Karjääri nõuanded: finantsanalüütik või finantskonsultant?

Finantsnõustajad (kõige sagedamini kirjutatud Ameerika Ühendriikide inglise keeles "nõustajad") ja finantsanalüütikud täita olulisi, kuid erinevaid funktsioone turuanalüüsi valdkonnas. Finantsnõustajad annavad oma klientidele finantsnõuandeid, aitavad neil säästa ja investeerimisportfelle üles ehitada ning aitavad teistel end oma finantsotsuste osas enesekindlamalt ja mugavamalt tunda. Nad töötavad sageli nõustamis- või planeerimisfirmades, kuigi võivad töötada ka enda heaks.

Finantsanalüütikud uurivad finantsaruandeid, turusuundumusi, maksudeklaratsioone ja investeeringuid. Nad nõustavad ettevõtteid ja annavad konsultatsioone. Kuigi analüütikud annavad sageli investeerimisnõustamist, teevad nad seda erinevalt kui finantsnõustajad.

Haridus ja oskused

Kõrgkool on tõenäoliselt minimaalne kvalifikatsioon kõigile finantsnõunik või finantsanalüütiku ametikoht. Enamik ettevõtteid otsib tõenäoliselt kõrgharidust, litsentse ja muid professionaalseid nimetusi. Näiteks võib finantsnõustajal oodata parimaid võimalusi, kui nad on a Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP).

Finants- või majandusteaduste kraad on abiks finantsnõustajatele, kuid see on ülioluline finantsanalüütikute jaoks. Mõlemad karjäärid nõuavad tõhusat segu inimestevahelistest oskustest koos analüütiliste probleemide lahendamise võimetega. Finantsnõustajad ja analüütikud peavad klientidele või investoritele selgitama keerulisi finantsmõisteid ja tooteid. Igal ametikohal-aga eriti finantsnõuniku puhul-on enesekindlus soovitav tunnus.

Finantsanalüütikud ja finantsnõustajad peaksid kaaluma a Chartered Financial Analyst (CFA) määramine. CFA instituudi sponsoreeritud taotlejal peab olema bakalaureusekraad ja kolmeaastane töökogemus seotud valdkonnas.Muude kasulike kvalifikatsioonide hulka kuulub pealkiri Chartered Financial Consultant (ChFC) ja mitmesugused väärtpaberilitsentsid, mida nõuab Finantstööstuse Reguleeriv Asutus (FINRA).

Palk

Nõustajate ja analüütikute keskmises palgas ei ole tohutut erinevust, kuid tavaliselt on palgasummad märkimisväärselt erinevad. Iga töö teenib rohkem kui osariigi ameeriklaste keskmine palk.Ärialadest kipuvad nõustajad ja analüütikud teenima rohkem kui kindlustusagendid ja vastavusametnikud, kuid vähem kui müügijuhid või turundusjuhid.

Vastavalt Tööstatistika büroo (BLS), USA finantsnõustajate keskmine palk on 2019. aasta mai seisuga 87 850 dollarit, kuid vahendustasud võivad ulatuda ligikaudu 5000 dollarist kuni 200 000 dollarini või rohkem.

Finantsanalüütikute keskmine palk on 85 660 dollarit.Kuigi analüütikutel on üldiselt vähem kasumi jagamise, boonuste või vahendustasude võimalusi, võivad need täiendavad sissetulekuallikad lisada analüütiku põhipalgale koguni 50 000 dollarit.

Finantsanalüütikute palk on stabiilsem kahes võtmeaspektis. Esiteks on oluliselt suurem finantsanalüütikute kontsentratsioon ameti keskmise palga ümber; teisisõnu, kõrvalekaldeid on vähem. Finantsnõustajate sissetulekud on palju hajutatumad.

Analüütikute palk on stabiilsem, sest nad kipuvad teenima suuremat põhipalka, lisaks on võimalus saada lisatasusid. Finantsnõustajad teenivad suures osas madalamat põhipalka ja töötavad enamasti komisjonitasude ja tasude eest. Analüütiku igakuistel sissetulekutel on madalam lagi ja kõrgem korrus kui nõunikul, mis kehtib eriti füüsilisest isikust ettevõtjate finantsnõustajate kohta.

