Kuidas valida maaklerit

Valides oma börsimaakler ei erine palju varude korjamisest. See algab teie investeerimisstiili tundmisest - ja muidugi mõne investeerimiseesmärgi määramisest (muidugi peale raha teenimise).

Täna on teil maaklerites rohkem võimalusi kui varasematel põlvkondadel. Kuid loomulikult võib valikuvõimalus - kuigi teretulnud - muuta ka otsused keerulisemaks. Vaatame, millised maaklerid seal on, kuidas nad töötavad ja kuidas nad tasu võtavad, koos mõningate kõikehõlmavate vahenditega mõtted küsimustele, mida küsida, ja uurimistööd, olenemata sellest, millist finantsnõustajat te toetate poole.

Jaemüügimaaklerid jagunevad kahte põhikategooriasse: täisteenusmaaklerid ja soodusmaaklerid.

Mis on maakler?

Maaklereid on kahte tüüpi: tavalised maaklerid, kes tegelevad otse oma klientidega, ja maaklerid-edasimüüjad, kes tegutsevad vahendajana kliendi ja suurema maakleri vahel.

Tavalisi maaklereid peetakse üldiselt kõrgemaks kui vahendajaid-edasimüüjaid. See ei tähenda, et kõik edasimüüjad oleksid oma olemuselt halvad, vaid peate need enne registreerumist kontrollima. Tavalised maaklerid, näiteks need, kes töötavad TD Ameritrade, Capital One investeerimineja Truudus on selliste tunnustatud organisatsioonide liikmed nagu Finantstööstuse reguleeriv asutus (FINRA) ja Väärtpaberite investorite kaitse korporatsioon (SIPC).

Maakler tegutseb vahendajana investori ja väärtpaberibörsi vahel - turul, kus finantsvara ostetakse ja müüakse. Kuna väärtpaberibörsid võtavad vastu ainult selle börsi liikmete eraisikute või ettevõtete korraldusi, on teil vaja maaklerit, kes teie eest kaupleks - st sooritaks ostu -müügi korraldused. Maaklerid pakuvad seda teenust ja neile makstakse hüvitist komisjonitasud, tasud või selle maksab börs ise.

Maakler võib olla lihtsalt tellimuste vastuvõtja, tehes tehinguid, mida teie, klient, soovite teha. Kuid tänapäeval kujundavad paljud maaklerid end "finantsnõustajateks" või "finantsesindajateks" ja teevad palju muud. Lisaks kliendi korralduste täitmisele võivad maaklerid pakkuda investoritele ka uuringuid, investeeringute planeerimist ja soovitusi ning turu -uuringuid.

Täisteenust pakkuvad maaklerid vs. Soodusmaaklerid

On veel üks vahe täisteenust pakkuvad maaklerid ja soodusmaaklerid. Nagu nimigi ütleb, pakuvad täisteenust pakkuvad maaklerid regulaarselt individuaalseid nõuandeid ja soovitusi ning need teenused ei ole odavad. Täisteenust pakkuv maakler teeb investori jaoks palju tööd.

Soodusmaaklerid jätavad tavaliselt teie otsused ise tegema, kuigi paljud pakuvad võimalust küsida tasu eest maaklerilt nõu konkreetse tehingu kohta. Mõned soovitavad a täisteenusmaakler uutele investoritele. Kuid ausalt öeldes ei ole noorel sageli võimalik teostada kallimat täisteenust vahendavat maaklerit.

Tänased online -soodusmaaklerid pakuvad tavaliselt tohutul hulgal tööriistu igasuguse kogemusega investoritele. Kui teete jalatööd ise, saate investeerimise kohta palju rohkem teada.

