Parimad Roth IRA kontod
Rothi IRA -d ja traditsioonilised IRA -d on väga sarnased, kuid erinevad maksustamisviisi poolest. Traditsioonilise IRA puhul maksustatakse sissemakseid raha väljavõtmisel kontolt. Roth IRA -ga maksate kontolt tehtud sissemaksete pealt makse ja te ei maksa makse, kui olete raha 59½ -aastased või vanemad. Kui loobute traditsioonilise või Rothi IRA -ga enne 59½ -aastaseks saamist, makstakse teile varase väljavõtmise eest täiendavalt 10% maksu, kui te ei kvalifitseeru erandile.
Nii Rothi IRA-d kui ka traditsioonilised IRA-d suurendavad teie sissemaksete maksuvaba kasvu kuni pensionile jäämiseni, mistõttu on ülioluline leida õige veebimaakler oma pensionivara ehitamiseks. Meie valitud maakleritel ja robo-nõustajatel on suurepärased pensioniplaani planeerimise ja aruandluse tööriistad. Vaatasime ka teie IRA haldamise madalaid aastatasusid või neid üldse mitte, nii et saate seda raha pensionile jäämise ajaks kasvada.
Parimad Roth IRA kontod:
- Fidelity Investeeringud
- Charles Schwab
- Merrill Edge
- Wealthfront
- M1 Rahandus
- Paranemine
Fidelity Investeeringud
- Konto miinimum: $0.
- Tasud: 0 dollarit aktsia-/ETF -tehingute puhul, 0 dollarit pluss 0,65 dollarit/leping optsioonikaubanduse puhul.
Fidelity parandab oma pensioniplaani kavandamise tööriistu, mille eesmärk on tuhandeaastastega mängu kaasata nimega Five Money Musts, mis julgustab uusi investoreid börsil kaubeldavatele turgudele sisenema fondidest.
Neile, kes on pensionile jäämise teel kaugemal, on olemas vahendid, mis aitavad end organiseerida läheneb pensionile jäämise kuupäev, sealhulgas selge selgitus selle kohta, kuidas ja millal sotsiaalkindlustust võtta maksed. Fidelity pakub kõike alates hallatud kontodest kuni iseteeninduseni ja selle robo-nõustamist Fidelity Go saab kasutada IRA-de jaoks.
Tööandja 401 (k) saldo muutmine IRA -ks on protsess, mis võib olla tülikas ja täis keerukaid lõike, kuid Fidelity kirjeldab vajalikke samme selgelt. Selle pensionikalkulaatorid ja eesmärkide seadmise tööriistad on kirjutatud lihtsas inglise keeles ja neid on lihtne kasutada.
Madalad tehingutasud ja suurepärane tellimuste marsruutimise tehnoloogia, mis alandab tehingu maksumust, otsides hinna parandamist.
Rikkalik veebiabi, sealhulgas vestlusrobot, mis suudab vastata enamikule klientide päringutele.
Kaubelda saab laias valikus varadega. Komisjonitasude kärpimisega kauplevad kõik ETF -id tasuta.
Platvorm kandis raskete kauplemispäevade ajal mõningaid katkestusi, kuid Fidelity on teinud suuri investeeringuid infrastruktuuri, et seda tulevikus ei juhtuks.
Automaatne dividendide reinvesteerimine on seatud kogu kontole; konkreetse turvalisuse huvides selle muutmiseks peate helistama klienditeenindusse.
Konkreetse tööriista või funktsiooni leidmine võib platvormi menüüsüsteemi tõttu olla keeruline.
Charles Schwab
- Konto miinimum: $0.
- Tasud: Tasuta aktsia, ETF -i kauplemine, 0,65 dollarit optsioonilepingu kohta.
Schwab pakub laia valikut varasid, kuhu investeerida, ja suurepäraseid optsioonide kauplemise tööriistu. Veebiplatvormi pensionile jäämise ja planeerimise jaotis aitab klientidel mõista saadaolevaid kontotüüpe, sealhulgas seda, kuidas vana 401 (k) IRA -le üle kanda. Võite seda teha üksi või logida sisse professionaalse nõustajaga, kes juhendab teid teie teekonnal.
