Finantsjuhend puuetega inimestele ja nende peredele

Finantsplaneerimine on keeruline kõigile, kuid eriti puudest mõjutatud peredele. Kuigi puuetele inimestele või mõnele pereliikmele on saadaval palju rahalist abi, võib erinevate hüvitiste, kontode ja arvete vahel navigeerimine olla üle jõu käiv. Kuigi puudega seotud kulud varieeruvad olenevalt tüübist ja raskusastmest, kaasnevad paljude tingimustega suured kulud, mida pered tunnevad ette valmistamata.

Selle võib veelgi hullemaks teha, kui tunnete, et olete üksi. Aga võta näpust. Sa ei ole. Igal ajahetkel hoolitseb Ameerikas peaaegu 9 miljonit perekonda puudega lapse eest. Ja paljud neist peredest seisavad silmitsi suurte rahaliste raskustega. Näiteks on autismi keskmine maksumus lapsepõlves 60 000 dollarit aastas ja täiskasvanute teenused peaksid 2025. aastaks ületama 461 miljardit dollarit. Samal ajal võib CDC uuringute kohaselt tserebraalparalüüsiga inimese keskmine eluiga ületada 1,5 miljonit dollarit, kui inflatsiooni arvesse võtta.

Selles juhendis aitame teil oma finantstulevikku planeerida, vaadeldes nelja finantsteemat, millel on tõenäoliselt kõige suurem mõju kui teie perekonda mõjutab puue: veenduge, et saate õigel tasemel hüvitisi, ABLE kontosid, täiendavaid vajadusi käsitlevaid fonde ja

Medicaidist loobumine.

Tõenäoliselt on teil muidugi endiselt küsimusi, sest üksikud olukorrad on väga erinevad. Kui vajate lisateavet, siis föderaalvalitsus pakub ressursse, sealhulgas mitmesuguseid programme ja teenuseid puuetega elamise paljude aspektide kohta. Ja kui teil on vaja rääkida spetsialistiga, Erivajadustega inimeste liit võib aidata teil advokaadi leida.

Kasu

Kui hoolitsete puudega lapse eest, on teile saadaval lai valik föderaalseid ja osariigi toetusi. Need hüvitised muutuvad, kuid ei pruugi lõppeda, kui puudega laps saab 18-aastaseks.

Vastavalt Juliana Crist, AKF Consultingu vanemkonsultant, riiklike investeerimiskavade nõustaja, ütlevad pered, et on kolm eriti olulist soodustuste programmi: Täiendav turvatulu (SSI), Sotsiaalkindlustus puudekindlustus (SSDI), ja Medicaid. Kui otsite ulatuslikku nimekirja hüvitistest, mis on teile või teie perele puude tõttu saadaval, on suurepärane koht alustamiseks USA ametliku valitsuse kaudu. veebisait puuetega inimeste teenuste kohta.

Enamiku puudega last hooldavate perede jaoks on kõige olulisem hüvitis SSI. See programm pakub igakuiseid makseid piiratud sissetulekute ja ressurssidega inimestele. Alla 18-aastased lapsed võivad kvalifitseeruda, kui neil on haigusseisund (või seisundite kombinatsioon), mis vastab sotsiaalkindlustuse puude määratlusele. Noore sissetulek ja ressursid peavad jääma sellesse programmi kvalifitseerumise piiridesse.

Kui puudega laps saab 18-aastaseks, loetakse ta täiskasvanuks. Selle tulemusena muutub teie pere õigus invaliidsushüvitistele.

Mõned täiskasvanud saavad jätkuvalt SSI-d. Nende saadav summa võib aga muutuda. Seda seetõttu, et kui nad saavad 18-aastaseks, ei arvesta SSA enam pereliikmete (välja arvatud nende abikaasa) sissetulekuid ja ressursse, kui otsustab, kas nad vastavad SSI rahalistele piirangutele. Nad kohaldavad ka täiskasvanutele kehtestatud puude eeskirju, mis on veidi erinevad. Igal juhul vaatab SSA läbi inimese tervisliku seisundi, tavaliselt aasta jooksul pärast 18-aastaseks saamist. Mõnel juhul kvalifitseerub inimene, kes ei vastanud SSI-le enne 18-aastaseks saamist, seda hiljem.

VÕIMALIKUD kontod

Avalikel hüvedel, nagu SSI ja Medicaid, on piirangud sellele, kui palju raha (ja muid varasid) teil võib olla ja mis on endiselt abikõlblik. Enne ABLE kontosid ei saanud SSI-d saavatel isikutel olla rohkem kui 2000 dollarit loendatavat vara (3000 dollarit paari kohta), ilma et see ohustaks oma SSI-hüve. Programm ABLE loodi selleks, et võimaldada puuetega inimestel säästa raha ilma neid hüvesid ohustamata. ABLE kontol olevad rahalised vahendid ei lähe enamasti arvesse üksikisiku nende programmide jaoks.