Kulud ja tasud

Kui olete alla 30 -aastane, on teie eelarve tõenäoliselt piiratud. Tehingutasud on olulised, kuid on ka teisi vahendustasud kaaluma. Investeerimisdollari maksimaalseks ärakasutamiseks on hädavajalik teada tasusid ja muid tasusid, mis võivad teile kehtida. Siin on mõned kulud, mida tuleb arvestada:

• Miinimumid: Enamik maaklereid nõuab konto loomiseks minimaalset saldot. Veebimaakleritel on tavaliselt madalaimad miinimumid, ulatudes 500 dollarist kuni 1000 dollarini.
• Tagatiskontod: Uus investor ei pruugi soovida avada tagatisarve kohe, aga see on tulevikuks mõtlemisainet. Tagatiskontodel on tavaliselt kõrgemad miinimumbilanõuded kui tavalistel maaklerikontodel. Samuti peate kontrollima intressimäära, mida teie maakler küsib marginaaliga kauplemisel.
• Väljavõtmistasud: Mõned maaklerid võtavad väljamakse tegemise eest tasu või ei luba väljamakseid teha, kui saldo langeb alla miinimumi. Teisest küljest võimaldavad mõned teil oma kontole tšekke kirjutada, kuigi tavaliselt nõuavad nad kõrgeid minimaalne saldo. Veenduge, et mõistate reegleid, mis on seotud kontolt raha eemaldamisega.

Tasu struktuurid

Mõnel maakleril on keerulised tasustruktuurid, mis raskendavad väljamakse tegemist. See on eriti levinud maaklerite edasimüüjate seas, kes võivad kasutada mõnda aspekti a tasude struktuur müügipunktina klientide meelitamiseks.

Kui maakleril tundub olevat ebatavaline tasustruktuur, on seda olulisem veenduda selle olemasolus õiguspärane, et see sobib teie huvidega ja et tasustruktuur täiendab teie investeerimist stiil.

Kui tariifid tunduvad liiga head, et olla tõsi, lugege kontotellimuse ja tasude kokkuvõtete peent trükki. Seal saab peita lisatasusid.

Investeerimisstiilid

Maakleri valikut peaksid mõjutama teie investeerimisstiil. Kas olete kaupleja või ost-hoidke investor?

Kauplejad ärge hoidke aktsiaid pikka aega. Neid huvitab kiire kasum, mis on suurem kui turul keskmiselt lühiajalise hinna alusel volatiilsusja nad võivad lühikese ajavahemiku jooksul sooritada mitmeid tehinguid.

Kui kujutate end ette kauplejana, soovite otsida maaklerit, kelle täitmistasud on väga madalad, vastasel juhul võivad kauplemistasud teie tootlusest palju hammustada.

Samuti ärge unustage seda aktiivne kauplemine võtab kogemusi ning kogenematu investori ja sagedase kauplemise kombinatsioon toob sageli kaasa tulemuse negatiivne tootlus.

A osta ja hoia investor, mida sageli nimetatakse passiivseks investoriks, hoiab aktsiaid pikaajaliselt. Osta ja hoia investorid on rahul sellega, et lasevad oma investeeringute väärtusel pikema aja jooksul tõusta.

Paljud investorid leiavad, et nende investeerimisstiil jääb aktiivse kaupleja ja osta ja hoia investor, sel juhul muutuvad sobivaima valimisel oluliseks muud tegurid maakler.

Loomaarst oma maaklerile

Loomulikult soovite, et teie maakler oleks keegi, kellega saate läbi. Kuid on ka teatud kriteeriume, millele iga maakler peaks vastama.

Maakler või ettevõte, millega nad on seotud, peaks olema registreeritud investeerimisnõustaja (RIA). See tähendab, et nad on registreeritud SEC -iga ja selle alusel.

Üksikmaakler tuleks registreerida FINRA -s, kaubandusorganisatsioonis, mis valitsuse nimel finantssektorit jälgib.

Väärtpaberite ostmiseks ja müümiseks peab maakler enne teiega äri alustamist läbima teatud kvalifikatsioonieksamid ja saama osariigi väärtpaberite reguleerija litsentsi. Vähemalt oleks maakler pidanud läbima Väärtpaberitööstuse põhialuste (SIE) eksam (kui nad asusid erialale pärast 2018. aastat) ja Seeria 7 Väärtpaberite esindaja üldine eksam, mis võimaldab neil müüa enamikku aktsiaid, võlakirju ja börsil kaubeldavaid fonde (ETF).

