Investeerimisportfelli mitmekesistamise viisid

Mitmekesistamine on enamiku investorite jaoks tuttav mõiste. Kõige üldisemas mõttes võib selle kokku võtta lausega: "Ärge pange kõiki mune ühte korv"Kuigi see meeleolu hõlmab kindlasti probleemi olemust, annab see vähe juhiseid selle praktiliste tagajärgede kohta mitmekesistamine mängib osana investori portfellist. Lisaks ei anna see teavet selle kohta, kuidas mitmekesine portfell tegelikult luuakse. Selles artiklis anname ülevaate mitmekesistamisest ja anname teile ülevaate sellest, kuidas saate selle enda kasuks tööle panna.

Mis on mitmekesistamine?

Hajutamise idee on luua portfell, mis sisaldab mitmeid investeeringuid, et vähendada risk. Mõelge näiteks investeeringule, mis koosneb ainult ühe ettevõtte emiteeritud aktsiatest. Kui selle ettevõtte aktsiad kannatavad tõsise languse all, kannab teie portfell kogu languse. Jagades oma investeeringud kahe erineva ettevõtte aktsiate vahel, saate seda vähendada potentsiaalne risk teie portfellile.

Vähendage riski, kaasates võlakirju ja sularaha

Teine võimalus oma portfelli riski vähendamiseks on võlakirjade ja sularaha kaasamine. Kuna sularaha kasutatakse üldiselt lühiajalise reservina, arendab enamik investoreid varade jaotamine portfellide strateegia, mis põhineb peamiselt aktsiate ja võlakirjade kasutamisel. Kunagi pole halb mõte hoida osa oma investeeritud varast sularahas või lühiajaliselt rahaturg väärtpaberid. Hädaolukorras saab kasutada sularaha ja lühiajalisi rahaturu väärtpabereid saab koheselt likvideerida tekib investeerimisvõimalus - või kui teie tavapärased sularahavajadused tõusevad ja peate investeeringuid müüma maksed. Samuti pidage meeles, et varade jaotamine ja mitmekesistamine on omavahel tihedalt seotud mõisted; varade jaotamise käigus luuakse hajutatud portfell. Nii aktsiaid kui ka võlakirju sisaldava portfelli loomisel võivad agressiivsed investorid kalduda a poole 80% aktsiate ja 20% võlakirjade segu, samas kui konservatiivsed investorid võivad eelistada 20% aktsiaid 80% võlakirjadele segada.

Aktsiate ja võlakirjade saldo

Sõltumata sellest, kas olete agressiivne või konservatiivne, kasutage varade jaotamist riski vähendamiseks portfelli aktsiate ja võlakirjade tasakaalu valik on usaldusväärne viis mitmekesistamise loomiseks portfelli. Mõned investeerimisfondid eesmärk on omada väärtpabereid, mis sisaldavad nii aktsiaid kui ka võlakirju, et luua valmis tasakaalustatud portfellid. Aktsiate ja võlakirjade konkreetne saldo antud portfellis on loodud spetsiifilise loomiseks riski ja tulu suhe mis annab võimaluse saavutada teatud tulumäär oma investeeringu eest vastutasuks valmisoleku eest võtta teatud risk. Üldiselt, mida suuremat riski olete valmis võtma, seda suurem on teie investeeringu potentsiaalne tootlus.

Millised on minu valikud?

Investeerimisfondid

Kui olete piiratud võimalustega inimene või eelistate lihtsalt lihtsaid investeerimisstsenaariume, võite valida ühe tasakaalustatud investeerimisfond ja investeerige kogu oma vara fondi. Enamiku investorite jaoks on see strateegia liiga lihtsustatud. Kuigi teatud kogum investeeringuid võib sobida lapse kolledžiharidusfondi jaoks, ei pruugi see kombinatsioon sobida pikaajaliste eesmärkidega, nagu pensionile jäämine või kinnisvara planeerimine.

