Veebimaaklerid 2019: reaalsuskontrolli aasta

Interneti -vahendusmaastik muutus 2017. aastal dramaatiliselt, kuna enamik suuri maaklereid kehtestas tohutu hinnaalanduse. Kuid 2018 oli karm aasta, kaotatud punktide osas oli turu ajaloos mitu suurimat müüki. Paljudel maakleritel oli 2018. aasta veebruaris katkestusi kahel päeval, mil turg langes kõige rohkem, takistades nende klientidel müügiga ühineda. Investorite ärevus lükkas paljud kõrvale. 26. detsember tõi meile Dow Jonesi tööstuskeskmise ajaloo suurima ühepäevase punktikasumi. Lühidalt öeldes oli volatiilsus tagasi pärast aastaid kestnud aeglast ja ühtlast pulliturgu, mis kutsus esile rahvusvahelise võitluse või põgenemise.

Maaklerid veetsid 2018. aasta oma infrastruktuuri korrastades, tehes kõik endast oleneva, et kauplejaid tagasi tuua. Interactive Brokers, mis meelitab ligi sagedasi kauplejaid, nägi kontode arvu 22%, kuid iga -aastased tehingud konto kohta langesid 2018. aasta jaanuari 430 -lt 320 -le 2019. aasta jaanuaris. Schwabi kliendid loobusid oma investeerimisfondidest, tõmmates 13% nendest investeeringutest välja, lisades 4% börsil kaubeldavatele fondidele (ETF) 2017. aasta IV kvartali ja 2018. aasta IV kvartali vahel. Aktsiainvesteeringud langesid 6%, kuid fikseeritud tuluga investeeringud kasvasid 25%.

Tasude kokkusurumine ja vähene tegevus paneb veebimaaklerid rohkem pingutama, et oma kliente turgudele tagasi tõmmata. Enamik neist veetis aasta täiendades palja silmaga nähtamatuid kauplemismaastiku osi. Peamised muudatused, mida me aasta jooksul nägime, hõlmasid nende platvormide stabiilsemaks muutmist ja võimet reageerida kauplemistegevuse tõusule. Vahendajad, kes võtavad komisjonitasusid, soovivad, et te vajutate seda kaubandusnuppu, nii et nad tegelesid oma infrastruktuuri puudustega, et muuta nende platvormid kiiremaks ja vastupidavamaks kauplemistegevuse tõusule. Maaklerid, kes ei võta komisjonitasusid, soovivad, et te ka kaupleksite, kuna osa nende hüvitistest tuleb tellimuste voo müümisest turutegijatele.

Maaklerite arv, kes ei võta komisjonitasusid, kasvas eelmisel aastal, kui see oli JP Morgani rakendus You Invest käivitati augustis. You Investi kliendid saavad esimesel aastal pärast konto avamist teha 100 vahendustasuta aktsia- ja ETF-tehingut; kliendid, kellel on Chase'i kontodel kõrge saldo, võivad pärast seda saada 100 või enamat tasuta tehingut aastas.

Teine komisjonivaba platvorm liigub märtsis mobiilirakendusega beetatestile ja sellel on põnev sugupuu. Jälgige meie praktilist ülevaadet, kui see avalikuks tuleb.

Funktsioonide võidurelvastumine on märkimisväärselt aeglustunud. Kauplejate tööriistade osas ei tehtud suuri edusamme, kuid üsna paljud maaklerid tegid oma platvormide kasutamise hõlbustamiseks jõupingutusi. 2000. aastate esimese 15 aasta jooksul nägid maaklerid funktsioone ja tööriistu ning mõned neist täiendustest võiksid seda teha kõige paremini kirjeldada kui juhuslikku, kudedes uusi aknaid, mis tundusid ülejäänud akendest eraldatuna platvorm.

Viimase kolme aasta jooksul oleme näinud mitmetasandilisi menüüsid tasandatud. Nüüd ei pea diagrammilt kauplemispiletini jõudmiseks klõpsama viiel erineval valikul ja a „Mobiil kõigepealt” arendusfilosoofia on toonud kaasa suurema sarnasuse töölaua ja nutitelefoni vahel kogemusi. Enamiku meie tippmaaklerite pakutavad kolmanda osapoole uuringud on sujuvalt integreeritud, mis tagab investoritele mugavama kogemuse.

Michael Ellison, ettevõtte ülevaade president (corporateinsight.com), finantssektori ettevõtteid nõustav uurimisfirma, märkis, et veebimaaklerid varisevad oma menüüstruktuure kokku eesmärgiga muuta kasutajakogemus võimalikult lihtsaks. "Maaklerid tahavad oma kliente saidil hoida," ütleb Ellison.

