7 parimat väikeettevõtte kindlustusseltsi 2021. aastal
Dock on endine litsentseeritud investeerimisnõustaja ja FINRA väikeettevõtete nõuandekogu liige. Teda on näidanud sellised juhtivad turustusvõimalused nagu CNBC, Fox Business, Bloomberg ja MarketWatch.
Marisa on sisu terviklikkuse ja nõuetele vastavuse juht, kellel on kogemusi krediitkaartide, kontode kontrollimise ja säästmise, laenutoodete, kindlustuse ja muu osas.
Sovhoos
Valisime riigifarmi parimaks väikeettevõtete kindlustusseltsiks, kuna see pakub mitut liiki kindlustust üleriigilise agentide võrgustiku kaudu. Veelgi enam, sovhoosi esindajad on ise ettevõtete omanikud, nii et nad mõistavad teiste väikeettevõtete omanike vajadusi.
Üleriigiline agentide võrgustik
Lihtsad üldised vastutuspakkumised saadaval miljoni dollari kaupa
Saadaval on mitut muud liiki katvust koos muude kinnituste ja lisandmoodulitega, näiteks koduettevõtte kinnitustega
Klienditeenindus ei ole iga agendiga kooskõlas
Paljud agendid ei saa osariikide vahel kirjutada
Sovhoosi asutas 1922. aastal G.J. Mecherle, pensionärist põllumajandustootja ja kindlustusmüüja. Ehkki State Farm on kõige paremini tuntud auto- ja kodukindlustuse poolest, on tal umbes 100 toodet, sealhulgas finantsteenused, pangandus ja ärikindlustus. Sellel on AM Best'i finantsstabiilsuse reiting A ++.
State Farm müüb kindlustusi igas osariigis ja pakub poliise, mis on loodud ettevõtte kasvutsükli iga etapi jaoks, sealhulgas üldine vastutus, kutsealane vastutus ja muud liiki kindlustus, mida saab poliisidele individuaalselt sobitada vajadustele. State Farm pakub ka ärikindlustust, mis on mõeldud spetsiaalselt teatud tööstusharudele, näiteks töövõtjatele, professionaalsetele teenustele, restoranidele ja jaemüüjatele.
Lisaks ärikatvus, State Farm pakub allahindlusi kindlustusvõtjatele, kes kombineerivad teatud liiki katteid, kuigi allahindlused varieeruvad sõltuvalt komplekteeritud kindlustusliikidest. Soodustused ei hõlma ärikatte komplekteerimist. Kui aga olete oma sovhoosiettevõtte levialaga rahul, võite saada neilt kodu- ja automaatkatte ning säästa. Iga sovhoosiasutus on iseseisvalt omandis, nii et iga agent mõistab väikeettevõtete omanike unikaalseid vajadusi - nad on ise ettevõtte omanikud.
Hiscox
Hiscox võidab sõltumatute töövõtjate esikoha, kuna neil on tooted, mis on mõeldud ja hinnatud spetsiaalselt sõltumatutele töövõtjatele ja vabakutselistele.
Suur rahvusvaheline kindlustusandja
Tegutseb kõigis 50 osariigis ja Washingtonis
Eeskirjad, mis on mõeldud mikroettevõtluse vajadustele
Ainult 11 USA kontorit
Mitte USA-s asuv ettevõte
Hiscox sai alguse 1901. aastal Lloydi turul kindlustusandjana. See asub Bermudal ja kaupleb Londoni börsil, kuid tegutseb 14 riigis ja kõigis 50 osariigis ning lisaks Columbia ringkonnas.
Hiscox pakub ärikindlustustoodete põhirida, sealhulgas üldine kaubanduslik vastutus, kutsevastutus, ettevõtete omanike poliitika (BOP), töötajate hüvitis, kübervastutus, kaubandusautod ja tööpraktika vastutuskindlustus (EPLI). Ettevõte kirjutab ka kõik GEICO müüdud ärikindlustuspoliisid.
Hiscox pakub standardseid vastutuspiiranguid kuni 2 miljoni dollarini, kuid kindlustuslepingu kinnitamisel on saadaval kõrgemad piirangud. Ettevõttel on katvus paljudele tööstusharudele ja poliitikatüüpidele kuutasude osas, mille algus võib olla üsna madal, mistõttu on see taskukohane lahendus sõltumatutele töövõtjatele ja mikroettevõtetele. Kohandatud lahendused on saadaval enam kui 180 erineva tööstusharu jaoks, sealhulgas salongid, fitness -instruktorid, konsultandid, terapeudid, korrapidajad ja nõelraviarstid.
