Kuidas mõjutavad investeerimisfondide kulude suhtarvud tootlust?

Investeerimisfond kulude suhtarvud mõjutab väga palju tagastamist. Kulude suhe näitab, kui palju raha kulutatakse halduskuludele võrreldes sellega, kui palju investeeritakse. Nii et mida suurem on kulude suhe, seda rohkem raha tasudes maha kulutatakse, selle asemel et taskusse sattuda.

USA väärtpaberite ja börside komisjon (SEC) on teadlikkuse suurendamiseks välja andnud ametliku bülletääni kõrgete tasude täielikku mõju. See kasutab näidet 100 000 dollari suurusest investeeringust, mille keskmine tootlus on 20% 20 aasta jooksul, mis ületab kahekordistumise ja jääb alla 210 000 dollari märgi vastuvõetava 0,25% aastatasuga. Fond, mille tasu on 0,5%, näiliselt tühine erinevus, vähendab lõpptulemust umbes 10 000 dollari võrra. 1% aastamaks maksab ära 30 000 dollarit.

Kõrgemad tasud ei võrdu paremate fondidega

Te ei saa paremat fondi, tasudes rohkem tasusid. Kõrge tasuga fondid kipuvad üldiselt madalama hinnaga eakaaslastega võrreldes kehvasti toimima. Nendel fondidel on mõnikord ka omadusi

eest laadimise tasud, mis on põhimõtteliselt täiendavad sisseastumistasud peale aastamaksu. Kui panete sellisesse fondi 100 dollarit, võib see küsida ühekordset tasu, näiteks 3%. See tähendab, et saate oma kontole vaid 97 dollarit kohe. Seejärel võtab see ülejäänud 97 dollari eest täiendava 1% aastamaksu alates päevast, mil raha kontole jõuab.

Fondi poolt võetavate tasude kindlaksmääramine võib olla keeruline, kuna paljud ettevõtted oskavad tegelikke kulusid varjata. Finantstööstuse reguleeriv asutus (FINRA) pakub tasuta fondianalüsaatorit, mis lõikab läbi enam kui 18 000 investeerimisfondi udust, börsil kaubeldavad fondid (ETF-id) ja börsil kaubeldavad võlakirjad (ETN-id), et tasud oleksid nähtavamad.