Kuidas tasakaalustada 401 (k) vara

Selle tähtsusel on hea põhjus tasakaalustamine rõhutatakse portfelli. Tasakaalustamine mitte ainult ei võimalda teil oma aktsiaid osta investeerimisfond ja võlakirjafond aktsiad madalama hinnaga, kuid see sunnib teid ka kõrgema hinnaga müüma.

Tasakaalustamine võib samuti suurendada teie investeeringutasuvust veerandi protsendi või rohkem. Aga kuidas tasakaalustada 401 (k) portfelli?

Vaadake kogu investeerimispirukat

Investorid teevad sageli viga, et nad ei vaata kogu oma investeerimispirukat. Kui kaaluda oma varade jaotamine, kujutage ette, et iga teie investeerimiskonto varad on tegelikult ühel kontol. Üks suur konto sisaldab teie

401 (k), Rothvõi traditsiooniline individuaalne pensionikonto (IRA) ja teie maksustatava investeerimisvahenduskonto osalus.

Kujutage ette oma investeeringuid ja kontosid nagu maasika-, banaani- ja rabarberipirukat. Teil pole ühte jagu maasikate jaoks, teist banaani jaoks ja kolmandat rabarberi jaoks. Kõik teie kontodel olevad koostisosad lähevad varade jaotamise pirukasse.

Tasakaalustamise näide

Kendra on 30ndate alguses ja suhteliselt agressiivne. Tema varade jaotamine on 75% aktsiafondidest ja 25% võlakirjafondidest. Ta jagab oma kolm aktsiafondi võrdselt. See annab igale investeerimisfondile varade jaotuse 25%. (Varade üldise jaotamise puhul, mis ei viita iga fondi erinevate osaluste jaotamisele.)

Kendral oli kaks eraldi investeerimiskontot, kus kummaski oli erinevaid investeeringuid. Tema varade eraldamine on 75% aktsiafondid ja 25% võlakirjade investeerimisfondid.

Siin on üksikasjad iga konto kohta aasta alguses:

Konto 1: 401 (k) 10 000 dollarit:

• 5000 dollari suurune Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• 5000 dollari suurune Vanguardi võlakirjade turuindeksi fond (VBTLX)

Konto 2: Fidelity Brokerage'i investeerimiskonto 10 000 dollarit:

• 5000 dollarit Fidelity Spartan Global Ex-USA Indeksifond (FSGDX)
• 5000 dollari suurune Vanguardi dividendide kasvufond (VDIGX)

Investeerimisvarad kokku = 20 000 dollarit.

Siin on üksikasjalik jaotus tema kogu investeerimisportfelli eelistatud varade jaotamise kohta, sealhulgas konto väärtused:

• 75% aktsiainvesteeringud: 15 000 dollarit
• 25% võlakirjainvesteeringud: 5000 dollarit

Tema portfell oli aasta alguses täiesti tasakaalus. Aasta lõpuks jõudsid mõned fondid edasi, teised aga jäid maha.

Siin nägid tema varade väärtused välja detsembris. 31.

Konto 1: 401 (k) 11 150 dollarit:

• 5900 dollarit: Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• 5250 dollarit: Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Konto 2: Fidelity Brokerage'i investeerimiskonto 10 900 dollarit:

• 5300 dollarit: Fidelity Spartan Global endine USA indeksifond (FSGDX)
• 5600 dollarit: Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)

Aasta lõpuks kasvas tema investeerimisportfelli väärtus vara väärtuste muutuste tõttu 20 000 dollarilt 22 050 dollarile, iga -aastase kapitali kallinemisega 10,25%. Aasta lõpus sai tema varade jaotamine:

• 76,2% aktsiainvesteeringud: 16 800 dollarit 
• 23,8% võlakirjainvesteeringud: 5250 dollarit 

Kooskõlas tema eelistatud varade jaotamisega peaks uus portfelliväärtus varaklasside kaupa olema järgmine:

• 75% aktsiainvesteeringud: 16 537,50 dollarit 
• 25% võlakirjainvesteeringud: 5512,50 dollarit 

Varade ümberjaotamise eesmärk on tagastada varaklassi protsendid ettemääratud varade jaotamine.

Ideaalis tasakaalustab Kendra jaanuari jooksul oma esialgse varajaotuse juurde naasmist. Ta pole kindel, kuidas oma 401 (k) konto tasakaalustamiseks raha optimaalselt osta ja müüa. Siiani oleme vaadanud tema kogu investeerimisportfelli. Vaatame nüüd välja konto 401 (k).

401 (k) tasakaalustamine

Pärast iga investeerimisfondi algse 25% -le tagasi tasakaalustamist tuleks 401 (k) kontot hinnata järgmiselt.

• 5512 dollarit (22 050 dollarit * 0,25): Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• 5512 dollarit (22 050 dollarit * 0,25): Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Siin on konto 401 (k) väärtus enne tasakaalustamist:

• 5900 dollarit: Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)
• 5250 dollarit: Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Selleks, et taastada esialgne varajaotus 5900 dollarit, peaks Kendra müüma 388 dollari väärtuses aktsiaid Vanguard Total Stock Market Index Fund (5 512–5 900 dollarit), et taastada eelistatud 25% portfelli koguväärtusest $5,512. Ta peaks ostma 262,50 dollarit Vanguard Total Bond Market Index Fundist, et saavutada 25% varade jaotamise eesmärk või 5512 dollari väärtus (5512–5 250 dollarit).

Tasakaalustamine on lihtne. Sina määrata summa, mis tuleb iga fondi ostmiseks või müümiseks eelistatud varajaotuse juurde tagasi pöörduda. 401 (k) puhul ostate või müüte konto kauplemisplatvormi kaudu sobiva arvu aktsiaid.

Kui te ei soovi soovitud jaotuse juurde naasmiseks aktsiaid osta ja müüa, saate seda teha kohandage oma tulevasi panuseid panustada rohkem Vanguard Total Bond Market Index Fundi ja vähendada panust Vanguard Total Stock Market Index Fundi.

Aastatel 2020 ja 2021 on 401 (k) - kui töötaja - sissemakse ülempiir 19 500 dollarit, nagu on ette nähtud Internal Revenue Service (IRS). Neile, kes on 50-aastased või vanemad, on 2020. ja 2021. aastal igal aastal lubatud täiendav sissemakse 6500 dollarit.

Aja jooksul, sõltuvalt turgude toimimisest järgneval aastal, liigub see teie investeerimisväärtused soovitud varaklassi protsentide suunas.

Alumine rida

Tasakaalustamine pole täppisteadus. Kuna varade väärtused liiguvad iga päev, isegi kui teete tasakaalu kord päevas, on järgmiseks päevaks teie varade jaotuses väike kõrvalekalle. Seega on "piisavalt hea" varade jaotamine asjakohane. Kuna Kendra portfell ei olnud kaubamärgist liiga kaugel, võiks ta kaaluda mitte midagi tegemist ja oodata paar kuud enne tasakaalustamise otsuse uuesti läbivaatamist.