USAA pangaülevaade 2021

Plussid seletatud

• Ei mingit kuutasude kontrollimist ja säästukontosid - Kõigil USAA tšeki- ja säästukonto valikutel ei ole kuutasusid, miinimumsaldonõudeid ega arvelduskrediidi ülekandetasusid, kui valite arvelduskrediidi kaitse.
• Suurepärased reeglid sularahaautomaatide tasude kohta - Teie esimesed kümme väljavõtmist 60 000 USAAga seotud sularahaautomaadist on iga kuu tasuta ja kõik tehingud 1200 USAA kaubamärgiga sularahaautomaadiga on samuti tasuta. Lisaks tagastab pank kuni 15 dollarit kuus teiste pankade sularahaautomaatide kasutustasusid USA sularahaautomaatides tehtud tehingute eest.
• Juurdepääsetav mobiilirakendus - USAA mobiilirakendus, mis on saadaval Google Plays (4,5 tärni, 174 000+) ja App Store (4,8 tärni, 1,3 miljonit hinnangut), pakub põhitõdesid ootate mobiilipangarakenduselt, sealhulgas arvete tasumine, mobiilitšeki tagatisraha, rahaülekanded ja võimalus oma raha jälgida tasakaalustab. Kuid rakendus pakub ka häälkäsklusi, muutes selle nägemispuudega kasutajatele kättesaadavamaks. Ja neile, kellel on kindlustus või investeeringud USAA platvormile, pakub rakendus nende kontode abistamiseks mõningaid ainulaadseid funktsioone.
  instagram viewer

Miinused selgitatud

• Ainult viis filiaali USA -s - USA on teinud oma maine pangana, mis teenindab sõjaväelasi ja saab hakkama sõjalise elu perifeetilise olemusega. Selle negatiivne külg on asjaolu, et USAA -l on USA -s ainult viis füüsilist asukohta. Toetust vajavad kliendid peavad selle tavaliselt võrgus või telefoni teel hankima.
• Pole saadaval neile, kes pole sõjaväega seotud - Kuigi tsiviilisikud võivad kasutada mõningaid USAA kindlustuspoliise, on pangandus reserveeritud sõjaväelastele ja nende otsesele perele (abikaasadele ja lastele).
• Kõrgemad APY -d mujal - Kuigi USAA pakub konkurentsivõimelisi tingimusi ja aastane saagikus (APY), kliendid, kes otsivad oma raha eest suurimat pauku, leiavad teistes asutustes kõrgemaid hindu.

Kelle jaoks on USAA pank parim?

USAA sobib hästi sõjaväelastele ja nende peredele, kes otsivad mugavaid pangavõimalusi. Eriti hästi sobib teile, kui:

• Hallake enamikku oma pangandusest mobiilirakenduse või Interneti kaudu
• Soovid suurepärast klienditeenindust
• Vajad tasulisi tšeki- ja säästukontosid
• Otsite intressikandvat kontrolli madala tasakaalu nõuetega
• Soovite kuni 10 tasuta sularahaautomaadi väljavõtmist kuus
• Vajate tugevat ja hästi kujundatud mobiilirakendust

Mida USAA pank pakub?

USAA -l on oma liikmetele lai valik tooteid ja teenuseid. Need sisaldavad:

• Säästukontod
• Kontode kontrollimine
• Hoiusesertifikaadid (CD -d)
• Krediitkaardid

Säästukontod

Põhiline USAA säästukonto APY on 0,03% ja minimaalne avamishoius 25 dollarit. Selle kontoga ei kaasne mingeid tasusid, mistõttu on see korralik koht lisaraha hoidmiseks ja hea võimalus lingitud konto jaoks arvelduskrediidi kaitseks.

USAA võimaldab sellele hoiukontole teha mobiilse tšeki sissemakse ja automaatsed ülekanded, muutes selle saldole lisamise lihtsaks. Varem oli kontol a astmeline APY APY on praegu fikseeritud 0,03%, olenemata teie saldo suurusest.