ABLE kontodel on olnud puuetega inimestele palju positiivset mõju. ABLE riikliku ressursikeskuse pressiesindaja sõnul tuvastavad kontosid kasutavad inimesed "pigem säästjatena, mitte kulutajatena. Tänu võimalusele rohkem säästa ABLE-s [või] tööhõive kaudu, kuulevad puuetega inimesed paljudel juhtudel esimest korda, et neil on lubatud töötada. Tegelikult julgustab SSA inimesi oma elu parandamiseks töötama maksimaalselt ja säästma sissetulekuid.

See toimib järgmiselt. Puudega inimene või tema sõbrad või pereliikmed saavad investeerida raha ABLE kontole. Sissemaksed ise ei ole ette nähtud maksudest mahaarvamiseks, kuigi mõned osariigid võivad lubada mahaarvamisi riigi tulumaksud. Kontol olevad vahendid kasvavad aga maksuvabalt. FDIC-ga kindlustatud asutuses ABLE kontol olevad sularahad on kaetud Föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon (FDIC) kuni 250,00 dollari eest.

Nende panus on piiratud: 2022. aastaks on 16 000 dollarit. Sobival isikul võib olla ainult üks ABLE konto. Saate kasutada ABLE kontol olevat raha ja te ei pea vahenditelt makse maksma, eeldusel, et kulutate selle kvalifitseeritud puude kulude katteks. Töötavad isikud saavad tänu sellele aastalimiidile panustada 2017. aasta maksukärbete ja töökohtade seadus. Töövõimelise seadus lubab VÕIGE konto saaja, kes ei osale a tööandja rahastatud pensioniplaan, et maksta lisaks 16 000 dollarile kuni väiksema summani kas eelmise aasta oma föderaalne vaesuse piir (2022. aastal 12 880 dollarit) või kontoomaniku aasta hüvitist.

Neljal osariigil – Idaho, Põhja-Dakota, Lõuna-Dakota ja Wisconsinil – pole aktiivseid ABLE-programme. Kui elate nendes osariikides, peaksite registreeruma riikliku programmiga, mis võtab vastu välised elanikud. Mõned osariigid lubavad elanikel omada ainult ABLE kontosid. Erinevates osariikides on ka erinevad limiidid, kui palju saate oma ABLE kontol hoida, ja nende kasutamise eest küsitakse erinevat tasu.

AKF Consultingu Crist ütleb, et ABLE-konto valimisel peaksite alustama oma kontost koduriik. Paljud osariigid pakuvad riiklikke maksusoodustusi ja muid soodustusi (näiteks erandeid Medicaidi tagasinõudmisest), millest maksumaksjad võivad osariigivälise plaani valimisel ilma jääda. Lisaks sellele, ütleb Crist, võivad olulised olla kulud, kasutuslihtsus, investeerimisvõimalused ja deebetkaardi funktsionaalsus.

Täiendavate vajaduste usaldusfondid

Nii VÕIMALIKUD kontod kui täiendavad vajadused usaldusfondid (tuntud ka kui erivajadustega usaldusfondid) võimaldavad puudega inimesel või tema sugulastel säästa raha, ilma et see mõjutaks nende õigust saada riiklikke hüvesid. Enne 2014. aastat sai selleks kasutada ainult täiendavaid vajadusi.

ABLE kontosid on lihtsam ja odavam seadistada ja hallata. Siiski on neil mõningaid puudusi – eeskätt igal aastal säästtava rahasumma piirangud. Täiendavate vajaduste usaldusfondidel pole selliseid piiranguid, kuid nende loomine võib olla kulukas ja haldamine keerulisem.

Täiendavate vajaduste usaldusfondis olevat raha saab kasutada vaid piiratud hulgal kuludeks. Te ei tohiks neid vahendeid kasutada põhiliste elamiskulude katmiseks. Selle asemel kasutatakse seda tüüpi usaldusfondist saadud tulu tavaliselt ravikuludeks, hooldajate makseteks, transpordikuludeks ja muudeks lubatud kuludeks.

Kui teil või mõnel pereliige on ABLE konto õigus, on mõistlik see luua. See aitab kaitsta puudega inimeste juurdepääsu avalikele hüvedele, muudab kulude jälgimise palju lihtsamaks ja võib anda teile koheseid maksusoodustusi.

Tänapäeval on täiendavate vajaduste usaldusfondi loomise peamine põhjus see, kui soovite kõrvale panna rohkem raha, kui ABLE kontod võimaldavad – kuni umbes 100 000 dollarit, ilma et see mõjutaks avalikke hüvesid – või kui soovite panustada rohkem kui 16 000 dollarit aastas oma puudega seotud kontosid. Sel juhul on mõttekas maksta advokaadile, kes aitaks teil luua täiendavat usaldust.