Schwabi robo-nõuandet Intelligent Portfolios saab kasutada mis tahes IRA-ga, kui soovite kasutada selle tasuta automaatset teenust. Pensionile jäämise ajal on Schwabi sait täis võimalusi turvalise sissetuleku saamiseks kuni teie sihtkuupäevani ja pärast seda. Pensionitulu viktoriini tasub teha lihtsalt selleks, et näha, milliseid finantsvabaduse valdkondi võiksite edasi uurida.
Tasuta robo-nõustamine, Schwab Intelligent Portfolios, on hea koht pensionile investeerimise alustamiseks.
Kõigi ETF -idega saab kaubelda ilma tehingutasusid kandmata.
ETF-i uurimiskeskuses on ka kinniste fondide sõeluja, mida saab kasutada pensionipõlves tulu teenimiseks.
Teatud investeerimisfondide ostmisel tuleb tasuda 76 dollarit.
Puudub aruanne, mis kirjeldaks oodatavat tulu.
Merrill Edge
- Konto miinimumid: $0.
- Tasud: 0 dollarit aktsiakaubanduse kohta. Optsioonid kauplevad 0 dollarit jala kohta pluss 0,65 dollarit lepingu kohta.
Merrill Edge'i hariduspakkumised põhinevad investeerimiskogemustel, eluetapil, elusündmustel ja pensionile jäämisel, klientide suunamisel artiklite, videote ja veebiseminaride ning veebikursuste kaudu. Peaaegu kõik olemasolevad tööriistad vaatavad pikaajaliselt ette, keskendudes tohutult pensionile planeerimisele, nii et IRA omamine siin on väga mõttekas.
Merrilli portfelliloo funktsioon on suurepärane vahend pensionile jäämise planeerimiseks ja eesmärkide nimel investeerimiseks. See on igale kliendile isikupärastatud ja kuvab kutsuvas paigutuses teie varade jaotuse ja edusammud eesmärgi saavutamisel. Teil on võimalik konkreetse osaluse kohta lisateavet leida, kasutades Merrilli aktsialoo funktsiooni, mis sisaldab ka üksikasju ettevõtte keskkonna-, sotsiaal- ja valitsemistavade (ESG) kohta. Hüpoteetiline kaubanduskalkulaator prognoosib, kuidas tehing võib mõjutada kogu teie portfelli.
Merrill on oma mobiilirakendustesse tohutult investeerinud, peegeldades klientide arvu, kes kasutavad selle teenuseid nutitelefonide ja tahvelarvutite abil. Mobiilirakendused sisaldavad ka rikkalikku juhendamis- ja pensioniplaani sisu.
Isikupärastatud portfelli analüüs.
Tipptasemel pensioniplaani ja eluetapi planeerimise tööriistad.
Kohandatav uudistevoog enam kui 35 pakkuja sisuga.
Keerukate optsioonidega kauplemine on piiratud.
Isejuhtivaid investoreid võib häirida näiliselt pidev tõuge finantsnõustaja palkamise suunas.
Wealthfront
- Konto miinimum: $500.
- Tasud: 0,25% enamiku kontode puhul, ilma vahendustasudeta või väljamaksete, miinimumide või ülekannete eest. 0,42% –0,46% 529 plaani puhul.
Wealthfront võimaldab teil avada traditsioonilisi IRA -sid, Rothi IRA -sid, SEP IRA -sid ja 401 (k) ülekandmist koos mitmesuguste maksustatavate kontodega. Wealthfront hiilgab eesmärkide planeerimisel ja jälgimisel. Teie juhtpaneel näitab kõiki teie varasid ja kohustusi, võimaldades teil kiirelt visuaalselt kontrollida oma eesmärkide saavutamise tõenäosust. Kui teete elus muudatusi, näiteks uut tööd, abikaasat, lapse saamist või lapsendamist või maja ostmist, kohanduvad teie Wealthfront'i plaanid vastavalt.
Wealthfronti kolmandate osapoolte andmete kasutamine muudab selle uskumatult kasulikuks igasuguse planeerimise jaoks-mitte ainult pensionile jäämiseks-ja võite leida, et teie stsenaariumid lähevad kaugemale teie pikaajalistest investeerimisvajadustest. Võite isegi välja mõelda, kui kaua saate töölt ja reisilt hingamispäeva võtta, samal ajal pannes oma teised eesmärgid tööle.