Kõik USAA kliendid, kellel on nii säästu- kui ka arvelduskonto, saavad juurdepääsu panga säästmise suurendamise tööriistadele, mis on loodud selleks, et aidata klientidel saavutada oma säästmiseesmärke. Need sisaldavad:

• Tekstisäästutööriist, mis analüüsib teie pangakontot, et teha kindlaks 1–9 dollari suurune summa, mille saab teie hoiukontole üle kanda
• Korduvate ülekannete tööriist, mis võimaldab teil määrata konkreetse korduva otsemakse osa, mis kantakse automaatselt teie säästudesse.
• Sularahaautomaatide allahindluste tööriist, mis paigutab teie sularahaautomaaditasude hüvitised teie hoiukontole, mitte teie kontrollkontole
• Maksutagastustööriist, mis kannab automaatselt teie iga -aastase maksutagastuse eelseadistatud osa teie hoiukontole

USAA Performance First Hoiukonto on USAA oma suure tootlusega säästukontoja selle minimaalne avamishoius on 10 000 dollarit. Miinimumsaldot pole aga vaja, mis tähendab, et teid ei karistata, kui peate oma saldo vähendama alla 10 000 dollari taseme. Sarnaselt üldisele säästukontole ei ole ka selle kontoga tasusid ning see võimaldab mobiilse tšeki sissemakset ja automaatseid ülekandeid. Võite seda kontot kasutada ka oma lingitud kontona arvelduskrediidi kaitseks. See pakub mitmetasandilist APY -d.

USAA Performance First Hoiukonto APY
Igapäevane saldo	Aastane protsendimäär (APY)
0 kuni 24 999 dollarit	0.05%
25 000–49 999 dollarit	0.05%
50 000 kuni 99 999 dollarit	0.06%
100 000 kuni 249 999 dollarit	0.08%
250 000 kuni 499 999 dollarit	0.11%
500 000 kuni 999 999 dollarit	0.25%
1 000 000 dollarit või rohkem	0.25%

USAA Performance First Säästukontoga klientidel on juurdepääs ka ülaltoodud säästutööriistadele, mis teeb säästmise lihtsaks.

USAA säästukontod
Konto	Minimaalne avamishoius	Tasu	APY
USAA säästukonto	$25	Puudub	0.03%
USAA Performance First Hoiukonto	$10,000	Puudub	0,05% kuni 0,25%

Kontode kontrollimine

Üks asi, mis muudab USAA silmapaistvaks, on asjaolu, et kaks kolmest arvelduskontost kannavad intressi. Tingimusel, et hoiate oma igapäevast saldot 1000 dollarit või rohkem USAA klassikaline kontrollimine kontole, teenite selle saldo eest 0,01% APY. Kuigi see on intressikandva arvelduskonto puhul suhteliselt madal määr, korvab see selle mõnevõrra, kuna see ei sisalda enamikku tasusid ja miinimumnõudeid.

See konto on seadistatud võimalikult mugavaks ja odavaks. Klassikalise tšeki konto saate avada vaid 25 -dollarise sissemaksega. Kui valite arvelduskrediidi kaitse ja lingite USAA krediitkaardi või mõne muu tšeki- või säästukonto, kannab USAA tasuta teie arvelduskrediidi katmiseks raha 100 USD kaupa. Vastasel juhul võite oodata arvelduskrediidi tasu või ebapiisav rahaline tasu 29 dollarist.

USAA ei võta ka tasu teie esimese 10 sularahaautomaaditehingu eest kuus oma 60 000 eelistatud ATM-võrgu piires. Pärast seda on tasu 2 dollarit tehingu kohta. (Tehingud mis tahes 1200 USAA kaubamärgiga sularahaautomaadis on alati tasuta.) Lisaks hüvitab USAA kuni 15 dollarit kuus teiste pankade poolt nõutavaid sularahaautomaatide tasusid.

USAA pakub ka kontrollkonto, mis on mõeldud spetsiaalselt alla 18 -aastastele alaealistele. The USAA noorte kulutused konto on peaaegu identne klassikalise kontrollkontoga. Sellel on minimaalne esialgne sissemakse 25 dollarit, see pakub 0,01% APY igapäevastele saldodele 1000 dollarit või rohkem ning puuduvad tasud või minimaalsed saldod.

