Kas peaksite kasutama finantsnõustajat?

Kui teete oma investeerides, kas olete kunagi mõelnud, kas peaksite asjad professionaalile üle andma finantsnõustaja? Kui teil on märkimisväärseid varasid, olete tõenäoliselt tundnud oma rahaga valikuid tehes ärevust. Võib -olla tundsite, et võite teha paremaid investeerimisotsuseid, kui teaksite natuke rohkem ja saaksite emotsioonideta investeerida. Sellisel juhul on finantsnõustajaga konsulteerimine täiesti mõistlik.

Finantsnõustaja vajaduse mõistmine

Finantsnõustaja palkamise otsustamiseks küsige endalt järgmisi küsimusi:

• Kas teil on õiglased teadmised investeeringuid?
instagram viewer
• Kas teile meeldib lugeda varahaldus ja finantsteemadel ning konkreetsete varade uurimisel?
• Kas teil on finantsinstrumentide asjatundlikkust?
• Kas teil on aega oma investeeringuid jälgida, hinnata ja oma portfelli perioodiliselt muuta?

Kui vastasite ülaltoodud küsimustele jaatavalt, ei pruugi teil nõustajat ega finantsplaneerijat vaja minna. Isegi kui vastasite ülaltoodud küsimustele jaatavalt, võib teil siiski olla rahanduse osas oht emotsioonide või hirmupõhiste vigade tegemiseks.

Kriitilised elusündmused nagu pensionile jäämine

Professionaalsete nõustajate sõnul pole olemas võlukünnist, mis sunniks investorit nõu küsima. Pigem on tõenäolisem, et sündmus hirmutab inimest ja saadab ta nõustaja ukse taha kihutama. Need, kes on pika aja jooksul ise hakkama saanud, ei otsi tavaliselt abi, kui nad ei taha investeerimisest loobuda, kuid jäävad aktiivseks.

Sageli vaatab keegi, kes pole kunagi kulutanud või haldanud rohkem kui paar tuhat dollarit, kuue numbri või kontode rühma haldamist. Kui see juhtub pensionile jääva inimesega, on langetatavad otsused kriitilisemad, sest raha on vaja jätkuda. Võtke 401 (k) plaan, näiteks.

Pensionile jaotamine

Kui saabub pensionile jaotamise aeg, saab üksikisik endale või saab juurdepääsu suurele rahasummale, millele tal varem polnud juurdepääsu. Üksikisikul võib tekkida vajadus hallata vara näiteks ise nõutavad minimaalsed jaotused alates maksusoodustusega konto nagu IRA või 401 (k) plaan.

Kui kavasse panustate, võite tunda, et see pole teie raha: te ei saa raha välja võtta ja kulutada, sest teid karistatakse. Aga kui saabub pensionile jäämine ja saate fondidele juurde pääseda, võite küsida, mida te nendega kavatsete teha. Paljude jaoks võib see tunduda üle jõu käiv ja viia arusaamiseni, et nad vajavad mõnda portfoolio haldus eksperdilt. Hea rusikareegel on küsida nõu, kui kardate, et teete oma investeeringutega vea.

Õige finantsasjatundja leidmine

Kui olete valmis otsima õiget finantsnõustajat, paluge esmalt saatekirja kolleegidelt, sõpradelt või pereliikmetelt, kes näivad oma rahaasju edukalt haldavat.

Teine võimalus on professionaalsed soovitused. A Sertifitseeritud raamatupidaja (CPA) või advokaat võib suunata. Kutseliidud võivad mõnikord abi anda. Nende hulka kuuluvad Finantsplaneerimise Liit (FPA) ja Isiklike finantsnõustajate riiklik ühendus (NAPFA).

Nõustaja tasumine

Ka klient peab arvestama kuidas nõustaja palka saab. Mõned nõustajad võtavad tasu otse komisjonitasu iga kord, kui nad teevad tehingu või müüvad teile toote. Teised võtavad tasu, lähtudes nende haldamiseks antud rahasummast. Mõned tasunõustajad hindavad tunnitasu.

Tasunõustajad väidavad, et nende nõuanded on paremad, kuna need kannavad nr huvide konflikt. Seevastu komisjonipõhised nõustajad saavad oma tulu müüdavate toodete taga olevalt ettevõttelt, mis võib mõjutada nende soovitusi. Komisjonipõhistel nõustajatel võib olla ka stiimul teie kontot "tühistada"; see tähendab tehingute kogumist, et teenida rohkem vahendustasusid. Vastuseks väidavad komisjoni nõustajad, et nende teenused on kindlasti odavamad kui tasude maksmine, mis võivad ulatuda 100 dollarini tunnis või rohkem.

Alumine rida

Otsus, kas nõu küsida, võib olla kriitiline. Kui otsustate nõu küsida, siis hoolikalt vali õige professionaal selle töö jaoks ja peaksite olema teel paremuse poole finantsplaan. Kui otsustate üksi minna, pidage meeles, et kui esialgu ei õnnestu, võite uuesti proovida - või helistage nõustajale.