ETF -id või investeerimisfondid teie IRA jaoks?

Kas pole vabadus suurepärane? Kui olete pidanud ettevõtte sponsoreeritud ettevõtet 401 (k) või 403 (b), teate, et teie ettevõte andis teile vale vabaduse tunde. Nad ütlesid, et olete „vaba” valima käputäie investeerimisfondide hulgast, mille nad teile valisid. Nende valikute hulgast valimine ei tundu palju vabadust, kuid võib -olla tegite täiendava sammu ja avasite IRA.

Nüüd on see vabadus. Kui IRA -d avatakse väljaspool teie ettevõtet, saate valida peaaegu iga turul oleva investeerimisvõimaluse. Üheksakümmend neli miljardit dollarit on investeeritud isereguleeritud IRA kontodele, kus paljud inimesed otsustavad seda kasutada selle pensionikonto vabadust ja panid oma raha vastastikuse kasutamise asemel ise aktsiatesse ja võlakirjadesse fondidest. Vabadusega kaasneb aga ka vastutus ja riskid. Teie valikud on tõusnud kümnekonnalt tuhandele. Võib -olla arvate, et jääte üksikute aktsiate ja võlakirjade asemel rahaliste vahendite juurde ja see on mõistlik valik, eriti kui olete investeerimisel uus. Siiski, milliseid fonde peaksite valima? Investeerimisfondid või

börsil kaubeldavad fondid (ETF)?

Erinevus

Investeerimisfondidel on kaks peamist sorti: aktiivselt ja passiivselt juhitud fondid. Aktiivselt juhitud fondides töötab arvatavasti asjatundlike juhtide meeskond, kes ostavad ja müüvad investeerimistooted fondi nimel, püüdes paremini hakkama saada kui turg tervikuna. Passiivselt hallatavad fondid kasutavad indeksi jälgimiseks madala palgaga arvutimeeskonda ja on loodud turgu peegeldama.

ETF -id, nagu passiivselt juhitud investeerimisfondid, püüavad indeksit jälgida, sageli arvutite abil, ning nende eesmärk on ka turgu jäljendada. Oletame näiteks, et teil on selline ETF nagu SPDR S&P 500 ja S&P 500 langeb. Kui see juhtub, langeb ka teie ETF -i väärtus.

Investeerimisfondidel ja ETF -idel on palju erinevusi kapoti all, kuid enamik neist ei tekita teile suurt muret, kui alles alustate investorina. Siiski peaksite mõistma mõnda neist erinevustest.

Börs

Investeerimisfondid ostetakse ja müüakse nende puhasväärtuses või NAV, mis arvutatakse päeva lõpus. ETF -id kauplevad nagu aktsiad. Aktsiaid saate osta ja müüa igal ajal päeva jooksul praegune hind, mis muutub väga kiiresti. Saate osta ühe ETF -i aktsia või miljoneid, kuid need peavad olema täisaktsiad. Investeerimisfondid võivad lubada teil osta ühe aktsia murdosa ja lubada teil osta nii palju aktsiaid kui soovite.

Siiski, kui proovite oma IRA -d hallata, on investeerimisfondidel sageli minimaalsed investeeringud.

Koormust pole

Praegu on turul nii palju investeerimisfonde, et mis tahes laadimistasude maksmine on sageli halvasti mõtestatud ja tarbetu. Koormus on tasu, mida maksate investeerimisfondi osaluse ostmise või müümise eest. Need koormused lähevad sageli finantsnõustaja kes teile fondi müüs.

Turul on palju koormuseta investeerimisfonde, kuid laadimistasudega ETF -e pole. Selle asemel maksate ETF -i ostmiseks teist tüüpi tasu.

Komisjon

Kui ostate ja müüte a aktsia või ETF, peate oma vahendustasu maksma maakler. Enamiku jaoks on see kindel tasu olenemata sellest, kui palju aktsiaid ostate või müüte. Kuigi on oluline neid tasusid arvesse võtta, mida rohkem ETF -i aktsiaid ostate, seda vähem on komisjonitasu oluline, kuna see muutub väiksemaks protsendiks tehingust.

Üha enam lisavad maaklerfirmad oma valikusse vahendustasuta ETF-e, mis võtab selle mure ära.

Kulude suhe

Nii investeerimisfondidel kui ka ETF -idel on kulude suhtarvud- rahasumma fondi haldamiseks.

Sageli on ETFidel tavapäraselt madalamad kulude suhtarvud kui aktiivselt juhitud investeerimisfondidel ja need võivad olla kooskõlas passiivselt juhitud indeksiga investeerimisfondidega.

Alumine rida

Kuna enamik aktiivselt juhitud investeerimisfonde ei suuda pikka aega turgu võita, ei pruugi lisatasude maksmine koormuste ja kulude suhtarvuna olla hästi kulutatud raha. Selle asemel kaaluge passiivselt juhitud investeerimisfonde või ETF -e. Mõlemal võib olla teie portfellis koht, kuid ostmise lihtsuse ja müümine ja võib -olla soodsam maksustamiskogemus, leiavad paljud IRA investorid, et ETF -id vastavad nende eesmärkidele paremini fondidest.