Üleriigiline
Valisime parimaks üldvastutuse pakkujaks Nationwide, kuna ettevõte on a ärikindlustus vedaja, kes keskendub lihtsatele ja arusaadavatele kindlustuslahendustele, mis sobib ideaalselt kõrge riskiga üldiste vastutusvajadustega ettevõtetele. Nationwide sai finantsstabiilsuse eest ka AM Bestilt reitingu A+ Superior.
14 erinevat tööstusharu
Pakub ka investeerimisteenuseid
A+ reiting AM Bestilt
Katvus pole saadaval Alaskal või Hawaiil
BBB kaudu on üle 275 kliendi kaebuse
Nationwide juured ulatuvad aastasse 1926, kui ta tegutses Farm Bureau Mutual Automobile Companyna. Nimi muudeti Nationwide'iks 1955. aastal, kui ta püüdis laiendada leviala kõikidele osariikidele rannikult rannikule. Agente on igas osariigis, välja arvatud Hawaiil ja Alaskal.
Lisaks üldisele vastutusele pakub Nationwide mitut tüüpi ärikindlustust, sealhulgas ärikindlustust kinnisvara, tarbesõidukid, BOP, töötajate hüvitis, EPLI, seadmete rikkekaitsed ja vihmavari kindlustus. Ettevõttel on ka 14 erinevat tööstusharu, sealhulgas jaemüüjad, professionaalsed kontorid, sealhulgas meditsiinikliinikud, toidu- ja joogiettevõtted ning farmid ja rantšod.
Hartford
Valisime The Hartfordi oma kõrgeimate töötajate hüvitiste pakkujaks, kuna see pakub tööandjatele erisoodustusi, nagu näiteks tasulised plaanid. Need plaanid vähendavad järsult lisatasude üle- või alamaksmise võimalusi, kuna kulud põhinevad tegelikul palgal, mitte prognoosidel.
Suuruselt teine töötajate kompensatsioonikindlustuse pakkuja üleriigiliselt
Osariigi ja linna spetsiifilised kindlustusnõuete juhendid
Palgajaotusega töötajate komp, mis vähendab lisatasude erinevuste riski
Pakkumiste eeskirjadele on saadaval allahindlused
Üle miljoni tervishoiuteenuse osutaja võrgustik vigastatud töötajate abistamiseks
Ärile ei saa rakenduses ettevõtte nõudeid esitada
Tülikas taotlusprotsess
Hartford asutati 1810. aastal tulekindlustusseltsina. Sellest ajast alates on ettevõttest kasvanud Fortune 500 ettevõte, mis teenindab üle miljoni väikeettevõtte kliendi. Connecticutis asuval Hartfordil on AM Best'i A+ (Superior) reiting.
Hartford pakub mitut tüüpi ärikindlustust, sealhulgas üldist vastutust, maksete tasumist, kaubandusautot, kaubanduslik üleujutus, andmekaitse rikkumine, kaubanduslik vihmavari, ettevõtlustulu ja ametialane vastutus katvus. Ettevõte reklaamib ka rohkem kui 20 tööstusharu eriala, sealhulgas arboriste, lemmikloomade hooldajaid, restorane, trükkimist ja kirjastamist.
Lisaks pakub The Hartford palju muid kindlustusvõtja eeliseid, sealhulgas:
- Juurdepääs Hartfordi eelistatud meditsiiniteenuste pakkujate võrgustikule, kus on üle miljoni tervishoiuteenuse osutaja
- Retseptiravimite omadused
- Programm „Õde tagasi tervise juurde”
The Hartford pakub aga allahindlusi ka töötajate hüvitiste kindlustusele kindlustusvõtjatele, kes koondada nende katmine üldise vastutusega või töötajate pakettide sidumiseks ettevõtte omanikega poliitika. Need funktsioonid on Hartfordi klientidele selgelt abiks, kuna ettevõte on suuruselt teine tööliste komp kindlustus üleriigiliselt.
Reisijad
Valisime Travellers oma parimaks ärikinnisvara kindlustusandjaks, kuna ettevõttel on selles valdkonnas laialdased kogemused, olles saanud paremusjärjestuse Ameerika Ühendriikide parim kommertskinnisvara kindlustusselts mitme aasta jooksul sõlmitud kindlustusmaksete järgi ja jõudis napilt teisele kohale 2020.
