Automatiseeritud arvelduskoja (ACH) määratlus
Mis on automatiseeritud arvelduskoda (ACH)?
Automatiseeritud arvelduskoja (ACH) võrk on elektrooniline rahaülekandesüsteem, mida haldab NACHA, varem nimega Riiklik automatiseeritud arveldusmajade ühendus, alates 1974. See maksesüsteem pakub ACH -tehinguid palgaarvestuse, otsemakse, maksutagastuste, tarbijaarvete, maksete ja paljude muude makseteenustega kasutamiseks USA -s
Võtmekohad
- Automatiseeritud arvelduskoda (ACH) on elektrooniline rahaülekande süsteem, mis hõlbustab maksmist USA-s
- ACH -d juhib National Automated Clearing House Association (NACHA).
- Hiljutised reeglimuudatused võimaldavad enamiku ACH kaudu tehtud krediidi- ja deebettehinguid arveldada samal tööpäeval.
Kuidas ACH võrk töötab
NACHA on isereguleeruv asutus ja annab ACH võrgustikule juhtimise, arendamise, haldamise ja reeglid. Organisatsiooni tööreeglid on loodud selleks, et hõlbustada võrgusiseste elektrooniliste maksete suuruse ja ulatuse kasvu.
ACH -võrk on elektrooniline süsteem, mis teenindab finantsasutusi, et hõlbustada finantstehinguid USA -s. See esindab rohkem kui 10 000 finantsasutuse ja ACH tehingu kogusumma oli 2019. aastal üle 55 triljoni dollari, võimaldades ligi 25 miljardit elektroonilist finantstehingut tehinguid.
ACH võrgustik toimib sisuliselt finantskeskusena ja aitab inimestel ja organisatsioonidel raha ühelt pangakontolt teisele teisaldada. ACH tehingud koosnevad otsestest hoiustest ja otsetoetustest, sealhulgas ettevõtetevaheline (B2B) tehingud, valitsustehingud ja tarbijatehingud.
Maksja alustab otsemakse või otsemakse tehingut ACH võrgu abil. Algatajad võivad olla üksikisikud, organisatsioonid või valitsusasutused ning ACH -tehingud võivad olla kas deebet- või krediidikrediidid. Algataja pank, mida tuntakse ka kui algse depositooriumi finantsasutus (ODFI), võtab ACH -i tehingu ja partii koos teiste ACH -tehingutega, mis saadetakse välja regulaarselt kogu aja jooksul päev.
ACH -operaator, kas Föderaalreserv või arvelduskeskus, saab ODFI -lt ACH -tehingute partii koos algataja tehinguga. ACH -operaator sorteerib partii ja teeb tehingud kättesaadavaks kavandatud saaja pangale või finantsasutusele, tuntud ka kui vastuvõttev depoopangaasutus (RDFI). Saaja pangakonto võtab tehingu vastu, seega lepib mõlemad kontod kokku ja lõpetab protsessi.
ACH võrgu eelised
Kuna ACH -võrk koondab finantstehingud kokku ja töötleb neid kindla ajavahemiku tagant kogu päeva jooksul, muudab see veebitehingud äärmiselt kiireks ja lihtsaks. NACHA reeglid sätestavad, et keskmised ACH -deebetehingud arveldatakse ühe tööpäeva jooksul ja keskmised ACH -krediiditehingud arveldatakse ühe kuni kahe tööpäeva jooksul.
Muudatused NACHA tööreeglites laiendavad juurdepääsu samal päeval toimuvatele ACH-tehingutele, mis võimaldab alates 19. märtsist 2021 arveldada enamiku, kui mitte kõigi ACH-tehingute samal päeval.
ACH -võrgu kasutamine hõlbustamiseks elektroonilised ülekanded raha on suurendanud ka valitsuse ja äritehingute tõhusust ja õigeaegsust. Viimasel ajal on ACH ülekanded lihtsustanud ja odavamalt saatnud üksikisikutele raha otse oma pangakontodelt otse hoiuse ülekande või e-tšekiga.
ACH üksikute pangateenuste jaoks kulus tavaliselt kahe või kolme tööpäeva jooksul, kuni raha tühjendati, kuid alates 2016. aastast käivitati NACHA samal päeval ACH-i arveldamiseks kolmes etapis. 3. etapp, mis käivitati 2018. aasta märtsis, nõuab, et RDFI-d teeksid ACH krediidi- ja deebetehingud samal päeval vastuvõtjale kättesaadavaks tagasivõtmine hiljemalt kell 17.00. RDFI kohaliku aja järgi tehingu arvelduspäeval, millele järgneb tagastamisõigus NACHA reeglid.