Näib, et Wealthfont teeb tugeva sammu, et integreerida kõik oma rahateenused ühele platvormile selle isesõitva raha kontseptsioon, kus deponeerite oma palga platvormile ja see tegeleb teie rahaasjadega sina. See teenus pole veel käivitatud ja töötab, kuid see on ettevõtte peamine fookus järgmise suure turuletoomise käigus. Sammuna selles suunas käivitas Wealthfront Roth IRA muunduri, mis automatiseerib traditsioonilise IRA vahendite teisaldamise Roth IRA kontole.
Wealthfront pakub suurepärast finantsplaneerimist, mis aitab teil näha tervikpilti.
Robo-nõustaja eesmärkide seadmise abi on põhjalik suurte eesmärkide, näiteks kodu ostmise ja kolledži säästmise jaoks.
Kui teil on lisaks pensionile jäämisele mitu eesmärki, näitab Wealthfronti tee tööriist teile kompromisse, mille ees seisate üksteise ees.
Wealthfront ei paku klientidele ega tulevastele klientidele veebivestlust.
Alla 100 000 dollari suurused portfellid ei ole riskiseadete kõrval kohandatavad.
Suuremad pensionikontod Wealthfrontis võivad täiendava hajutamisviisina sisaldada kallimaid investeerimisfonde.
M1 Rahandus
- Konto miinimum: 100 dollarit (pensionikontodel vähemalt 500 dollarit)
- Tasu: 0%
M1 Finance pakub ainulaadset kombinatsiooni automatiseeritud investeerimisest koos kõrge kohandustasemega, mis võimaldab klientidel luua portfelli, mis on kohandatud nende täpsetele spetsifikatsioonidele. Saate luua portfelle, mis sisaldavad odavaid ETF-e, või kasutada üksikuid aktsiaid või mõlemat. M1 sihtkliendil on pikaajaline fookus ja kogemus traditsioonilise veebimaakleri kasutamisel aktsiatesse ja ETF-idesse investeerimiseks.
M1 pakub neile potentsiaalsetele klientidele odavamat alternatiivi, mis võimaldab osalisi aktsiatehinguid ja suurt kontrolli portfelli sisu üle. See on peamine erinevus M1 ja paljude teiste pakkumiste vahel, kuna te loobute sageli suurest kontrollist portfellihaldusteenuste eest.
M1 abil saate valida ühe enam kui 80 ekspertportfelli hulgast või luua oma. Samuti saate teistest pirukatest koostada pirukaid - M1 nimi ringdiagrammidel, mis näitavad portfelli varade segusid - ja hoida need kõik teie spetsifikatsioonidega tasakaalus. Üldiselt pakub M1 märkimisväärselt paindlikku platvormi, mis sisaldab aktsia- ja ETF -sõelujaid, et aidata investeeringute valikul. Seda tüüpi tööriist ja selle taga olev lähenemine on robo-nõuandvas maailmas endiselt haruldased.
M1 ei kirjelda end nõustamisteenusena; pigem on see automatiseeritud investeerimisplatvorm, mille eesmärk on hoolitseda teie loodud portfelli jätkuva haldamise eest. See on investeerimisplatvorm, mida saate ise teha, ja eeldab, et teate, mida teete ja miks. Sellisena pole M1 -l palju tööriistu eesmärkide seadmiseks peale mitukümmend artiklit pensionisäästude kohta. See võib ehmatada investoreid, kes ootavad rohkem käest hoidmist, kuid vaheinvestorid võivad tervitada, et tegelikud portfellid ei ole häirivad. Selle pakkumised on siiski paljude investorite vastu kõlanud - veebruaris 2020 teatas M1, et ületas hallatavate varade miljardi dollari piiri.
M1 võimaldab teil kaubelda murdosaaktsiatega, nii et olete täielikult investeeritud.
M1 võtab kauplemistasusid või varahaldustasusid null.
Portfelli loomiseks on mitmeid viise, sealhulgas rohkem kui 80 "ekspertide" portfelli, mida saate jäljendada.
See, kuidas M1 tehinguid paigutab, välistab tehingute ajastamise teie kontrolli alt. See on probleem, kui kasutate oma IRA -le kauplemisviisi.
Kontodelt, mille väärtus on alla 20 dollari ja mis ei tegele 90 päeva jooksul kauplemisega, võetakse tasu.
M1 ei võta tööle finantsnõustajaid ja pakub finantseesmärkide seadmisel väga vähe abi. Samuti ei saa te planeerimise eesmärgil konsolideerida väliskontosid.