++ reiting AM Bestilt
Tegutseb ka Kanadas ja Ühendkuningriigis
Endine number üks ja praegune number kaks ärikinnisvara kindlustusandja USA -s kindlustusmaksete alusel
Rohkem kui 20 tööstusharu spetsialiseerumist
BBB kaudu üle 420 kliendikaebuse
Hinnakujundus ja funktsioonid sõltuvad suuresti tööstusest ja tegevusest
Travellers on veel üks korruseline ettevõte, mille ajalugu ulatub aastasse 1864, kui üks selle asutajatest hakkas kirjutama õnnetusjuhtumikindlustust kahe sendi eest. Ettevõte, nagu see on täna tuntud, loodi 2004. aastal Travellersi ja St. Paul Company ühinemisel ning sellel on AM Best reiting A ++.
Travellersil on kindlustuslahendused, mis on loodud rohkem kui 20 tööstusharu, sealhulgas transpordi, tootmise, ehituse, jaekaubanduse ja avaliku sektori ettevõtete vajaduste rahuldamiseks. Ettevõte on aga omandanud märkimisväärse asjatundlikkuse ärikindlustuse valdkonnas.
Tegelikult kirjutab ettevõte nii palju varakindlustust, et on 2019. aasta kirjanik number üks kindlustusteabe kohaselt Ameerika Ühendriikides kommertsvarakindlustust Instituut. Ettevõte pakub muud liiki ärikindlustust, sealhulgas kaubanduslikku autot, kübervastutust, käendusvõlakirju ja töötajate võlakirju, kuigi hinnad on tööstusharus erinevad.
Kuna Travellers tegutseb USA-s, Kanadas ja Ühendkuningriigis, sobib ettevõte hästi, et pakkuda katvust ettevõtetele, kes tegelevad rahvusvaheliselt. Kuid kuigi Travellersil on BBB A+ reiting, on ettevõttel ka peaaegu 400 registreeritud kliendikaebust, seega äri omanikud peaksid hoolikalt läbi vaatama poliitikadokumendid, enne kui ostate reisijate sõltumatutelt agentidelt levialasid riik.
Liberty Mutual
Valisime Liberty Mutuali parimaks maksete tagamise kindlustusandjaks, kuna ettevõttel on kiire ja lihtne protsess lihtsustatud ettevõtte omaniku poliitika, mis on saadaval paljudele erinevatele tööstusharudele, mis ühendavad katvuse ühes tasuv poliitika.
Kiire ja lihtne nõudeprotsess, mille saab esitada veebis või rakenduse kaudu
24-tunnine abi kahjude hüvitamiseks
Reguleerijad on kiiresti saadaval enamikus riigi piirkondades
Eeskirjad, mida teenindavad sõltumatud agendid
Valisime Liberty Mutuali parimaks ettevõtteomanike eeskirjade pakkujaks, mis ühendab mitu katte tüübid ühte poliisi, mis kaitseb vastutuse, vara kaotamise ja kaotamise eest sissetulekuid. Liberty Mutual on ainulaadses olukorras, et aidata suurel hulgal ettevõtete omanikke mõistliku hinna eest sõltumata tööstusest.
Liberty Mutual reklaamib oma üleriigilise töövõtjate suunamisvõrgustiku kaudu ka ööpäevaringset kahjunõuete abi. Ettevõte on tuntud selle poolest, et kogu riigis on reguleerijaid, mis aitavad nõuete kiiret lahendamist isegi maakogukondades. Liberty on BBB poolt akrediteeritud alates 1931. aastast ja sellel on A+ reiting.
Liberty Mutual pakub ärikindlustust sõltumatute agentide kaudu kogu riigis. Ettevõttel on saadaval mitut tüüpi levi, sealhulgas kaubanduslik auto, seadmete jaotus, siseveetransport, vihmavari ja töötajate hüvitist, samuti 11 valdkonnapõhist lahendust, sealhulgas ehitus, avalikud üksused, finantsasutused, tervishoid, kinnisvara ja hulgimüük.
Progressiivne reklaam
Valisime Progressive'i parimaks ärikindlustuse kindlustusandjaks, sest ta on selle valdkonna suurim spetsialist ja teab, kuidas äriautodega seotud kahjusid paremini käsitleda.