Enamik maaklereid võtab ka 6. seeria Investeerimisfirma ja muutuvate lepingute toodete esindaja eksam, mis võimaldab neil müüa pakendit investeerimistooted näiteks investeerimisfondid, muutuvad annuiteedidja investeerimisfondid (UIT).

eksam.

Küsimused, mida oma maaklerilt küsida

Lisaks konkreetsetele aruteludele oma eesmärkide, riskiisu ja individuaalsete investeeringute üle, küsige oma vahendajalt enne alustamist järgmisi küsimusi:

• Kuidas teile hüvitatakse? Tasud, vahendustasud või kombinatsioon?
• Millised muud tasud on teil või teie ettevõttel - tehingutasud, kontohooldustasud jne?
• Kas teie või teie ettevõte on seotud mõne ettevõttega, kelle investeerimistooteid võite soovitada?
• Kas mul on juurdepääs oma kontole võrgus?
• Kui tihti ma avaldusi saan?
• Kui tihti te minu portfelli ja investeerimiskava üle vaatate?
• Kas tellite usaldusstandard või lihtsalt sobivusstandard?

Robo-nõustaja

Inimmaakleri või maakleri-edasimüüja alternatiivina tasub uurida robo-nõustaja kasutamise plussid ja miinused.

Robo-nõustajad on automatiseeritud kauplemis- ja investeerimisplatvormid. Investeerimisportfellide valimiseks ja haldamiseks kasutavad nad arvutialgoritme, kusjuures inimesi pole üldse interaktsiooni, peale esialgse programmeerimise - kuigi mõnda teenust täiendab reaalajas tugi päris inimesed.

Tavaliselt registreerub investor veebis robo-nõustajaga. Nad annavad teavet oma investeerimiseesmärkide, ajahorisondi ja riskitaluvuse kohta. Kuigi mõned platvormid esitavad ainult põhiküsimusi, esitavad teised üksikasjalikuma päringute valiku. Selle teabe põhjal kujundab robo portfelli ja kohandab seda perioodiliselt.

Üks suur röövimisnõustajate eelis on hind. Algoritmid ei söö palju. Selle tulemusel on robo-nõustajad palju odavamad kui inimnõustajad: Robo-nõustajad maksavad investeeringutest 0,02% kuni 1% aastas, võrreldes traditsiooniliste varahaldurite tasudega 2–3%, selgub Deloitte’i andmebaasist 100 pakkujad.

Robo-nõustajaplatvormidel on tavaliselt madalamad kontonõuded kui tavalistel investeerimishalduritel-paarsada või tuhat, vs. viis või kuus numbrit. Ja neid on lihtne registreerida.

Negatiivne külg on see, et seal pole palju valikut ega isikupärastamist. Robo-nõustajad investeerivad peamiselt ETF-idesse-veel üks põhjus, miks nende teenused on nii odavad-ja nad kipuvad teid teenindama eelnevalt kindlaksmääratud mudeliportfellidesse, mis põhinevad teie riskitaluvusel ja põhivajadustel (kallinemine, sissetulek, jne.).

Ja loomulikult ei saa nendega vestelda. Need ei ole suurepärased finantsplaneerimiseks ega maja ostmiseks või pensionile jäämiseks säästmiseks nõu andmiseks. Enamik neist ei lase teil ka ise investeeringuid osta, näiteks üksikuid aktsiaid või võlakirju. Hoolimata nende nõustajast, toimivad robos tõesti rohkem nagu rahahaldurid kaalutlusõigus oma portfelli üle.

Alumine rida

Esimese maakleri valimisel tuleb arvestada mitmete teguritega. Investopedia omadega Interneti -maaklerite ülevaated oleme loonud kõige põhjalikuma tööriistakomplekti, mis aitab igasuguse stiiliga kauplejatel teha õige veebimaakleri kohta teadlikke, tõhusaid ja arukaid otsuseid.

Teie esimene maakler ei pruugi olla teie maakler kogu eluks. Teie elu muutub ja teie vajadused investorina võivad koos sellega muutuda. Kuid teil on investorina palju rohkem võimalusi raha teenida, kui panete alustamiseks õige maakleri valimiseks kuluva aja.