Fikseeritud intressimäära määratlus

Mis on fikseeritud intressimäär?

Fikseeritud intressimäär on muutumatu intressimäär, mida nõutakse kohustiselt, näiteks laenult või hüpoteekilt. Seda võidakse kohaldada kogu laenuperioodi jooksul või ainult osa tähtajast, kuid see jääb samaks kogu perioodi vältel. Hüpoteekidel võib olla mitu intressimäära valikut, sealhulgas selline, mis ühendab fikseeritud intressimäära teatud tähtaja jooksul ja reguleeritava määra saldo jaoks. Neid nimetatakse "hübriidid.”

Fikseeritud intressimäärade mõistmine

Fikseeritud intressimäär on atraktiivne laenuvõtjatele, kes seda ei soovi intressimäärad kõikuvad laenuperioodi jooksul, suurendades potentsiaalselt nende intressikulusid ja seega laenu hüpoteegi maksed

. Seda tüüpi intressimäärad väldivad riski, mis kaasneb ujuva või muutuva intressimääraga, mille puhul intressimäär võlakohustuse eest makstav summa võib mõnikord sõltuda võrdlusintressimäärast või indeksist ootamatult.

Fikseeritud vs. Muutuvad intressimäärad

Muutuvad intressimäärad sisse reguleeritava intressimääraga hüpoteegid (ARM) perioodiliselt muuta. Laenuvõtja saab tavaliselt sissejuhatava intressimäära kindlaksmääratud ajavahemikuks - sageli üheks, kolmeks või viieks aastaks. Pärast seda punkti korrigeeritakse kurssi perioodiliselt. Selliseid korrigeerimisi ei tehta fikseeritud intressimääraga laenu puhul, mis ei ole määratud hübriidiks.

Meie näites annab pank laenuvõtjale 3,5% sissejuhatava intressimäära 300 000 dollari suuruse 30-aastase hüpoteegi puhul 5/1 hübriid ARM. Nende igakuised maksed on laenu esimese viie aasta jooksul 1347 dollarit, kuid need maksed suurenevad või intressimäära korrigeerimisel väheneb, lähtudes Föderaalreservi või mõne muu võrdlusaluse määratud intressimäärast indeks.

Kui intressimäär kohandub 6%-ni, suureneb laenuvõtja kuumakse 452 dollari võrra 1799 dollarini, mida võib olla raske hallata. Kuid igakuised maksed langeksid 1265 dollarini, kui määr langeb 3%-ni.

Kui seevastu 3,5% intressimäär fikseeritakse, ootab laenuvõtjat 30 aasta jooksul iga kuu sama 1347 dollari suurune makse. Igakuised arved võivad kinnisvaramaksude muutudes erineda või majaomaniku kindlustusmakseid kohandatakse, kuid hüpoteegi maksmine jääb samaks.

Fikseeritud intressimääraga laenudele võib loota, samas kui muutuvate intressimääradega kaasneb alati väike ebakindlus. The Enamik tarbijaid valib fikseeritud intressimääraga laenu.

Fikseeritud intressimäärade eelised ja puudused

Fikseeritud intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui reguleeritavad intressimäärad. Reguleeritava või muutuva intressiga laenud pakuvad tavaliselt madalamaid sissejuhatavaid intressimäärasid kui fikseeritud intressimääraga laenud, muutes need laenud atraktiivsemaks kui fikseeritud intressimääraga laenud, kui intressimäärad on kõrged.

Laenuvõtjad valivad madala intressimääraga perioodidel suurema tõenäosusega fikseeritud intressimäärad, kui intressimäära lukustamine on eriti kasulik. The alternatiivkulu on intressimäärade langedes ikka palju väiksem kui kõrgete intressimäärade perioodil.

Erilised kaalutlused

The Tarbija finantskaitse büroo (CFPB) pakub a intressimäärade vahemikku olenevalt teie asukohast võite igal ajal oodata. Hindu uuendatakse iga kahe nädala tagant ja saate sisestada selliseid andmeid nagu krediidiskoor, sissemaks ja laen tüüpi, et saada lähemat ettekujutust sellest, millist fikseeritud intressimäära võite igal ajal maksta, ja kaaluda seda ARM.