Lisateave amortisatsiooni ajakava kohta

Mis on amortisatsiooniplaan?

Amortisatsioonigraafik on perioodiliste väljaannete täielik tabel laenumaksed, näidates summat direktor ja summa huvi mis hõlmavad iga makse kuni laenu tasumiseni selle tähtaja lõpus. Iga perioodiline makse on iga perioodi kohta kokku sama summa. Kuid ajakava alguses on suurem osa igast maksest intresside võlgu; ajakava hiljem katab enamus igast maksest laenu põhiosa. Graafiku viimane rida näitab laenuvõtja kogu intressi- ja põhiosamakseid kogu laenuperioodi jooksul.

Võtmekohad

Amortisatsioonigraafik on tabel, mis näitab iga võlgnetavat perioodilist laenumakset, tavaliselt igakuiselt, ja seda, kui suur osa maksest on määratud intressi ja põhiosa vahel.
Amortisatsioonitabelid võivad aidata laenuandjal jälgida, mida nad võlgu on ja millal makse tuleb tasuda, samuti prognoosida tasumata saldot või intresse tsükli mis tahes punktis.
Amortisatsioonigraafikuid nähakse sageli, kui tegemist on järelmaksuga laenudega, millel on laenu võtmise ajal teada tagasimakse kuupäevad, näiteks hüpoteek või autolaen.

instagram viewer

Amortisatsiooniplaani mõistmine

Amortisatsioonigraafiku korral väheneb iga makse protsent intresside suhtes iga maksega veidi ja põhiosa poole suunatud protsent suureneb. Võtame näiteks an amortisatsioon ajakava 250 000 dollari eest 30 aastaks fikseeritud intressimääraga hüpoteek intressimääraga 4,5%. Esimesed paar rida näevad välja sellised:

Kuu	1. kuu	2. kuu	3. kuu
Makse kokku	$1,266.71	$1,266.71	$1,266.71
Põhimakse	$329.21	$330.45	$331.69
Intressimakse	$937.50	$936.27	$935.03
Huvi tänase päevani	$937.50	$1,873.77	$2,808.79
Tasumata laenujääk	$249,670.79	$249,340.34	$249,008.65

Kui soovite laenu võtta, saate lisaks amortisatsioonigraafikule kasutada hüpoteegi kalkulaatorit, et hinnata oma hüpoteegi kogukulusid konkreetse laenu põhjal.

Valemid amortisatsioonigraafikus

Laenuvõtjad ja laenuandjad kasutavad amortisatsioonigraafikuid järelmaksuga laenud mille tagasimakse kuupäevad on laenu võtmise ajal teada, näiteks hüpoteek või autolaen. Amortisatsioonigraafiku koostamiseks kasutatakse konkreetseid valemeid. Need valemid võivad olla teie kasutatavasse tarkvarasse sisse ehitatud või peate oma amortisatsioonigraafiku nullist seadistama.

Kui teate laenu tähtaega ja perioodiliste maksete kogusummat, on selleks lihtne viis arvutage amortisatsioonigraafik, ilma et peaksite kasutama veebipõhist amortisatsioonigraafikut või kalkulaator. Amortiseeritud laenu igakuise põhiosa arvutamise valem on järgmine:

Põhimakse = igakuine makse kokku - [tasumata laenujääk x (intressimäär / 12 kuud)]

Näitlikustamiseks kujutage ette, et laen on 30-aastase tähtajaga, intressimääraga 4,5% ja kuumaksega 1 266,71 dollarit. Alates esimesest kuust korrutage laenujääk (250 000 dollarit) summaga perioodiline intressimäär. Perioodiline intressimäär on üks kaheteistkümnendik 4,5% -st (või 0,00375), seega on saadud võrrand 250 000 dollarit x 0,00375 = 937,50 dollarit. Tulemuseks on esimese kuu intressimakse. Lahutage see summa perioodilisest maksest (1 266,71–937,50 dollarit), et arvutada laenumakse osa, mis on eraldatud laenu põhiosale (329,21 dollarit).

Järgmise kuu intresside ja põhimaksete arvutamiseks lahutage esimesel kuul tehtud põhimakse (329,21 dollarit) laenujäägist (250 000 dollarit). uue laenujäägi (249 670,79 dollarit) ja seejärel korrake ülaltoodud samme, et arvutada, milline osa teisest maksest on intressidele eraldatud ja milline direktor. Saate neid samme korrata, kuni olete loonud amortisatsioonigraafiku kogu laenu elueaks.

Amortisatsioonitabelid sisaldavad tavaliselt rida plaaniliste maksete, intressikulude ja põhiosa tagasimakse kohta. Kui loote oma amortisatsioonigraafiku ja kavatsete teha täiendavaid põhimakseid, siis peab selle kirje jaoks lisarea lisama, et võtta arvesse laenu tasumata laenu täiendavaid muudatusi tasakaal.

Kuidas arvutada kogu kuumakse

Tavaliselt määrab laenuandja igakuise makse kokku pärast laenu võtmist. Kui aga proovite igakuiseid makseid hinnata või võrrelda teatud tegurite, näiteks laenusumma ja intressimäära põhjal, peate võib -olla arvutama ka kuumakse.

Kui peate mingil põhjusel arvutama igakuise kuumakse, on valem järgmine:

Kuumakse kokku = laenusumma [i (1+i) ^ n / ((1+i) ^ n) - 1)]

i = igakuine intressimäär. Aastane intressimäär tuleb jagada 12 -ga. Näiteks kui teie aastane intressimäär on 6%, on teie igakuine intressimäär 0,005 (.06 aastane intressimäär 12 kuu kohta).
n = maksete arv laenu eluea jooksul. Korrutage laenuperioodi aastate arv 12 -ga. Näiteks 30-aastaseks hüpoteeklaenuks oleks 360 makset (30 aastat x 12 kuud).

Kasutades sama ülaltoodud näidet, arvutame kuumakse 250 000 dollari suurusele laenule, mille tähtaeg on 30 aastat ja intressimäär 4,5%. Võrrand annab meile 250 000 dollarit [(0,00375 (1,00375) ^ 360) / ((1,00375) ^ 360) - 1)] = 1 266,71 dollarit. Tulemuseks on laenu tasumisele kuuluv igakuine makse, sealhulgas põhiosa ja intressikulud.

Erilised kaalutlused

Kui laenuvõtja valib nende hüpoteegi lühem amortisatsiooniperiood- näiteks 15 aastat - säästavad nad laenu kehtivusaja jooksul märkimisväärselt intressidelt ja nad saavad maja varem. Samuti on lühema tähtajaga laenude intressimäärad sageli pikemaajaliste laenudega võrreldes soodushinnaga. Lühikese amortisatsiooniga hüpoteegid on head võimalused laenuvõtjatele, kes saavad raskusteta hakkama kõrgemate kuumaksetega; need hõlmavad endiselt 180 järjestikust makset (15 aastat x 12 kuud). Oluline on kaaluda, kas saate selle taseme säilitada või mitte.