Paranemine
- KontoMiinimum: $10.
- Tasud: 0,25% (aasta) digitaalse plaani puhul, 0,40% (aastane) lisatasu plaani puhul.
Betterment'i kasutamiseks on mitu võimalust: saate oma varadest üldpildi saamiseks sünkroonida kõik oma finantskontod ilma investeerimata saate investeerida ühte nende portfellidest või luua paindliku portfelli mõne oma portfelliga spetsifikatsioonid. Portfellid tasakaalustatakse vajadusel, mitte kindla ajakava järgi.
Parandamine on suuresti eesmärgipõhine platvorm ja kasutajatele on saadaval palju planeerimisvahendeid koos rohkete nõuannetega. Igale portfellile saate lisada konkreetse investeerimiseesmärgi, mida saab investeerida erinevatesse strateegiatesse. Vahendeid pikemaajaliste eesmärkide saavutamiseks, näiteks pensioniks säästmiseks, saab eraldada ühe suurema riskiga inimestele portfellid, samas kui lühema aja eesmärke, näiteks maja sissemakse rahastamine, saab eraldada madalama riskiga.
Parandamisel on eesmärgi seadmiseks väga lihtsalt järgitavad sammud ja igaüht neist saab eraldi jälgida. Varade jaotust kuvatakse rõngas, kusjuures aktsiad on rohelistes toonides ja fikseeritud tulud sinistes toonides. Kui jääte pensionieesmärkide täitmisest maha, julgustab Betterment teid rohkem kõrvale jätma. See võib olla kasulik kiire, eriti noortele investoritele, kes ei pruugi veel tunda, et on vaja pensionile koguda.
Bettermenti IRA konto seadistamine on kiire ja lihtne ning portfellid on enne rahastamist täielikult läbipaistvad.
Saate sünkroonida väliseid pensionikontosid oma parema pensionieesmärgiga, et hõlpsalt oma üldist edu näha.
Parandamise abil on lihtne portfelliriski muuta või teist tüüpi portfellile üle minna.
Planeerimisfunktsiooni kasutajaid nõutakse pidevalt parema konto rahastamiseks.
Standardplaan nõuab finantsplaneerijaga rääkimiseks 199–299 dollarit.
Miks peaksite kaaluma Roth IRA -d
Rothi IRA -d on fantastilised investeerimisvahendid. Selle põhjuseks on asjaolu, et nad on maksude suhtes tugevalt eelisseisundis. Siin on mõned põhjused, miks Roth IRA võib olla suurepärane võimalus:
Maksusoodsad
Makske oma sissemaksetelt makse kohe ja mitte siis, kui raha välja võtate. See tähendab ka seda, et mitte ainult teie konto tulud ei kasva kontol olles maksuvabalt-ka teie seda ei tee kapitalitulu maks, kuid kui pensionile jäädes oma kontolt raha välja võtate, maksate sellelt makse seda. Kui arvate, et jääte pensionile minnes kõrgemasse maksuklassi, on see suur eelis.
Nõutud miinimumjaotused (RMD) puuduvad
Ei ole vanust, mil olete sunnitud raha välja võtma RMD -de tõttu. See tähendab, et saate jätta kogu konto lapsele või lapselapsele, pakkudes aastaid maksuvaba jaotust.
Võimalus sissemakseid tagasi võtta
Kui teie maksud on juba tasutud, saate oma sissemaksed igal ajal tagasi võtta, nii maksu- kui ka trahvivabalt. Sissemaksed viitavad teie sisestatud rahale, mitte nende sissemaksete investeerimistulule. See võimaldab teil ka oma Rothi kasutada hädaabifond, kui vajate.
Maksude mitmekesistamine pensionieas
Kui hakkate pensionikontodelt, näiteks 401 (k) ja traditsiooniline IRA, välja võtma, tõuseb teie maksustatav tulu. See võib põhjustada ka teie maksusumma tõusu. Kuid kuna Rothi kontol olev raha ei ole maksustatav tulu, võimaldab see jaotusi jaotada, et mitte suruda end kõrgemasse maksusüsteemi. See on eriti kasulik aastatel, mil jõuate 70½ -ni, kui RMD -d hakkavad pihta.
Kellele sobivad Roth IRA -d kõige paremini?