Krüptoraha kui varaklass tõi kauplejatele põnevust ja maaklerid reageerisid sellele huvile mitmel viisil: „Oh, ei, veel mitte, ei usu, et see sobib, ”„ Muidugi, siin, mine ja kauple selle kraamiga. ” Charles Schwabi kliendid, E*TRADE, interaktiivsed maaklerid, Lightspeed Trading, Sogotrade, deliciousworks, TD Ameritrade ja TradeStation saavad kaubelda Bitcoini futuuridega, Robinhoodi kliendid aga oma vahendustegevuses kuue krüptorahaga konto. Fidelity kliendid saavad oma Coinbase'i portfelle kuvada oma lehel Fidelity positsioonid, kuid ei saa kaubelda valuutade ega futuuridega. TD Ameritrade on investeerinud uude krüptovaluutavahetusse ErisX, mis pakub läbipaistvat ja reguleeritud viisi sellele varaklassile juurdepääsuks.

2018. aasta jooksul oli hinnakujunduses vähe muudatusi, kuid mitmed maaklerid kaotasid sularahakonto avamise miinimumid. (2000 dollari suurune tagatisraha tagatiskonto avamiseks on regulatiivne nõue.) Kõige dramaatilisem oli Interaktiivsed maaklerid langetavad minimaalse 10 000 dollari suvel kuni 0 dollarini, ehkki seal on saak: alla 100 000 dollari suurused kontod peavad teenima komisjonitasusid vähemalt 10 dollarit kuus või tasuma vahe tegevusmaksuna.

Muud investorite kulumuudatused hõlmasid börsil kaubeldavate fondide (ETF) ja investeerimisfondide kulude suhte vähendamist. Fidelity ja Vanguard pidasid pikaajalise duelli, kus Fidelity käivitas neli nullkulu suhte indeksiga investeerimisfondi.

Turvalisus on jätkuvalt murettekitav, kuid hea uudis on see, et veebipõhised maaklerplatvormid on ühed turvalisemad. Otsing Identiteedivarguste ressursikeskus näitab, et 2018. aastal oli finants- ja pangandussektoris umbes sama palju rikkumisi kui 2017. aastal - 135 vs. 134 - kuid eksponeeritud kirjete arv langes 3,2 miljonilt 1,7 miljonile. Fidelity ühel harukontoril oli paar väiksemat rikkumist ning vähesel arvul kodulaenu taotlenud Ally Banki klientidel edastati isikuandmeid valesti. Mõned neist pangaklientidest võivad olla ka Ally Investi kliendid.

Veebimaaklerid reageerivad turvamuredele, olles oma klientide kaitsmise osas rohkem kursis. Mitmed pakuvad kliendigarantiisid, sealhulgas Truudus, Charles Schwab, TD Ameritrade ja E*KAUBANDUS. Scott Ignall, Fidelity sõltumatu investeerimise asepresident, ütleb, et tema ettevõte on tihedalt seotud jälgib veebikeskkonda ning sellel on mitmeid meetmeid ja mitu turvataset koht. Ignall ütleb: "Meie meetmed hõlmavad mitmefaktorilist autentimist ja jälgimist, et kaitsta kontot volitamata juurdepääsu eest." Tema märgib, et ka kliendid peavad oma osa tegema, öeldes: „Kuigi Fidelityl on olemas kaitsemeetmed, on turvalisus jagatud vastutus. ”

Valides endale sobiva maakleri

Milline veebimaakler sobib teile? Uurisime 70 veebimaakleri pakkumisi ja määrasime punkte kümnes kategoorias. Saate lugeda meie metoodika üksikasjalikku kirjeldust siin. Neliteist maaklerit tegid meiega ulatuslikku koostööd, pakkudes meile andmeid ja testkontosid, mis võimaldasid meil nende platvormidele põhjalikult sukelduda. Lõime 11 platvormi videokäigud, et saaksite ise järele vaadata, mille leiate üksikute arvustuslehtede allosast. Vanguard otsustas mitte osaleda, kuid nende suuruse tõttu lisasime nad ikkagi.

Maaklerite järjestamiseks hindasime nende kauplemiskogemust, kauplemistehnoloogiat, kasutatavust, mobiilsust võimalused, pakkumiste valik, uurimisvõimalused, portfellianalüüs, klienditeenindus, haridus ja kulusid. Tippmaaklerid pakuvad tellimuste suunamise ajal hõlpsasti navigeeritavat kauplemiskogemust, et klientidele hinda parandada. Nad pakuvad klientidele veebis kauplemiseks mitut varaklassi ja pakuvad sisukaid viise portfelli toimivuse analüüsimiseks. Klienditeenindus nii veebis kui ka telefoni teel on kiire ning uuringud, uudised ja graafikute koostamine on kõrgeima kvaliteediga. Saadaval on planeerimisvahendid ja haridusressursid, mis aitavad klientidel investeerimisoskusi parandada ning kulud on need, mida keskmine üksikinvestor mõistlikuks peaks.