Isegi pärast täiendavate vajaduste usalduse loomist saate jätkata oma ABLE-konto kasutamist kvalifitseeritud puude kulude katmiseks – mis on sageli igapäevased. esemed, nagu toit, eluase, haridus, isiklikud tugiteenused ja abitehnoloogia, samuti muud elukvaliteediga seotud kulud. puuetega.

Medicaidi loobumised

Medicaidi loobumine on viis, kuidas föderaalvalitsus loobub reeglitest, mis tavaliselt kehtivad Medicaidi programmi suhtes. Üldiselt valivad osariigid teatud vajaduste ja tervislike seisunditega inimeste rühmad ning kasutavad Medicaidi abikõlblikuks muutmiseks erandit. Kogu riigis kehtib sadu Medicaidi erandeid ja Medicaid pakub nende täielikku loetelu nende veebisaidil.

Enamiku inimeste jaoks on kõige asjakohasem loobumise tüüp HCBS-i loobumine. HCBS-i loobumise eesmärk on võimaldada osariikidel hoolitseda teatud kogukonnas olevate isikute eest, selle asemel et panna neid institutsionaalsesse hooldusesse. See hõlmab vanureid ja puuetega inimesi.

Need, kes võetakse vastu oma osariigi HCBS-i loobumisprogrammi, saavad mitmesuguseid meditsiinilisi ja mittemeditsiiniline abi, mis võib varieeruda olenevalt inimese vajadustest ja olukorrast ning seisundist juhised.

See võib hõlmata järgmist:

• Isikuhooldusteenused ja järelevalve kodus või abistavates eluruumides
• Kodune terviseabi
• Põetamine
• Meditsiinitarbed ja meditsiiniseadmed
• Majapidamis- ja koduteenused, nagu ostlemine, pesupesemine ja koristamine
• Sooja toidu kohaletoimetamise teenused
• Asendushooldus esmase hooldaja vabastamiseks
• Nõustamisteenused
• Kodu ja/või sõiduki muudatused, nagu kaldteed ja turvarööpad, iseseisvuse suurendamiseks
• Tugi ja juhtumikorraldus
• Abi üleminekul hooldekodust ühiskonda
• Pääs seeniorkeskustesse või täiskasvanute rühmapäevahoidu
• Transport erakorralise meditsiini vastuvõtule ja tagasi
• Mittemeditsiinilised transporditeenused
• Isiklikud hädaolukorra lahendamise süsteemid

Katie Becketti loobumine

The Katie Becketti loobumine, mida mõnikord nimetatakse ka TEFRA-ks, on teatud tüüpi Medicaidist loobumine. See on eriti oluline Medicaidi loobumise tüüp puudega peredele, kuna see pakub alla 19-aastastele tõsiste haigusseisunditega inimestele nn institutsionaalset hooldust Kodu.

Loobumise rahalist õigust hinnatakse ainult lapse sissetulekute ja varade alusel, mitte tema vanemate oma. Erinevalt kodu- ja kogukonnapõhiste teenuste (HCBS) loobumisprogrammidest ei saa osariigid "Katie Becketti" osalejate arvu piirata, seega pole ootenimekirju.

Kui teie laps kvalifitseerub Katie Becketti programmis osalemiseks, on tal õigus saada kõiki Medicaidiga hõlmatud teenuseid. Saate neid teenuseid kohe kasutama hakata. Ooteaega ei ole.

Siin on mõned näited hooldusliikidest, mida see loobumine hõlmab:

• Arsti visiidid
• Hospitaliseerimised
• röntgenikiirgus
• Laboratoorsed testid
• Retseptiravimid
• Hamba- ja kuulmisuuringud
• Käitumise terviseuuringud
• Füüsiline, töö- ja kõneteraapia
• Meditsiiniseadmed ja -tarvikud

Katvus on osariigiti pisut erinev, nagu ka institutsionaalse hoolduse määratlus, seega kontrollige täpsema teabe saamiseks oma osariigi programmi.

Alumine rida

Finantsplaneerimine võib olla keeruline igale perele ja eriti keeruline on see puudega peredele. Siiski on mõned põhielemendid, mis võivad teie rahalise tuleviku turvalisemaks muuta.

Peaksite kontrollima, kas saate õigel tasemel soodustusi, kaaluma ABLE-konto loomist või täiendavat usaldust ja veenduma, et mõistate Medicaidi loobumisi. See nõuanne kehtib peaaegu iga pere jaoks, kus on puudega liige, kuid iga pere on erinev ja seetõttu tuleks vajaduse korral ka spetsialisti nõu küsida.