Parandamine pangandusvõimaluste lisamiseks

Betterment, üks algsetest robo-nõustamisteenustest, kuulutas välja kaks uut toodet, Betterment Cash Reserve ja igapäevane parandamine, mis aitab klientidel oma rahanduse ühe virtuaali alla koondada katus. See liikumine konsolideerimise suunas muudab suundumuse, mis on aastakümneid olnud investeerimis- ja pangandusmaastiku osa.

Mike Reust, Paraneminetehniline juht, on olnud firmas kuus aastat. Ta täheldas, kui tal tekkis tunne, et kliendid tundsid, et ühe finantsasutuse varade koondamisel on suur risk. "Mida me hiljuti näeme, eriti panganduse kohta tehtud uuringute kaudu, on see isu kindlustada ja lihtsustada kaalub üles hirmu, et kõik munad on ühes korvis, "Reust ütleb. Ta usub, et inimesed saavad üle hirmust, mis tekkis, kui pangad ja maaklermaaklerid 2008. aastal katki läksid, ning tahavad lihtsust vähemate finantssuhete osas, kui nad end turvaliselt tunnevad. Bettermenti hoiukontod on FDIC-kindlustatud kuni 1 000 000 dollarit ja kontrollkontodel on kuni 250 000 dollarit FDIC kindlustust.

Virtuaalsed säästud kohe saadaval

Reust ütleb, et nii tšeki- kui ka säästutooted tekkisid vestlusest oma kliendibaasiga, mida praegu on umbes 450 000. "Rääkisime klientidega ja püüdsime mõista nende probleeme ning seada nende vajadused tähtsuse järjekorda," selgitab Reust. "Me tahame lahendada olemasolevate klientide probleeme, kuid loodame meelitada ka uusi kliente."

Sularahareserv on nüüd saadaval ja olemasolevad Bettermenti kliendid saavad kiire registreerimisprotsessi läbida. Igapäevane kontroll käivitatakse septembris ja ootenimekirjas olevad kliendid saavad juurdepääsu esimesena. "Igapäevane kontroll on suur ja keeruline protsess, nii et me vähendame seda natuke," ütleb Reust. "Loodetavasti on see üldiselt saadaval 2019. aasta lõpuks või 2020. aasta alguses."

Betterment Cash Reserve, millel pole minimaalset saldot ega tasusid, maksab käivitamisel 2,69% APY. Lisaks FDIC -kindlustusele saavad kliendid sellelt kontolt piiramatult raha välja võtta; enamikul hoiukontodel on limiit, kui palju raha saab klient kuus välja võtta.

Kapoti all tegutseb Betterment kanalina, mis viib kliendi raha ühte neist partnerpangad, mille käivitamisel kuuluvad Barclays Bank Delaware, Citibank, N.A., Georgia Banking Company, Seaside National Bank & Trust ja Valley National Bank. Kuna Betterment võtab endale kontode omandamise rolli, maksavad nende partnerpangad nende hoiuste eest suuremat intressi kui nad maksavad oma hoiukonto omanikele. "Me hoolitseme raskete raskuste tõstmise eest, et nad saaksid pakkuda meile rohkem huvi kui nad ise suudavad pakkuda," selgitab Reust.

Reust ütleb, et Betterment ei kavatsenud selle teenuse kavandamisel maksta kõrgeid intresse. "Püüdsime oma klientide jaoks probleemi lahendada ja saime lõpuks suurepärase hinna. Eesmärk oli hea toode ja me tahtsime olla konkurentsivõimelised, kuid mõistsime alles kaua pärast seda, kui olime selle kallal töötanud ja pankadega läbirääkimisi pidanud, et meil on suurepärane tase, "ütleb Reust.

Betterment pakub praegu oma klientidele Smart Saver toodet, mida tavaliselt kasutatakse hädaabifondi loomiseks. See toode lõpetatakse järgmise kuu jooksul järk -järgult ja kliente teavitatakse, kui nende Smart Saver konto on muudetud sularahareserviks. Kliendid saavad endiselt luua üldise investeerimiseesmärgi 100% -lise võlakirjaeraldusega, kui nad soovivad jätkuvalt peegeldada nutika säästja portfellistrateegiat. Smart Saver toode ei olnud FDIC kindlustatud.

Kontrollige käivitamist septembris

Kontrollkontol on deebetkaart, mis töötab kõikjal, kus deebetkaarte võetakse. Bettermentil on selles osas üks panganduspartner, Kansas City National Bank, ja suhted on palju keerukamad kui partnerlused hoiukontot pakkuvate pankadega. Konto tasusid, arvelduskrediidi tasusid ega miinimumsaldot ei võeta ning kõik sularahaautomaatide tasud hüvitatakse kogu maailmas.

Tšekikontot ja deebetkaarti saab kasutada puudutusega maksmise terminalides, kuid neid ei hakata Apple Pay või Google Payga lingima. "Meil on uuenduste loend, mis põhineb klientide soovidel," ütleb Reust. "Vaatame, mida kasutajad tahavad, ja läheme sealt edasi. Loodame luua oma klientidega sügavamaid suhteid. "

Kas saak on olemas? Kuidas see tasuta on?

Kuidas saab Betterment nende uute toodetega raha teenida? Kontrollimise poole pealt teenib ettevõte raha, võttes osa sellest puhas intressimarginaal mis makstakse pangakontole. Parandamine võib osa hõivata ja üle kanda ülejäänud klientidele. Nad kavatsevad maksta intressi arvelduskontol hoitava sularaha eest, kuid ei määra veel määra. Säästukontodelt tulu saamine on sarnane ”; Paranemine võtab osa neto intressimarginaalist. Kontrollimisel, kui kasutate deebetkaarti raha kulutamiseks, saab Betterment kärpida vahendustasu. "Kasutame tulusid programmi muude kulude katmiseks, näiteks sularahaautomaatide tasumiseks," ütleb Reust.