Töö ja eraelu tasakaal

Võib-olla on nende kahe töökoha suurim erinevus seotud töö- ja eraelu tasakaaluga. Enamik finantsanalüütikutest järgib sama üldist struktuuri: pikad ja intensiivsed tunnid koos prognoositava ajakava ja pideva töövooga. Vananalüütikud peavad võib-olla töötama väljaspool tööaega, kui nad vastutavad suure ettevõtte või kliendi varade haldamise eest. Analüütikud kipuvad töötama ka meeskondades, toetades sageli teisi osakondi või organisatsioone nende töös.

Mõned finantsanalüütikud reisivad sageli, sageli selleks, et külastada ettevõtteid või rääkida potentsiaalsete investoritega, mis võib olla peredele raske, kuid põnev neile, kes naudivad liikumist.

Finantsnõustajad seevastu kogevad palju laiemat töögraafikut. BLSi andmetel on peaaegu veerand finantsnõustajatest füüsilisest isikust ettevõtjad.Töögraafikud keskenduvad sageli klientide kättesaadavusele, mis võib tähendada suuri ajakulusid nädalavahetustel ja õhtuti, eriti nõuniku karjääri alguses.

Kui vananalüütikud võtavad suurema tõenäosusega endale lisatunde ja kohustusi, siis vanemnõunikud töötavad tavaliselt hiljem oma karjääri jooksul vähem. Kui kliendibaas on kindlustunud ja struktuur loodud, töötavad paljud edukad finantsnõustajad vähem kui 40 tundi nädalas, kuid selleni jõudmine võib olla pikk ja raske.

Tööalane väljavaade

Finantsanalüütikud ega finantsnõustajad ei lähe varsti kuhugi. BLS ootab finantsanalüütikute töökohtade kasvu 6% võrra aastatel 2018–2028 ja finantsnõustajate töökohtade kasvu 7%. See võrdub kõigi ametite oodatava töökohtade kasvuga 5%. 

Finantsnõustajad peaksid saama kasu ka vananevast elanikkonnast, kes elab kauem ja veedab rohkem aastaid pensionipõlves. Lisaks vahetavad nooremad töötajad sagedamini töökohta ja neil on suur vajadus ümber pöörata vanad pensionikontod.

Finantsanalüütikud on eksperdid, kes aitavad kindlustusseltse, investeerimisfondide ettevõtteid ja muid üksusi, mis nõuavad investeeringuid ja turu uuring. Konkurents nende analüütikutööde pärast peaks olema tugev, mis paneb veelgi suuremat rõhku kvalifikatsioonile ja asjakohasele töökogemusele.

Enamik finantsanalüütiku ametikohti on jagatud ostu- või müügipoolsed rollid, igaühel on erinev väljavaade. Ostuanalüütik töötab välja strateegiad suure investeerimiskapitaliga üksuste jaoks. Nende hulka võivad kuuluda institutsionaalsed investorid, investeerimisfondid või mittetulundusühingud. Müügipoolsed analüütikud pakuvad tuge ettevõtetele või osakondadele, kes müüvad investeerimisvahendeid, näiteks aktsiaid, võlakirju ja kindlustust. Ostjapoolsed analüütikud teenivad tavaliselt rohkem raha, töötavad intensiivsemalt ja reisivad tõenäolisemalt.

Erilised kaalutlused

Finantsanalüütiku erialale on raskem sisse murda. Enamik analüütikuid alustab nooremas rollis ja töötab aastaid kõrgema meeskonnaliikme all, enne kui jõuab keskmise palgani. Finantsnõustajatel võib aga pärast töö leidmist olla raskem ellu jääda.

Käive on finantsanalüütikute jaoks suhteliselt madal ja finantsnõustajate jaoks suhteliselt kõrge. Finantsnõustaja karjäär algab sarnaselt kindlustusagendile: nõustaja peab leidma kliente ja koostama äritegevuse raamatu. See hõlmab sageli külmakõnesid ja palju võrgustikke. Paljud hüperanalüütilised tüübid ei naudi seda pidevat inimestevahelist müügitegevust. Kuid ambitsioonikad isikud, kes ei arvesta karjääri sotsiaalsete aspektidega, võivad nõustajana teenida tohutult elatist.

Finantsanalüütikute päevad on täis uuringuid, kohtumisi, konverentskõnesid ja suurema osa oma tööajast arvuti ees. See on pühendunud teadlaste jaoks parem elukutse, kes ei pahanda, kui neile antakse palju kohustusi neid lühikese aja jooksul või neid, kes ei soovi finantsinvesteeringute kliendi omandamise kohustusi täita nõunik.