Charles Schwab vs. Vanguard

Charles Schwab ja Vanguard on kaks suurimat investeerimisfirmat maailmas. Schwabil on 14,3 miljonit aktiivset maaklerikontot, 1,7 miljonit ettevõtete pensioniplaani osalejat, 1,5 miljonit pangakontot ja 4,5 triljonit dollarit klientide varasid (30. juuni 2020 seisuga).Vanguard on veelgi suurem, üle 30 miljoni investori ja 6,2 triljoni dollari väärtuses ülemaailmset vara.

1971. aastal asutatud Charles Schwab aitas vaid neli aastat hiljem muuta maakleritööstust, kui sellest sai üks esimesi ettevõtteid, kes pakkus soodushinnaga aktsiatehinguid. Täna pakub ettevõte mitmeid kauplemisplatvorme ning hulga tööriistu ja teenuseid, mis on mõeldud kõigile investeerimistasanditele.Vanguardi tutvustas 1975. aastal selle varajane asutaja John C. Bogle,

kellele loetakse esimese indeksifondi loomist 1976. aastal. Huvitaval kombel naeruvääristati fondi kui "eba-ameerikalikku" ja "kindlat teed keskpärasuse poole". Täna on fond (praegu Vanguard 500 indeksifond) üks valdkonna suurimaid.

Meie 2020. aasta parimate veebimaaklerite arvustustes teenis Charles Schwab kõrgemaid hindeid kui Vanguard igas meie kategoorias, sealhulgas Best Üldiselt parim algajatele, parim aktsiatega kauplemise rakendus, parim päevakauplemiseks, parim rahvusvaheliseks kauplemiseks, parim madala hinnaga ja parim ETF -id.

Siiski ei tähenda see, et Charles Schwab oleks igale investorile parem valik. Üldiselt leidsime, et Schwab on suurepärane valik isejuhtivatele investoritele ja kauplejatele, kes soovivad juurdepääsu mitmele platvormile, palju tööriistu ja täielikke pangavõimalusi. Vanguard sobib hästi ostmiseks ja hoidmiseks investoritele, kes ei pruugi olla tehnikateadlikud ja soovivad juurdepääsu professionaalsele nõustamisele.

Kasutatavus

Charles Schwab pakub kolme veebipõhist platvormi, sealhulgas Schwab.com, StreetSmart Edge (selle peamine kauplemisplatvorm) ja StreetSmart Central. Kaks mobiilirakendust - Schwab Mobile ja StreetSmart Mobile - täiendavad selle platvormipakkumisi. Konto avamine ja rahastamine on lihtne ning seda saate teha veebis, mobiilirakenduse kaudu, telefoni teel või isiklikult mõnes selle 300+ kontoris. 

Saate Vanguardiga konto veebis avada, kuid enne sisselogimist tuleb oodata mitu päeva. Ja nagu enamik maaklereid, kui soovite optsioonidega kaubelda või teil on juurdepääs marginaalidele, peate täitma rohkem pabereid. Veebisait on paljude suurte maakleritega võrreldes pisut vananenud, kuigi ettevõte ütleb, et töötab sel aastal värskendusega. Saate veebis kaubelda aktsiate, ETF -ide, fondide ja mõne fikseeritud tulumääraga toodetega ning saate helistada maaklerile, et esitada tellimusi Vanguardi muude saadaolevate varaklassidega.

Mobiilseadme poolel pakub Charles Schwab lihtsat ja intuitiivset rakendust. Rakenduses saate kaubelda kõigi Schwabi saadaolevate varaklassidega ja saate esitada isegi tingimuslikke tellimusi. Uudised on kindlad, kuid põhiuuringud ja graafikute koostamine on standardplatvormidega võrreldes piiratud. Vanguardi mobiilirakenduses on lihtne navigeerida ning ostu- ja müügitellimusi on lihtne sisestada. See on funktsioonide poolest kerge ja tundub, et see sobib kõige paremini ostmiseks ja hoidmiseks investoritele, kes soovivad positsioone kontrollida ja lihtsaid tehingukorraldusi sisestada.