Pärast kuue kuu ja tuhandete tundide pikkust kasutajatestimist kuulutame uhkusega välja üldvõitjad:

• Fidelity Investeeringud
• Interaktiivsed maaklerid
• Charles Schwab
• TradeStation
• TD Ameritrade

Vaadake kindlasti ka meie videoplatvormi läbisõite, mille leiate maakleri ülevaate lehe alt. Lisaks üldisele paremusjärjestusele ja arusaamisele, et üksikutel investoritel on erinevad vajadused, oleme koostanud nimekirju maakleritest, kes sobivad kõige paremini erinevate kauplemisvajaduste ja -stiilide jaoks. Siin on nende kategooriate täielik loetelu:

• Parim algajatele
• Parim madalate kulude jaoks
• Parimad aktsiatega kauplemise rakendused
• Parim ETF -ide jaoks
• Parim optsioonidega kauplemiseks
• Parim Penny Stocks jaoks
• Parim Roth IRA -de jaoks
• Parim IRA -de jaoks
• Parim päevakauplemiseks
• Parim rahvusvaheliseks kauplemiseks
• Parim Forexi kauplemiseks
• Parim veebikaubandusplatvorm

Kohandamisest isikupärastamiseni

Kuhu tööstus järgmisel aastal liigub? maitsvad tööd"Tom Sosnoff tõrjub tagasi varavoogu robo-nõustamisteenustesse. Ta näeb massilist lahkumist passiivsest aktiivse investeerimiseni, öeldes: „Iga kord, kui teil on nii suur rikkuse, otsuste tegemise ja riski kontsentratsioon hinnangul ei jää üksikud investorid passiivsetes olukordades üle maailma paigal, kui selle rikkuse koondumise ülemaailmne lõdvestumine [passiivses vara] hakkab toimuma. ” Ta usub, et platvormid (nagu muidugi maitsvad tööd), mis pakuvad voogesitust, reaalajas strateegilist sisu ja tööriistu, on selleks vajalikud kõige rohkem kasu saada.

Ellison usub, et maaklerid eemalduvad kohandamisvõimalustest, mida vähesed kliendid kasutavad isegi siis, kui need on saadaval, personaliseeritud teenusele. "Platvorm jälgib, mida teete, ja õpib, kuidas seda platvormi kasutada," ütleb ta. Järgmise 18–24 kuu jooksul kavandab ta, et maaklerid pakuvad oma klientidele investeerimisharjumuste põhjal asjakohaseid tööriistu.

TD Ameritrade endine tootejuht Victor Jones ütleb: „Te ei saa lihtsalt andmeid ja tööriistu inimestele visata ja käskida neil aru saada Jones usub, et maaklerid peavad looma tehnoloogia, mis aitaks uue põlvkonna investoritel vältida tüüpiliste algajate vigade tegemist, ja et hea kauplemisplatvorm peaks kliendi järgmist sammu ette nägema, pakkudes sisu ja teenuseid enne segaduste tekkimist sisse. Mõned meie vaadatud maaklerid, sealhulgas interaktiivsed maaklerid ja maitsvad tööd, hoiavad kliendi kasutatavaid tööriistu kohtades, et need oleksid hõlpsasti juurdepääsetavad, kuid see on üsna haruldane. Kindlasti jälgime seda suundumust.

Nooremad investorid ja vajadus neid meelitada jätkavad platvormide innovatsiooni. „Mobiilne esmalt” arendus on nüüd tööstuse standard ja kõik mobiilirakendustega maaklerid teatasid märkimisväärselt mobiilseadmete kaudu tehtud tehingute ja klientide üldise seotuse suurenemisest. Mitmed suuremad maaklerid ütlesid meile, et neil on üha rohkem kliente, kes eelistavad ühendada ainult mobiilseadme kaudu. Merrill Edge'i nõustamis- ja klienditeeninduse juht David Poole ütleb: „Eelmisel aastal keskendusime oma klientidele mobiilipakkumise täiustamisele. Eeldame, et see suundumus jätkub ja tagame, et klientidel on liikvel olles juurdepääs kõigile funktsioonidele, mida nad vajavad oma investeeringute haldamiseks. ”

Investopedia veebimaaklerite ülevaatusmeeskond on selle ülevaatepaketi kallal kõvasti tööd teinud ja loodame, et see on teile kasulik, kui otsustate, millist platvormi investeerimiseks ja kauplemiseks kasutada. Palun andke meile teada, mida soovite, et me tulevastes arvustustes arvestaksime. Võite saata meile säutsu @investopedia või jätke meile kommentaar Facebooki leht.

Head kauplemist!