Krediidiriski analüütik: karjääritee ja kvalifikatsioon

Finantsmaailmas, risk on midagi, mis võib teie elu negatiivselt mõjutada investeeringuid otsuseid, olgu see siis kaotus või ebakindel sündmus. Ja risk ei ole ainult see, mida inimesed kogevad. Ettevõtted võivad samuti riskida. Mõned otsused võivad olla palju riskantsemad kui teised - kõik sõltub paljudest teguritest, sealhulgas riskivõtjast, kaasatud investeerimisotsuse tüübist jne.

Kuid kas risk on midagi, mida saab tegelikult kvantifitseerida? Sisestage krediidiriski analüütik. See on professionaal, kes vaatab läbi kõik muutujad ja otsustab, kui suur on risk, enne kui annab soovitusi, kuidas edasi tegutseda. Kui olete kunagi mõelnud saada krediidiriski analüütikuks, lugege edasi. Selles artiklis kirjeldatakse mõningaid selle karjääri põhitõdesid, sealhulgas kohustusi, vastutust, kvalifikatsiooni ja väljavaateid.

Mis on krediidiriski analüütik?

Krediidirisk analüütikud töötavad investeerimisühingute, äri- ja investeerimispanganduse, krediitkaardilaenuandjate, reitinguagentuuride ja muude finantsasutuste laenu- ja krediidiosakondades. Nad hindavad krediidivõime uute laenutaotlejate kohta ja jälgida käimasolevaid finantsnäitajad olemasolevatelt krediidiklientidelt.

Analüütikud võivad teabe kogumiseks ja krediidi tegemiseks teha vahetult koostööd tarbijate ja äriklientidega või teha koostööd jaemüügiesindajate või krediidiametnikega, kes kliendiga tegelevad suhtlemine.

Nad kasutavad raha laenamise või taotlejatele laenu andmisega seotud riski hindamiseks mitmesuguseid analüüsimeetodeid. Tavaliselt hindavad analüütikud krediidiaruanded, maksete ajalugu, finantsaruandedja tööajalugu. Ettevõtte hindamisel võivad analüütikud uurida ka selle tegevust ning tööstust ja kohalikku turgu, kus see tegutseb, et teha kindlaks selle jätkuv konkurentsivõime.

Krediidiriski analüütikud koostavad üldiselt analüütilise töö põhjal aruandeid ja soovitusi. Näiteks võivad nad otsustada tingimuste üle, krediidilimiitning intressimäär laenu või krediitkaarti taotlevale laenuvõtjale. Nad teevad seda selleks, et pakkuda laenuvõtjale parimaid laenuvõimalusi, kaitstes samal ajal krediidiasutuse parimaid huve laenuandja kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi.

Mõned krediidiriski analüütikud teevad ka lõpliku otsuse selle kohta, kas kinnitada või keelduda laenu andmisest vääritutele taotlejatele. Enamasti siiski finantsjuhid või laenukomiteed on need, kes teevad lõpliku otsuse analüütiku töö ja muude tegurite ülevaate põhjal.

Haridusalane kvalifikatsioon

Enamik tööandjaid, kes otsivad krediidiriski analüütikuid, eelistavad bakalaureusekraadiga kandidaate sellises kvantitatiivses äridistsipliinis nagu rahandus, raamatupidamine, majandus. või sellega seotud valdkond. Kuid mõned selle valdkonna algtaseme töökohad on avatud kandidaatidele, kellel on asjakohastel teemadel assotsieerunud kraadid ja kvalifitseeritud töökogemus pankades või muudes finantsettevõtetes.

Vastavalt USA -s tehtud tööuuringule 2015. Tööstatistika büroo (BLS), 27% krediidianalüütikud üleriigiliselt teatavad assotsieerunud kraadist oma kõrgeima haridustasemena.

Järelevalveametitesse ja kõrgema taseme finantsjuhtimispositsioonidele tõusmiseks on tavaliselt vaja bakalaureusekraadi ja olulist asjakohast töökogemust. Enamik finantsettevõtteid eelistab siiski palgata magistrikraadiga juhte ärijuhtimine, rahandus või sellega seotud teemad.

Karjäär

Enamik krediidiriski analüütikud alustavad valdkonnast, töötades nooremate analüütiliste ametikohtadena pärast sidus- või bakalaureusekraadi omandamist. Mõned ametikohad tegelevad valdavalt tarbijakrediit hindamine ja see võib sobida kandidaatidele, kellel on assotsieerunud kraadid ja asjakohane kogemus. Ametikohad, mis keskenduvad ärikrediidi hindamisele, nõuavad sageli suuremaid teadmisi rahandusest ja raamatupidamise põhimõtted ja seega nõuda ülikoolikraadi.

Mitmeaastase kogemuse ja heade tulemuste põhjal saavad nooremad krediidiriski analüütikud edeneda juhtivatel kohtadel, vastutades keerukamate ülesannete eest. Mõnes ettevõttes jälgivad vanemanalüütikud konkreetse meeskonna käitlemise analüüsi turul, piirkond või tööstusele. Kõige paremini toimivad analüütikud võivad tõusta finantsjuhtimispositsioonidele, jälgides analüütilisi osakondi, tehes lõplikke laenuotsuseid ja jälgides osakondade tegevust.

Muud kvalifikatsioonid

Kuigi krediidiriski analüütikud ei vaja valdkonnas töötamiseks litsentse ega kutsetunnistusi, siis Riskijuhtimine Ühingu oma Krediidiriski sertifitseerimine (CRC) määramine on hea viis tööturul jalga tõsta. CRC -tähis on mõeldud laenu- ja krediiditöötajatele, kellel on vähemalt kolmeaastane kvalifitseeritud kogemus krediidiandmises riskianalüüs.

Järelikult peetakse seda määramist kvalifikatsiooniks kõrgemate krediidianalüüside ja finantsjuhtimispositsioonide jaoks. Kandidaadid peavad sooritama eksami, mis hõlmab seitset krediidiriski valdkonna teadmiste valdkonda.

Tööväljavaated ja palk

BLS -i tehtud tööturuanalüüsi kohaselt on USA krediidianalüütikute tööhõive peaks aastatel 2016–2026 kasvama umbes 8%, mis on umbes keskmine kõigi ametite puhul majandust. Californias oli osariikidest kõrgeim tööhõive, millele järgnesid New York ja Texas.

Krediidiriski analüütikud saavad põhipalka. The riigi keskmine palk kõigi selle valdkonna spetsialistide jaoks oli 2019. aasta mai seisuga 84 930 dollarit aastas. Selle valdkonna parimad 10% teenisid aastas rohkem kui 145 840 dollarit, alumised 10% aga vähem kui 43 430 dollarit aastas. Riigi kõrgeima palgaga krediidianalüütikud töötasid New Yorgis ja Washingtonis.

Nii nagu paljud teised finantsspetsialistid, võivad krediidiriski analüütikud saada ka boonus ja muid hüvitisi lisaks oma iga -aastasele põhipalgale. Vastavalt paymentscale.com, keskmine krediidiriski analüütikute boonus oli 5000 dollarit kasumi jagamine aastas umbes 2000 dollarit.