Mis on hüpoteekkindlustus?

Mis on hüpoteekkindlustus?

Hüpoteekikindlustus on kindlustuspoliis, mis kaitseb hüpoteeklaenuandjat või omaniku, kui laenuvõtja maksehäireid, sureb või ei suuda muul viisil täita lepingulisi kohustusi hüpoteek. Hüpoteekikindlustus võib viidata erasektori hüpoteegi kindlustus (PMI), kvalifitseeritud hüpoteegi kindlustusmakse (MIP) kindlustus või hüpoteeklaenu kindlustus. Nende ühine joon on kohustus muuta laenuandja või kinnisvaraomanik tervikuks konkreetsete kahjude korral.

Seevastu hüpoteegi elukindlustus, mis kõlab sarnaselt, on mõeldud pärijate kaitsmiseks, kui laenuvõtja sureb hüpoteeklaenude tõttu. Sõltuvalt poliitika tingimustest võib see tasuda kas laenuandja või pärijad.

Kuidas hüpoteekikindlustus toimib

Hüpoteekikindlustusega võib kaasneda tavaline sissemaksega makstav lisatasu või see võidakse kapitaliseerida ühekordse maksena hüpoteegi tekkimise ajal. Majaomanikele, kes peavad omama PMI -d 80% tõttu laenu ja väärtuse suhte reegel, võivad nad nõuda kindlustuspoliisi tühistamist, kui 20% põhisaldost on tasutud. Siin on kolme tüüpi hüpoteekkindlustust:

Privaatne hüpoteekikindlustus (PMI)

Era hüpoteegi kindlustus (PMI) on hüpoteekikindlustuse liik, mida laenuvõtja võib tavapärase hüpoteeklaenu tingimuseks osta. Sarnaselt muud tüüpi hüpoteekkindlustusega kaitseb PMI laenuandjat, mitte laenuvõtjat. Laenuandja korraldab PMI -d ja seda pakuvad eraõiguslikud kindlustusseltsid.

PMI on tavaliselt nõutav, kui laenuvõtja saab tavalise laenu, mille sissemakse on alla 20%. Laenuandja võib nõuda ka PMI -d, kui laenuvõtja refinantseerib tavalise laenuga ja omakapital on alla 20% kodu väärtusest.

Kvalifitseeritud hüpoteegi kindlustusmakse (MIP)

Kui saate USA föderaalse eluasemeameti (FHA) tagatud hüpoteegi, peate maksma a kvalifitseeritud hüpoteegi kindlustusmakse, mis pakub sarnast kindlustust. MIP -idel on erinevad reeglid, sealhulgas see, et kõik, kellel on FHA hüpoteek, peavad ostma seda tüüpi kindlustuse, olenemata sissemakse suurusest.

Hüpoteeklaenu kindlustus

Hüpoteek omandikindlustus kaitseb kaotuse eest, kui müük tunnistatakse hiljem pealkirjaga seotud probleemi tõttu kehtetuks. Hüpoteeklaenu kindlustus kaitseb soodustatud isikut kahjude eest, kui müügi ajal tehakse kindlaks, et vara omab keegi teine ​​peale müüja.

Enne hüpoteegi sulgemist teeb esindaja, näiteks jurist või ametinimetusega ettevõtte töötaja a pealkirja otsing. Protsessi eesmärk on paljastada kinnisvarale pandiõigused, mis takistaksid omaniku müüki. Pealkirjaotsing kinnitab ka seda, et müüdav kinnisvara kuulub müüjale. Vaatamata põhjalikule otsimisele ei ole raske olulistest tõenditest ilma jääda, kui teave pole tsentraliseeritud.

Hüpoteegi kaitse elukindlustus

Laenuvõtjatele pakutakse sageli hüpoteegi elukindlustust, kui nad täidavad hüpoteegi alustamiseks vajalikke dokumente. Laenuvõtja võib sellest kindlustusest keelduda kui seda pakutakse, kuid teilt võidakse nõuda allkirja andmist vormidele ja loobumistele, kinnitades oma otsust. See täiendav paberimajandus soovib tõestada, et mõistate hüpoteegiga seonduvaid riske.

Hüpoteegi elukindlustuse väljamaksed võivad olla kas kahaneva tähtajaga (väljamakse langeb hüpoteeklaenu saldo langemisel) või tasemel, kuigi viimane maksab rohkem. Maksete saajaks võivad olla kas laenuandja või laenuvõtja pärijad, sõltuvalt poliisi tingimustest.