Kas Fundrise'i eREITid sobivad teile?

Kinnisvara on üks parimaid tulemusi alternatiivsed varaklassid investoritele, kes sooviksid oma portfelli mitmekesistada, või kõigile, kellele see lihtsalt ei meeldi lenduv börsi olemus. Vastupidiselt levinud arvamusele ei pea omandihuvide saamiseks olema väga jõukas.

Minevikus, kinnisvarasse investeerimine, eriti suured ärikinnistud, oli ainult reserveeritud kõrge netoväärtusega inimesed (HNWI). Kuid online -kinnisvara tõus ühisrahastamine platvormid ja avalikult kaubeldavad kinnisvarainvesteeringud (REIT) on lihtsustanud keskmise investori juurdepääsu kinnisvarainvesteeringutele. Fundrise on üks paljudest veebis ühisrahastamise turud mis on koondanud suhteliselt väikesed rahasummad igapäevastelt inimestelt ja kasutanud seda raha, et aidata kinnisvaraarendajatel oma projekte rahastada. Kuid kas see on teie jaoks õige investeering? Jätkake lugemist, et saada lisateavet selle platvormi ja selle kohta, kas see sobib teie investeerimisstrateegia ja eesmärkidega.

Mis on Fundrise?

Fundrise, mille asutasid 2012. aastal idufirmana kaks venda Benjamin ja Dan Miller, on online -ühisrahastus finantstehnoloogia ettevõte, mis investeerib kinnisvaraturule. See oli USA esimene kinnisvara ühisrahastusprojekt. Ettevõtte veebisaidi andmetel on Fundrise investeerinud enam kui 2 miljardi dollari väärtuses kinnisvarasse kogu Ameerika Ühendriikides.Crunchbase teatas, et ettevõte on kogunud 2019. aasta novembri seisuga 55,5 miljonit dollarit.

Nagu iga teine ​​kinnisvara ühisrahastusplatvorm, Raha kogumine sobib suurepäraselt inimestele, kes soovivad kinnisvarasse investeerida, kuid ei taha kinnisvara omamisega kaasnevat peavalu ega probleeme. Selle asemel teeb Fundrise kõik uuringud ja kindlustusleping enne teatud kinnistutesse investeerimist.

Pakkumised

Ettevõtte investeerimispakkumisi ei kaubelda avalikul turul, mis tähendab, et need on kõik eraturu kinnisvarafirmad. Nende hulka kuuluvad mitmed võrgus REITvõi, nagu nad neid nimetavad, eREITid. Esimene eREIT, Fundrise Real Estate Investment Trust, käivitati detsembris. 3, 2015. Ettevõte jätkab uute investeerimistoodete, sealhulgas seitsme eREITi turuletoomist. Need investeerivad nii võla kui ka omakapitali erinevatesse kinnisvaratüüpidesse, sealhulgas kaubanduslikud kinnistud. Ettevõtte kolm e -fondi paigutasid investorite raha elamukinnisvara arendamisse ja müüki.

Plaanid

Investeeringud on suunatud nii akrediteeritud kui ka mitteakrediteeritud investoritele. Akrediteeritud investorid on need, kelle netoväärtus on üle 1 miljoni dollari, välja arvatud nende kodu väärtus. Akrediteerimata investorid on keskmised investorid. Fundrise pakub mitmeid erinevaid portfelli valikud:

• Starter: See on Fundrise kõige põhilisem plaan. Investorid saavad turule siseneda vähemalt 500 dollari suuruse investeeringuga. See on hea võimalus kõigile, kellel on vähe raha investeerida, või kõigile, kes soovivad lihtsalt katsetada turul. Investorid saavad tasuta üle minna põhiplaanile, kui nad jõuavad 1000 dollari suuruse investeeringuni.
• Lisatulu: See konto aitab investoritel paigutada oma raha rahavooga kinnisvarasse. See lubab dividendid iga kvartal väiksema väärtusega. Selles portfellis on mai 2020 seisuga 32 aktiivset projekti. See plaan ja ka järgmised kolm nõuavad vähemalt 1000 dollari suurust investeeringut.
• Tasakaalustatud investeerimine: Investorid, kes seda plaani kasutavad, saavad ära kasutada kinnisvara, mis tekitab rahavoogu ja kasvu. See lubab kombineerida nii dividende kui ka tunnustust 32 aktiivse projektiga.
• Pikaajaline kasv: Selle portfelli kaudu saavad investorid oma eesmärke saavutada suure kasvupotentsiaaliga kinnisvara investeerimise kaudu. Investorid vahetavad osa oma dividenditulust aktsia väärtuse vastu. Pikaajalisel kasvukontol on 1 aktiivne projekt.

Tagastab

Kuigi ettevõte on tegutsenud alates 2012. aastast ja esimene eREIT käivitati 2015. aastal, on Fundrise endiselt suhteliselt uus mängija. Kuid aastane tootlus võib investoritele olla üsna põnev. Üldiselt Fundrise investeeringud, saidi järgi, tagastas investoritele 2018. aastal 9,11%. Võrrelge seda jaemüügi REIT tööstus, mis tagas investoritele 2018. aastal keskmiselt -4,96%.