Kaubandusautode allahindlus koos üldise vastutuse või ettevõtte omanike eeskirjadega
Parim kaubanduslik autokindlustusandja riigis
Veokindlustus on saadaval kõigis 50 osariigis
Soodustused pole kõigis osariikides saadaval
Progressive asutati 1937. aastal ja on Ameerika Ühendriikide suurim kaubanduslik auto kindlustusandja.
Kuigi kommertsautod on üks Progressive'i peamisi keskendumisvaldkondi, pakub ettevõte ka muud tüüpi ärikindlustus, sealhulgas üldine vastutus, töötajate hüvitis, maksete tasumine, ametialane vastutus ja küber kindlustus. Progressive on spetsiaalselt välja töötanud kindlustuslahendused 61 tööstusharu ja elukutse jaoks, sealhulgas spordisaalid, joogaõpetajad, automehaanikud, maalrid, ilusalongid ja palju muud.
Progressive pakub allahindlust kommertsiautode kattele, kui teie ettevõttel on üldine vastutus kindlustusleping või kehtiv maksete maksmise aruanne, isegi kui üldise vastutuse või ettevõtete omanike poliitika on teistsugune vedaja. Ettevõtete omanikud võivad säästa ka kuni 15% iga -aastaste kindlustusmaksete täies ulatuses tasumisel.
KKK
Millist kindlustust ma oma väikeettevõtte jaoks vajan?
Väikeettevõtte jaoks vajalik kindlustus sõltub teie ettevõtte tüübist ja konkreetsetest riskidest. Kuid peaaegu kõik ettevõtted vajavad üldist vastutuskindlustust, mis kaitseb teid juhuks, kui klient saab teie tegevuskohas haiget.
Mõned muud väikeettevõtte kindlustuse liigid, mida teil võib vaja minna, on järgmised:
- Kommertskinnisvara kindlustus, kui te omate või rendite oma ettevõtte jaoks vara
- Töötajate hüvitiskindlustus, kui teil on töötajaid
- Professionaalne vastutus, mida nimetatakse ka vigadeks ja tegematajätmisteks (E&O), professionaalsete teenusepakkujate jaoks, nagu arhitekt, raamatupidaja, konsultant või jurist
- Kaubanduslik autokindlustus, kui kasutate sõidukeid ärilistel eesmärkidel (v.a pendelränd)
- Siseveekindlustus, kui transpordite varusid või seadmeid
Lisaks nendele ärikindlustuse põhiliikidele on ettevõtete omanikel vaja palju muud liiki kindlustust katta riske, nagu küberkindlustus või tööandjate kutsealane vastutuskindlustus, mis on konkreetse ettevõtte või tema jaoks spetsiifilised tööstusele.
Mida väikeettevõtete kindlustus katab?
Väikeettevõtete kindlustus on loodud selleks, et pakkuda ettevõttele ja selle omanikele rahalist kaitset ettevõtte omaniku, töötajate, klientide või varaga juhtunud õnnetuse korral. Keskmine nõue kliendi vigastuste või varalise kahju eest on umbes 35 000 dollarit. Juhtudel, kui nõue viib kohtusse, võib üldise vastutusnõude kaitsmine ja lahendamine maksta 75 000 dollarit või rohkem.
Väikeettevõtete kindlustusega kaetud konkreetsed riskid sõltuvad ostetava kindlustuse tüübist:
- Kaubanduslik üldine vastutuskindlustus hõlmab teie klientide või teiste avalikkuse liikmete õnnetusi või vigastusi teie tegevuskohas.
- Ärikindlustus katab teie ettevõtte rajatiste, seadmete või inventari kahjustused, mis tulenevad kvalifitseeruvast sündmusest.
- Töötajate hüvitiskindlustus katab tööga seotud õnnetused või vigastused töötajatele nende töö ajal.
Lisaks nendele põhikatetele kutsekindlustus kaitseb väikeettevõtete omanikke klientide halvast juhendamisest tulenevate nõuete eest. Kaubanduslik autokindlustus katab kahjud, mis tulenevad autoõnnetusest, mille olete põhjustanud teie või mõni teie töötaja, kui kasutate sõidukit ärilistel eesmärkidel. Varude või seadmete kahjustused transpordi ajal on kaetud siseveekindlustusega.
Mis on ettevõtte omanike poliitika (BOP)?