Samuti vajavad suurte rahasummadega investorid sageli strateegiaid, mis on kavandatud keerukamate vajaduste rahuldamiseks, näiteks minimeerimiseks kapitalikasum maksud või usaldusväärsete tulude teenimine. Lisaks pakub ühtsesse investeerimisfondi investeerimine mitmekesisust põhiliste hulka varaklassid aktsiate, võlakirjade ja sularaha puhul (fondides on sageli väike kogus sularaha, millest võetakse tasu), lähevad mitmekesistamise võimalused nendest põhikategooriatest kaugemale.

Aktsiainvesteeringute valikud

Aktsiatega saavad investorid valida konkreetse stiili, näiteks keskenduda suurtele, keskmistele või väikestele ülempiiridele. Kõigis nendes valdkondades liigitatakse varud täiendavalt kategooriatesse kasvu või väärtus. Täiendavad valikukriteeriumid hõlmavad kodumaiste ja välismaiste aktsiate vahel valimist. Välismaised aktsiad pakuvad ka alamkategooriaid, mis hõlmavad nii arenenud kui ka arenevatel turgudel. Nii välis- kui ka kodumaised varud on saadaval ka teatud sektorites, näiteks biotehnoloogia ja tervishoid.

Võlakirjad

Lisaks mitmekesisusele omakapital investeerimisvalikud, pakuvad võlakirjad ka võimalusi mitmekesistamiseks. Investorid saavad valida pikaajalisi või lühiajalisi küsimusi. Samuti saavad nad valida suure saagikusega või omavalitsuste võlakirjad. Veel kord, riskitaluvus ja isiklikud investeerimisnõuded määravad suuresti investeeringute valiku.

Täiendavad mitmekesistamise võimalused

Kuigi aktsiad ja võlakirjad kujutavad endast traditsioonilisi vahendeid portfelli ehitamiseks, on neid palju alternatiivsed investeeringud annab võimaluse edasiseks mitmekesistamiseks. Kinnisvarainvesteeringud, riskifondid, kunst, väärismetallid ja muud investeeringud annavad võimaluse investeerida sõidukitesse, mis ei pruugi liikuda koos traditsiooniliste finantsturgudega. Need investeeringud pakuvad aga teist võimalust portfelli hajutamiseks.

Mitmekesistamise puudused

Kui valida on nii palju investeeringuid, võib tunduda, et mitmekesistamist oleks lihtne saavutada, kuid see on tõsi vaid osaliselt. Investorid peavad ikkagi tegema tarku valikuid. Lisaks on võimalik portfelli liigselt hajutada, mis mõjutab negatiivselt teie tootlust. Paljud finantseksperdid nõustuvad, et 20 aktsiat on optimaalne arv hajutatud aktsiaportfelli jaoks. Seda silmas pidades ostetakse 50 üksikaktsiat või neli suure korgiga investeerimisfondid võivad teha rohkem kahju kui kasu.

Kui teie portfellis on liiga palju investeeringuid, ei võimalda ühelgi investeeringul olla suurt osa mõju, ja liiga hajutatud portfell (mõnikord nimetatakse seda "halvenemiseks") hakkab sageli käituma an indeksifond. Mõne suure kapitaliga investeerimisfondi hoidmise korral toovad mitmed fondid kattuvuse lisariski osalused samuti mitmesuguseid kulusid - näiteks madalad saldotasud ja erinevad kulude suhtarvud- mida oleks saanud vältida hoolikama fondivalikuga.

Alumine rida

Olenemata teie võimalustest või meetoditest pidage meeles, et ei ole olemas ühte hajutamismudelit, mis vastaks iga investori vajadustele. Teie isiklik ajahorisont, riskitaluvus, investeerimiseesmärgid, rahalised võimalused ja investeerimiskogemuse tase mängivad teie investeerimisvaliku dikteerimisel suurt rolli. Kui olete valikutest liiga ülekoormatud või eelistate lihtsalt delegeerida, on neid palju finantsteenused professionaalid, kes teid abistavad.