaoks teatud sissenõudenõuded, mida võib olla oluline järgida suure sissetulekuga inimeste jaoks. Inflatsiooni korrigeerimisega muutuvad sissetulekud igal aastal.

Aastaks 2020 on IRS-i Roth IRA sissetulekute järkjärguline lõpetamise vahemik järgmine:

• 124 000–139 000 dollarit üksikisikute ja leibkonnapeade jaoks
• 196 000–206 000 dollarit abielupaaride jaoks, kes esitavad ühise taotluse
• Eraldi deklaratsiooni esitanud abielus oleva isiku järkjärgulise lõpetamise vahemik, kes teeb sissemakseid Roth IRA-sse, ei kuulu iga-aastase elukalliduse korrigeerimise alla ja jääb 0–10 000 dollarini

Siin on järkjärgulised lõpetamisvahemikud aastaks 2021:

• 125 000–140 000 dollarit üksikisikute ja leibkonnapeade jaoks
• 198 000–208 000 dollarit abielupaaride jaoks, kes esitavad ühise taotluse
• Eraldi deklaratsiooni esitanud abielus oleva isiku järkjärgulise lõpetamise vahemik, kes teeb sissemakseid Roth IRA-sse, ei kuulu iga-aastase elukalliduse korrigeerimise alla ja jääb (nagu 2020. aastal) 0–10 000 dollarile

Nende järkjärgulise lõpetamise vahemike korral on miinimumlävest allapoole jäävatel toetajatel lubatud panustada kogu summa. Künnise piiresse panustajad saavad panustada vaid protsendi sissemakse summast. Künnist ületavad või sellest kõrgemad tulijad ei saa üldse panustada.

Väljalangemise protsent arvutatakse nii, et teenija sissetulek lahutatakse järkjärgulise lõpetamise vahemiku maksimumiga ja jagatakse kogu vahemikuga. See aitab hoida tasakaalu klasside säästude osas kogu majanduses. Mida rohkem teenib teenija järkjärgulise loobumise vahemikus, seda vähem saavad nad panustada. Näiteks üks alla 50-aastane teenija, kes teenib 129 000 dollarit aastas, võiks maksta 67% 6000 dollarist [(139 000–129 000 dollarit)/15 000 dollarit]. Üks alla 50-aastane teenija, kes teenis 138 000 dollarit, saaks panustada vaid 7% [(139 000–138 000 dollarit)/15 000 dollarit].