Mis on mähkimistasu?

Mis on mähkimistasu?

Mõiste mähistasu viitab üldisele tasule, mille võtab sisse investeeringute juht või investeerimisnõustaja kliendile teenuste komplekti pakkumise eest. Need teenused võivad hõlmata investeerimisnõustamist, investeerimisuuringuid ja vahendusteenused. Pakkimistasud võimaldavad investeerimisspetsialistil võtta ühe lihtsa tasu, selle asemel et oma klientidele mitu tasu kehtestada. Seda tehes saavad nad protsessi lihtsustada nii enda kui ka klientide jaoks. Pakkimistasud kehtivad kõikehõlmavatele kontodele.

Mähkimistasude mõistmine

A wrap konto on kõikehõlmav investeerimisvõimalus, mis ühendab erinevaid väärtpaberid

ja raha kokku ühtseks portfelli. See hõlmab pensionile jäävaid ja pensionile jäävaid varasid ning seda haldab investeerimishaldur või investeerimisnõustaja. Wrap -kontod sobivad ideaalselt investoritele, kes soovivad oma investeeringute valimisel paindlikkust, võimaldades samal ajal professionaalil oma portfelli hallata. Need kontod aitavad investeerimisprotsessi lihtsustada, mistõttu on nendega kaasas üks terviklik tasu, mida nimetatakse mähkimistasuks.

Pakkimistasu maksmine võib olla suurepärane võimalus investoritele, kes kavatsevad kasutada oma maakleri kõiki teenuseid, kuna see maksab kõigi otseteenuste eest, mida klient saab. Pakkimistasu sisaldab selliseid tasusid nagu komisjonitasud, kauplemistasud, nõustamistasud ja muud investeerimiskulud. Lõiv katab ka halduskulud, mis tekivad investeerimisühingutele, kes on tavaliselt täisteenust pakkuv maakler või seotud või mitteseotud maakler-edasimüüja ettevõtted.

Pakkimistasud on määratud protsendiks hallatavad varad (AUM). See summa on vahemikus 1% kuni 3%. Kõrgete kulude tõttu peaksid investorid otsustama, kui tasuv on lõpparve nende rahalise olukorra jaoks. Lihtsate vajadustega investoritele või neile, kes ei saa endale lubada mähkimiskontot, võib olla odavam maksta investeerimisspetsialistile üksikute teenuste eest eraldatud korras.

Erilised kaalutlused

Wrap -tasu programmidel võib olla erinevaid nimesid, näiteks varade jaotamine programmid, investeeringute haldamise programmid, varahaldus programmid, eraldi hallatavad kontod ja minikontod. Ükskõik, milline nimi on, võib seda tüüpi kontot vastavalt reegli 204-3 lõikele f täiendavalt avalikustada 1940. aasta investeerimisnõustajate seadus. See reegel määratleb pakkimistasu kui „programmi, mille alusel võetakse igalt kliendilt teatud tasu või tasud, mis ei põhine otseselt kliendi kontol tehtud tehingutel. investeerimisnõustamisteenused (mis võivad hõlmata portfellihaldust või nõustamist teiste nõustajate valiku kohta) ja kliendi täitmine tehinguid. ”

Detsembris 2017 oli Väärtpaberite ja börside komisjon (SEC) avaldas investorite bülletääni, mis sisaldab põhiteavet pakkimistasude programmide ja mõnede kohta küsimusi, mida tuleks kaaluda investeerimisnõustajalt, enne kui otsustate kontopakkumise tasu avada programmi.

Pakenditasude eelised ja puudused

Pakkimistasud pakuvad teatavat etteaimatavust, kuna neid võetakse korrapäraste ajavahemike järel, kas kord kvartalis või aastas. Ja kuna pakkimistasud on kõikehõlmavad, maaklerid ei pea tegema liigseks kaupleb vahendustasu teenimiseks. See aitab hoida eemal hoolimatute maaklerite, kes teevad oma klientide portfellides pidevalt muudatusi ainult selleks, et raha teenida.

Sellegipoolest ei ole mähkimiskontod kõigile mõeldud. Selle põhjuseks on asjaolu, et sellega seotud tasud võivad olla üsna kallid ja kiiresti hävitada naaseb. Nagu eespool mainitud, võivad mähkimiskontod võtta tasu vahemikus 1% kuni 3% kogu hallatavast varast - see on üsna kopsakas hinnasilt, eriti investoritele, kellel on väike pesamuna. Inimesed, kes ei saa pakkimistasusid endale lubada, ja need, kes eelistavad passiivset osta ja hoia strateegia võib olla parem üksikute investeeringutega. Lisaks võivad mähkekontodega investorid saada lisatasusid, näiteks a investeerimisfond koos kulude suhe.