Kaubanduskogemus

Töölaua kogemus

Schwabi intuitiivne kõik-ühes kaubapilet töötab kõikidel platvormidel. Veebisaidil pole palju kohandamisvalikuid, kuid StreetSmart Edge'is saate määrata kiirklahvidega kauplemise vaikeseaded varaklasside kaupa. Reaalajas hinnapakkumiste voogesitus on kõigi platvormide standardvarustus. Saate tellimusi esitada ja mitu tellimust esitada saidil Schwab.com. StreetSmart Edge'is saate salvestada mitu tellimust, et hõlbustada nende kiiret saatmist.

Vanguardi platvorm on sellega võrreldes põhiline, kuid pidage meeles, et see on mõeldud ostmiseks ja hoidmiseks investoritele, mitte aktiivsetele kauplejatele. Tehingute tegemiseks peate mõne rõnga läbi hüppama ja reaalajas hinnapakkumiste saamiseks peate avama kaubanduspileti (ja isegi siis peate hinnapakkumise värskendamiseks ekraani värskendama). Üldiselt töötab kauplemisplatvorm ostmiseks ja hoidmiseks investoritele, kuid see jääb ettearvatavalt alla kauplejatele ja investoritele, kes sooviksid tugevat ja kohandatavat kogemust.

Mobiilne kogemus

Schwab pakub jõulisi mobiilirakendusi, mis pakuvad reaalajas hinnapakkumisi, müügipileteid ja mitut tellimust tüübid (sh tingimuslikud tellimused), rakendusesisesed uuringud ja diagrammid-sh näitajad, kuid mitte joonis tööriistad. Saate kaubelda samade varaklassidega mis tahes platvormidel ning teie jälgimisloendid on veebis ja mobiilne (kui te ei kasuta StreetSmart Edge'i allalaaditavat versiooni ja salvestate jälgimisnimekirja oma kohalikku seade).

Vanguard pakub ka mobiilirakendust, kuid see on Schwabi omaga võrreldes aegunud ja kergete omaduste poolest. Te ei leia diagrammimiseks ühtegi võimalust ja hinnapakkumised lükatakse edasi, kuni jõuate tellimuse piletini. Sellegipoolest saate oma positsioone jälgida, oma portfelli analüüsida, uudiseid lugeda ja põhitellimusi esitada, millest võib ostmiseks ja hoidmiseks investoritele piisata.

Pakkumiste valik

Charles Schwab pakub kõiki investeeringuid, mida suurelt maaklerilt oodata võiksite, sealhulgas aktsiad, võlakirjad, futuurid, Forex, optsioonid ja juurdepääs krüptovaluutale (ainult Bitcoini futuuride kaudu). Vanguardi pakkumised on suhteliselt piiratud, kuid need peaksid enamiku ostu- ja hoidmisinvestorite jaoks olema piisavad.

Charles Schwab vs. Vanguard pakkumiste valik
Vara	Charles Schwab	Vanguard
Lühike müük	Jah	Jah
Koormuseta ja tasulised investeerimisfondid	4,246	3,630
Komisjonivabad ETF-id	Kõik	Kõik
Võlakirjad	Jah	Jah
Futuurid/kaubad	Jah	Ei
Tulevased valikud	Jah	Ei
Komplekssed valikud	Jah	Jah
Robo-nõuanne	Jah	Jah (alates 2020.
Krüptovaluuta	Jah (Bitcoini futuurid)	Ei
Rahvusvahelised börsid	Jah	Jah
Forex	Jah	Ei
Fraktsionaalsed aktsiad	Ei	Jah
OTCBB ja Penny aktsiad	Jah	Jah

Tellimuste tüübid

Schwab toetab mitmesuguseid tellimusi veebisaidil, StreetSmart Edge'is ja mobiilseadmetes, sealhulgas tingimuslikke tellimusi, nagu üks tühistab ja teine ​​käivitab. Saate tellimusi hilisemaks sisestamiseks vormistada ja maksusumma valida, kui sulgete mõne positsiooni (nt keskmine maksumus, FIFO, LIFO jne). Vanguard toetab prognoositavalt ainult neid ostutüüpe, mida ostjad ja hoidke investorid tavaliselt kasutavad: turu-, limiidi- ja stop-limit-korraldusi. See ei toeta tellimuste seadmist hilisemaks sisenemiseks; saate aga müüa konkreetseid maksustamisosasid (sealhulgas partii osalisi aktsiaid).