A ettevõtete omanike eeskirjad (BOP) on poliis, mis ühendab mitut liiki ärikindlustuse ühte poliisi. Enamik maksete tasumise lepinguid hõlmab üldist kaubanduslikku vastutust ja vara katmist, samuti vähesel määral kinnitusi, näiteks siseveelaevade või vihmavarjude katmist. Kombineerides need katted üheks poliisiks, saavad ettevõtete omanikud tavaliselt kokku hoida oma lisatasude pealt raha.
Üks oluline asi, mida ettevõtete omanikud peavad BOP -de kohta meeles pidama, on see, et kuigi need sisaldavad mitut Kindlustusliikide puhul on igal BOP -s sisalduval katmisel tavaliselt oma piirmäärad, omavastutus ja välistamised.
Mida väikeettevõtete kindlustus ei hõlma?
Kuigi väikeettevõtete kindlustus kaitseb teie ettevõtet õigustatud kahjude eest, ei kaitse see teie hooletusest või pettusest põhjustatud kahjude eest. Samuti ei pruugi see teid hõlmata, kui esitate kindlustusmaksete vähendamiseks oma äri olemust valesti või klassifitseerite valesti. Enamik poliitikaid, eriti kaubanduslik kinnisvara, ei kaitse ka ettevõtete omanikke looduslike kahjude eest katastroofid, nagu üleujutused, maavärinad või orkaanid, kui nende eest kaitsmiseks pole spetsiaalselt lisatud katvust sündmused.
Ettevõtete puhul, millel on mitu poliitikat või mitu katvust, mis on kombineeritud maksete maksete maksmisega, ei kehti katvuse piirangud vahetatav; kui ettevõttel on kahjum, mille kattepiirid on madalad, ei saa ettevõtte omanik laenata täiendavat katet poliisi muudest osadest, kui nende poliitika seda selgesõnaliselt ei luba.
Üksikutel katetel on ka konkreetsed välistused. Näiteks kui töötajate kaitse kaitseb töötajaid tööõnnetuste korral, ei hõlma see tavaliselt hobuste mängimisest tulenevaid õnnetusi. Samamoodi ei paku kaubanduslik autokindlustus kindlustust, kui ärisõidukit kasutatakse õnnetuse ajal mitteärilistel eesmärkidel. Ärikatkestuse kindlustus aitab teatud tingimustel asendada ettevõtte saamata jäänud tulu, kuid ei pruugi asendada kogu saamata jäänud tulu. Mõne poliitika kohaselt peavad ettevõtete omanikud tasuma kaaskindlustuse või asendama sissetuleku ainult esimese kolme kuni 18 kuu jooksul.
Mis on väikeettevõtete kindlustuse keskmine maksumus?
Väikeettevõtete kindlustus kulud varieeruvad suuresti sõltuvalt tööstusest, asukohast ja katvuse tüübist. Isegi väikseimate ettevõtete omanikud, kellel pole töötajaid, peaksid põhikatte eest maksma vähemalt 800 kuni 1500 dollarit aastas. Ettevõtete omanikud, kellel on rajatised või seadmed, kellel on töötajaid või kes annavad professionaalset nõu, peaksid siiski eeldama, et nad maksavad igal aastal rohkem, et kaitsta oma konkreetsete riskide eest. Kulud võivad olla suuremad ka ettevõtete omanikele, kes valivad kõrgemad katvuspiirid, väiksemad mahaarvamised, täiendavad katted või täiendavad kinnitused.
Kuidas me valime väikeettevõtete kindlustusseltsid
Parimate väikeettevõtete kindlustusseltside väljaselgitamiseks vaatasime üle tosina riikliku ja piirkondliku kindlustusseltsi ning mitmed veebimaaklerid. Otsustasime maaklereid oma nimekirja mitte kaasata, kuna leidsime mitmeid juhtumeid, kus ettevõtete omanikud võivad saada allahindlusi ja muud kokkuhoidu, samuti kohandatud katet nende ettevõttele, tehes vahetult koostööd vedajatega.
Ettevõtete omanikud vajavad kindlustusseltsi, kellega nad saavad kasvades koostööd teha. Nad vajavad kindlustust, mida on lihtne leida, osta ja mõista. Oma nimekirja koostamiseks keskendusime ettevõtetele, kes teevad katvuse laialdaselt kättesaadavaks ja millel on tugevad hinnangud finantsstabiilsuse ja klientide rahulolu kohta. Võtsime arvesse ka seda, milliseid katteid ettevõtted pakuvad ja millistele tööstusharudele nad on spetsialiseerunud.