Vanemad, kes on juba USAA liikmed, saavad oma alaealistele lastele luua noortekulutuste konto. Vanemlik kontroll võimaldab vanematel:

• Andke lapsele juurdepääs mobiilirakendusele ja veebiportaalile
• Otsustage, kas laps saab ülekandeid teha, sissemakseid teha ja raha välja võtta
• Valige, milliseid kontosid ja avaldusi laps saab veebis vaadata
• Registreeruge tekstisõnumite, sealhulgas madala tasakaalu või kulutuste hoiatuste saamiseks

Vanemad saavad otsustada, kas taotleda selle kontoga deebetkaarti või mitte. See ei ole standardne, nagu klassikalise kontrollimise konto puhul. Nagu tavalise arvelduskonto puhul, võimaldab noorte kulutamine teil lingitud krediitkaardi või säästukontoga tasuta arvelduskrediidi kaitset lubada. Samuti võite oodata samu heldeid sularahaautomaatide tasude poliitikaid noorte kulutuste puhul. Kui teie laps saab 18 -aastaseks, muutub noorte kulutuste konto automaatselt klassikaliseks kontrollkontoks.

USAA Cashback Rewards'i kontrollimine on ainus USAA arvelduskonto, mis ei tasu intressi. Selle asemel võimaldab see teenida raha tagasi deebetkaarditehingute kaudu. Iga kvalifitseeritud ostu eest saate 10 senti ja see summa lisatakse teie tasu saldole ühe kuni kahe tööpäeva jooksul. Tagasimakse summa ei ole piiratud ja saate oma preemiaid igal ajal lunastada, täies ulatuses dollari kaupa, kui teie konto on heas seisukorras.

Pangaautomaatide poliitika pole selle konto puhul nii helde. 10 tasuta väljamakseid 60 000 eelistatud sularahaautomaadist jäävad samaks, nagu ka pärast seda makstav 2 dollari tehingutasu, kuid teiste pankade tasusid ei hüvitata. Ikka puuduvad igakuised teenustasud ja miinimumnõuded ning saate konto avada vaid 25 -dollarise sissemaksega. See pakub sama arvelduskrediidi kaitset kui ülejäänud kaks arvelduskontot.

USAA Cash Back Rewards'i kontrollkonto on saadaval ainult neile, kes elavad 28 osariigis: Alabama, Arkansas, Arizona, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Maryland, Michigan, Minnesota, Montana, Põhja -Dakota, New Mexico, Nevada, New York, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Lõuna -Carolina, Tennessee, Texas ja Washington. USAA ütleb, et eeldab, et konto on hiljem saadaval ka osariikides.

USAA Kontode kontrollimine
Konto	Minimaalne avamishoius	Kuumaks	APY
Klassikaline kontrollimine	$25	Puudub	0.01%
Noorte kulutused	$25	Puudub	0.01%
Cashbacki preemiate kontrollimine	$25	Puudub	Puudub

CD -d

USAA pakub kolme CD -taset: tavalised CD -d, mille minimaalne sissemakse on 1000 dollarit või rohkem; jumbo CD -d, vähemalt 95 000 dollari suuruste hoiuste jaoks; ja super jumbo CD -d, hoiuste eest 175 000 dollarit või rohkem. Saate osta neid CD -sid ajavahemikus 30 päeva kuni seitse aastat, kuigi mõned lühemad tähtajad pole tavaliste CD -de jaoks saadaval.

USAA standard CD hinnad
Term	Aastane protsendimäär (APY)
91 päeva	0.03%
182 päeva	0.03%
7 kuud	0.03%
270 päeva	0.03%
1 aasta	0.04%
15 kuud	0.04%
18 kuud	0.05%
2 aastat	0.06%
30 kuud	0.06%
3 aastat	0.07%
4 aastat	0.10%
5 aastat	0.18%
7 aastat	0.22%