Kauplemistehnoloogia

Charles Schwab kasutab oma rattapõhist ruuterit tellimuste haldamiseks, näiteks vahetuste katkestuste tegemiseks, reaalajas täitmise kvaliteedi ülevaatuste tegemiseks ja kõikuvate turgude käsitlemiseks. Enamik aktsia- ja optsioonitellimusi suunatakse kolmandate osapoolte hulgimüüjatele (see tasakaalustab täitmise kvaliteedi ja Schwabi kulude kokkuhoiu). Kvartaliteave täitmise kvaliteedi kohta avaldatakse Schwabi veebisaidil.

Vanguardi tellimuste marsruutimistehnoloogia keskendub vaid ühele hinnale. Ettevõte teatab, et aktsiatellimuste hind on paranenud 0,85 dollarit aktsia kohta - see on tööstuse jaoks väga kõrge näitaja. Kumbki maakler ei paku kaubandussimulaatorit ega toeta tagantjärele testimise võimalusi.

Kulud

Charles Schwab ja Vanguard pakuvad USA-s asuvatele klientidele veebipõhiste aktsiate, optsioonide ja ETF-tehingute eest komisjonitasu 0 dollarit, lepingutasude eest tasudes vastavalt 0,65 dollarit ja 1 dollarit. Te võite Schwabis maksta rohkem, kui ostate investeerimisfonde väljaspool tasulist loendit (49,95 dollarit versus Vanguardi libisev tasu 0–50 dollarit, olenevalt teie konto saldost). Maakleriga abistatud tehingud on Schwabiga 25,00 dollarit ja Vanguardis vahemikus 0–25 dollarit (sõltuvalt teie konto saldost).

Mõlemad maaklerid teenivad intressitulu erinevusest selle vahel, mida maksate oma tühja sularaha eest ja mida nad teenivad klientide saldodelt. Mõlema maakleri abil saate kõrgema intressimäära saamiseks oma raha üle viia rahaturufondi. Praegu teenite Vanguardis palju rohkem: 1,55% versus vaid 0,30% Schwabis. Schwabil on aga aktsialaenuprogrammid, mille abil saate jagada tulu, mis see teenib teie kontol hoitavate aktsiate laenamisest teistele kauplejatele või riskifondidele (tavaliselt lühikeseks müügiks). Vanguard ei jaga saadud tulu.

Uurimismugavused

Charles Schwab pakub paindlikke sõelumisseadmeid, mis aitavad teil uurida järgmist kaubandust, sealhulgas ETF -i skriinerit, kus on rohkem kui 150 kriteeriumid, sealhulgas varaklass, fondi tootlus, turuväärtus, Morningstari kategooria, piirkondlik riskipositsioon ja esikümnes osalused. Siit leiate ka kalkulaatoreid, ideede genereerijaid ja tehnilise analüüsi diagrammitööriistade komplekti. Schwab StreetSmart Edge tarkvara sisaldab fundamentaalseid uuringuid reaalajas uudiste, ettevõtte tulude, dividendide ja reitingutega.

Vanguard pakub aktsiate, ETF-ide ja investeerimisfondide põhilisi skriinereid ning fikseeritud sissetulekuga tooteid saate vaadata sorteeritavas loendis. Kõik uuringud on omanduses ning turu -uudiseid pakuvad MT Newswires ja Associated Press. Pensioniplaani koostamisel on mitmeid vahendeid. Diagrammide koostamine on piiratud ja tehniline analüüs pole saadaval, mida oodatakse maakleri jaoks, kes keskendub peamiselt ostmisele ja hoidmisele investeerimisele.

Portfelli analüüs

Charles Schwabi portfellianalüüsi pakkumised hõlmavad juurdepääsu reaalajas ostujõu ja marginaali teabele ning reaalajas realiseerimata ja realiseeritud kasumit. Saate linkida oma kontoväliste osalustega, et saada täielik ülevaade oma rahaasjadest, arvutada tulevaste tehingute maksumõju ja arvutada sisemine tootlus (IRR). Üks puudus on see, et te ei saa vaadata oma oodatavat tulu dividendidest ja intressidest (saate Vanguardiga).