Rothi IRA -d sobivad kõige paremini neile, kelle muudetud kohandatud brutotulu (MAGI) on 2020. aasta limiidi piires (124 000 dollarit vallalisel ja 196 000 dollarit abielus) ning neile, kes usuvad, et jäävad pensionile minnes kõrgemasse maksuklassi kui praegu.
Sellest hoolimata on alati kasulik, kui teie pensionisäästude maks mitmekesistatakse. Pange tähele, et singlid, kelle MAGI on vahemikus 124 000–139 000 dollarit (196 000–206 000 dollarit abiellujatele, kes esitavad ühise taotluse), võivad Roth IRA -le vähendada sissemakseid.
Maksude mitmekesistamine tähendab mitmesuguseid pensionikontosid, mille eesmärk on maksete maksimeerimine ilma kõrgemasse maksuklassi surumata.
See toimib järgmiselt. Kui saate alates 59 ½ eluaastast oma pensionikontodelt trahvivaba raha välja võtta, võtate oma traditsioonilistest IRA säästudest välja kuni järgmise maksusumma piirini.
Seejärel saate oma Roth IRA -lt täiendavaid sääste võtta, kuna see ei lisa teie maksustatavat tulu, kuna see maksustati juba esmakordsel sissemaksmisel. See võimaldab teil hoida oma maksustatavat tulu madalal, samal ajal kui saate oma pensionikontodelt suurema summa välja võtta.
Kuidas kvalifitseeruda Roth IRA -le?
- Kui vallaline, teil peab olema muudetud korrigeeritud brutotulu alla 139 000 dollari, kuid sissemakseid vähendatakse alates 124 000 dollarist.
- Kui abiellutakse ühiselt, teie muudetud kohandatud brutotulu peab olema väiksem kui 206 000 dollarit ja järkjärguline lõpetamine peab algama 196 000 dollarist.
Kui palju saan Roth IRA -le kaasa aidata?
Aastatel 2019 ja 2020 saate maksta maksimaalselt 6000 dollarit (7000 dollarit, kui olete aasta lõpuks 50 -aastane või vanem) või oma maksustatava hüvitise aasta eest, kui see on alla lubatud arvu.
Kuidas Roth IRA kasvab?
Pensionikonto - olgu see siis traditsiooniline IRA, Roth IRA või 401 (k) - luuakse kontole panustades. Need kontod kasvavad aja jooksul ka tänu intresside liitmine. Liitmine tähendab, et igal aastal teenivad teie panused intressi, teie saldo suureneb. Järgmisel aastal teenite suurenenud saldolt intressi. Selle tulemusel suureneb teenitud intresside kogusumma igal aastal, isegi kui te enam oma kontole panust ei tee.
Lisaks intressikandvatele kontodele saab turgudele investeerida pensioniraha, sealhulgas teie Roth IRA vahendeid. Neid fonde võib paigutada aktsiatesse, ETF -idesse, investeerimisfondidesse ja mitmesse muusse finantsvarasse. Kui nende varade väärtus tõuseb, võivad need teie pensionikonto väärtust märkimisväärselt kasvatada.
Metoodika
Investopedia on pühendunud investoritele erapooletute, põhjalike ülevaadete ja hinnangute andmisele veebimaakleritele. Meie ülevaated on kuue kuu pikkuse online -maakleri platvormi kõigi aspektide, sealhulgas kasutajakogemuse hindamise tulemus kaubanduse teostamise kvaliteet, nende platvormidel saadaolevad tooted, kulud ja tasud, turvalisus, mobiilikogemus ja klient teenus. Kehtestasime oma kriteeriumide põhjal reitinguskaala, kogudes üle 3000 andmepunkti, mille kaalusime oma tärnide hindamissüsteemi.
Lisaks pidid kõik meie küsitletud maaklerid täitma 320-punktilise küsitluse oma platvormi kõigi aspektide kohta, mida me testimisel kasutasime. Paljud meie hinnatud veebimaaklerid tutvustasid meile meie kontorites oma platvormide isiklikku tutvustamist.
Meie tööstusharu ekspertide meeskond eesotsas Theresa W. Carey, viis läbi meie ülevaated ja töötas välja selle valdkonna parima metoodika veebipõhiste investeerimisplatvormide järjestamiseks kasutajatele kõigil tasanditel. Meie täieliku metoodika lugemiseks klõpsake siin.