USAA Jumbo ja Super Jumbo CD hinnad
Term	Aastane protsendimäär (APY)
30 päeva	0.03%
91 päeva	0.03%
120 päeva	0.03%
150 päeva	0.03%
182 päeva	0.03%
7 kuud	0.03%
270 päeva	0.03%
1 aasta	0.04%
15 kuud	0.04%
18 kuud	0.05%
2 aastat	0.06%
30 kuud	0.06%
3 aastat	0.07%
4 aastat	0.10%
5 aastat	0.18%
7 aastat	0.22%

Krediitkaardid

USAA -l on pakkuda mitmeid krediitkaarte, mis pakuvad klientide vajadustele vastamiseks mitmesuguseid soodustusi. USAA -l on nii American Expressi kui ka Visa kaardid. Kas otsite preemiakaarti, mis pakub punkte (pluss boonuseid), raha tagasi kaarti või kaarti aastane protsent (APR) nii madalal kui 6,90%, USAA -l on teile kaart.

Preemiapunktikaardid

• USAA Rewards American Express kaart
• USAA Rewards Visa allkirjakaart
• USAA sõjalise partneri viisa allkirjakaart
• USAA sõjalise partneri American Expressi kaart

Cashback kaardid

• Cashback Rewards Plus American Express kaart
• Eelistatud sularahapreemiate Visa allkirjakaart

Madala intressimääraga kaart

• USAA Rate Advantage Visa Platinum Card

Muud USAA pakutavad finantstooted

Lisaks ülaltoodud pangatoodetele on USAA -l oma liikmetele lai valik tooteid ja teenuseid. Need sisaldavad:

• Autolaenud
• Isiklikud laenud
• Osta hüpoteeklaene
• Hüpoteekide refinantseerimine
• Kodukapitalilaenud ja krediidiliinid (HELOC)
• Individuaalsed pensionikontod (IRA)
• Isejuhtiv kauplemine
• Hallatud investeerimisportfellid
• Finantsnõustajad

USAA klienditeenindus

Suurepärane klienditeenindus on USAA juba ammu tuntud. Klienditeenindajaga saate ühendust telefoni teel vähemalt kuuel või mõnel juhul seitsmel päeval nädalas; konkreetsed päevad ja kellaajad varieeruvad sõltuvalt sellest, millise USAA osakonnaga peate ühendust võtma. Veebisait pakub ka veebivestlust virtuaalse agendiga igal ajal, kui abi vajate.

Mööduvat elanikkonda teenindava finantsasutusena on USAA alati olnud finantstehnoloogia tipptasemel. See oli üks esimesi mobiilse tšeki deposiidi kasutuselevõtjaid, mis võimaldas klientidel alates 2009. aastast tšekid iPhone'i kaudu hoiustada, nagu teatas New York Times. Kuid mõned kasutajad leiavad, et rakendus on mõnevõrra lollakas, eriti pärast värskenduse käivitamist, mis võib olla probleem, kui mobiilirakendus on üks ainus viis teie kontole juurdepääsuks.

Kuidas pangaga USAA -s panka teha

Sõjaväelased ja nende perekonnad saavad veebis konto avada. Siiski peate kõigepealt saama USAA liikmeks. Liitumiseks vajate järgmisi üksusi:

• Sünnikuupäev
• Kontaktinfo
• Isikukood
• Kvalifitseeritud ajateenistuse andmed (teie või teie lähima pereliikme andmed)
• Pass (USA kodanikud)
• Alaline elaniku kaart (mitte-USA kodanikud)

Kui olete liitunud, saate avada kontrollkonto või põhilise säästukonto, mille sissemakse on 25 dollarit. Nagu varem märgitud, kuna USAA -s on ainult viis USAA filiaali, võite eeldada, et tegelete enamiku oma pangandustööde ja tehingutega veebiportaali või mobiilirakenduse kaudu.

Metoodika

Investopedia on pühendunud tarbijatele erapooletute ja põhjalike pankade ülevaadete pakkumisele. Kogusime üle 20 andmepunkti enam kui 80 pangas - sealhulgas saadaolevad tooted, intressimäärad, tasud, ja juurdepääsetavus - tagamaks, et meie sisu aitab kasutajatel teha oma säästude ja panganduse jaoks õigeid otsuseid vajadustele.