Vanguardil on sarnased portfellianalüüsi tööriistad. Teil on juurdepääs reaalajas ostujõu ja marginaali teabele, sisemisele tootlusele, realiseerimata ja realiseeritud kasumile ning maksuaruannetele. Üldise finantspildi saamiseks saate ühendada osalused väljaspool oma kontot. Üks asi, mis puudu on, on see, et Vanguard ei lase teil arvutada tulevaste tehingute maksumõju.

Haridus

Schwab pakub oma Schwab Live Daily ülekannetega ulatuslikku investorite haridust, Schwabi finantskeskuse uuringuid Uuringud, hulgaliselt artikleid lehel Insights & Ideas, samuti veebiseminarid ja isiklikud sündmused investoritele ja kauplejatele. Ettevõte pakkus 2019. aastal üle 1000 otseürituse, sealhulgas 155 kauplejale suunatud sündmust. Vanguardi haridussisu on keskendunud teie rahaliste eesmärkide seadmisele ja saavutamisele. Enamik sisu on artiklite kujul ja 2019. aastal lisati umbes 250 uut tükki.

Kasutajatugi

Charles Schwab pakub ööpäevaringset telefoniliini tuge, millel on juurdepääs otsevahendajatele, ning ööpäevaringne veebivestlus reaalajas agendiga. Samuti saate isikliku abi saamiseks külastada ühte selle 345 filiaali asukohast. Jaeklientide jaoks, kes helistavad klienditoele, ütleb Schwab, et keskmine ooteaeg ootel oli 2019. aastal 22 sekundit.

Vanguardis saate telefonitoe (klienditeenindus ja maaklerid) juurde pääseda kella 8.00-20.00. (Ida) esmaspäevast reedeni. Reaalajas vestlust ei toetata, kuid pärast kontole sisselogimist saate veebisaidi kaudu saata turvalise sõnumi. Vanguard on ka Twitteris kohal ja vastab päringutele umbes tunni jooksul. Vanguard ütleb, et selle keskmine ooteaeg varieerub sõltuvalt klienditeenindusgrupist ja kauplemislauast.

Turvalisus

Charles Schwabi ja Vanguardi turvalisus vastab tööstusharu standarditele. Saate sisse logida mis tahes rakendusse, kasutades biomeetrilist (näo või sõrmejälgede) tuvastamist, ja mõlemad maaklerid kaitsevad volitamata või petturliku tegevuse tõttu konto kaotamise eest. Schwab kannab üleliigset väärtpaberite investorite kaitse korporatsiooni (SIPC) kindlustust, mida pakuvad Londoni kindlustusandjad kogupiirang 600 miljonit dollarit, piirdudes 150 miljoni dollari suuruse kombineeritud tagastusega igale kliendile, sealhulgas sularaha kuni 1,15 dollarit miljonit. Vanguardi liigne SIPC -kate, mida pakuvad ka Londoni kindlustusandjad, annab igale kliendile väärtpaberite jaoks 49,5 miljonit dollarit ja sularaha limiidi 1,9 miljonit dollarit kliendi kohta.

Novembrini. 2019. aastal ei olnud kumbki vahendustegevus identiteedivarguste uurimiskeskusest teatanud olulistest andmerikkumistest.

Meie kohtuotsus

Charles Schwab ja Vanguard on ettevõtte kaks suurimat maaklerit, kuid on oluline märkida, et nad teenindavad erinevat tüüpi investoreid. Tänu laiale teenuste ja tööriistade valikule on Charles Schwab suurepärane valik isejuhtivatele investoritele ja kauplejatele, kes soovivad kohandatavat kauplemisplatvormi. Osta ja hoia investorid, kes hindavad lihtsust kellade ja vilede ees ning soovivad juurdepääsu professionaalsele nõuandele ja mõnele ettevõtte parimale (ja madalaima hinnaga) fondile, võivad eelistada Vanguardi.