Tasud

Kuna Fundrise teeb kõik investeeringud otse, säästab see investorite raha maaklerite ja paigutustasude pealt. Kuid see nõuab kõrget tasu varahaldus tasu 0,85% ning nõustamistasu 0,15% akrediteerimata investoritele kokku 1%. Seega võtab Fundrise iga 1000 dollari eest investorilt igal aastal 10 dollarit - 8,50 dollarit varahaldustasu ja 1,50 dollarit nõustamistasud. Ettevõte ütleb, et kasutab tasusid tegevuskulude katmiseks.

Kuigi Fundrise eREIT võib tunduda väga paljutõotav investeering, pole see kindlasti kõigile. Siin on kolm olulist asja, mida peate endalt küsima, kui otsustate, kas või mitte omakapital osalus Fundrise eREITis on teie investeerimisportfellis mõistlik.

Kas soovite investeerida mittelikviidsesse varasse?

Üks peamisi erinevusi Fundrise eREIT -i ja traditsioonilise REIT -i vahel on tase likviidsus. Traditsiooniliste REIT -dega kaubeldakse a Börs ja antakse a turuväärtus (MTM) hindamine kauplemispäeva iga minuti järel. See annab investoritele võimaluse vajadusel mõne minuti jooksul müüa osa või kõik oma REIT -idest.

Fundrise eREIT seevastu ei ole börsil noteeritud ja neid loetakse mittelikviidne vara. Need on investeerimisvahendid, mida ei saa kergesti müüa ega vahetada raha eest ilma suure väärtuse vähenemiseta. Neid võib olla raske müüa, kuna pole piisavalt investoreid, kes on valmis seda vara ostma. Seetõttu saab osakud lunastada alles iga kvartali lõpus. See võib aidata sundida investorit võtma pikaajalist positsiooni. Probleemiks võib olla ka see, kui investor vajab hädaolukorras viivitamatut juurdepääsu sularahale.

Kas vajate tulu?

Föderaalseadus nõuab, et kõik REITid jagaksid oma 90% oma aastasissetulekust osakuomanikud.Fundrise eREIT -id ei ole sellest nõudest välistatud. Selle tulemusena kavatseb ettevõte iga kvartali lõpus teha kõrge tootlusega sularahajaotuse. See võib olla suurepärane investoritele, kes soovivad luua täiendavat tuluvoogu. Fundrise pakkumised ei pruugi aga olla ideaalsed investoritele, kes seda kohe ei vaja investeeringutulu. Erinevalt ettevõtte dividendidest, mida maksustatakse madala määraga, maksustatakse REIT -i väljamakseid tavapärase tuluga maksumäär. Seetõttu nimetatakse REIT-sid sageli maksutõhusateks investeeringuteks.

Mõnel juhul võib investor saavutada suurema netotootluse ja madalama maksusumma, investeerides aktsiasse, mis investeerib suurema osa tulust selle asemel, et seda jaotada aktsionärid.

Kui riskitaluv olete?

Enne oma raha investeerimist peaksite oma raha arendama riskiprofiil. Teie vanus, sissetulek ja eesmärgid mõjutavad seda, kui suure riski olete valmis võtma. Fundrise võib lubada suurt tulu, kuid ei pruugi sobida teie investeerimisportfelliga, kui peate oma riskitaluvust madalaks või üsna mõõdukaks. Ikka suhteliselt uus ettevõte - ja vaatamata oma tootlusele - on Fundrise'il enne asutamist veel mõningast kasvu.

Üks oluline asi ettevõtte ja selle pakkumiste kohta. Ettevõte sai alguse pärast finantskriisi ning tal ei ole kogemusi majanduse olulise langusega, eriti mis puudutab kinnisvara- ja elamuturge. Ei saa öelda, kuidas investorid võivad negatiivsetele uudistele reageerida, kui nad üritavad samal ajal ettevõttes oma osalust sularahasse kanda.

Võrreldes avalikult börsil kaubeldavate REIT-ide haldusmeeskondadega puudub Fundrise eREIT-i juhtimisel mitmeaastane kogemus. Ettevõtte esialgses pakkumises esitati ringkiri Väärtpaberite ja börside komisjon (SEC), avalikustati, et eREITi esialgne juhtkond koosnes neljast liikmest, kellest vanim on vaid 39-aastane.

Sõltuvalt teie vanusest ja üldistest eesmärkidest võib investeering eREITi olla seda väärt spekulatsioon. Teisest küljest ei pruugi teised investorid tunda end mugavalt eREITi olemusega seotud riskiga. Avalikult kaubeldavad REIT-id võivad olla palju sobivam alternatiiv konservatiivsetele investoritele, nagu pensionärid, kes soovivad usaldusväärset sissetulekut, kaitstes samal ajal oma direktor.

Alumine rida

REITid ja kinnisvara ühisrahastusplatvormid on teinud keskmise investori jaoks äärmiselt lihtsaks kinnisvarainvesteeringute kaasamise oma portfelli. Nagu traditsioonilised REIT-id, annab Fundrise eREIT oma osakuomanikele võimaluse tulu teenivatest kinnisvaradest kasu saada. Kuigi eREIT meenutavad sel viisil traditsioonilisi REIT -sid, on nende kahe vahel mitmeid erinevusi. Fundrise eREIT aktsiaid saab lunastada alles iga kvartali lõpus. Lisaks võib eREIT olla maksutõhus noorte investorite jaoks, kes saaksid selle realiseerimisest palju rohkem kasu kapitalikasum mitte investeeringutulu. Konservatiivsed investoridpeaks ka tähele panema, et Fundrise on REIT -äris suhteliselt uus tegija ja võib oma kogemuste tõttu olla riskantsem kui teised REIT -id.