Kas saate surma korral CD-d üle kanda?

Hoiussertifikaadid (CD-d) on madala riskiga viis raha kõrvale panna lühi- kuni keskmise tähtajaga tuleviku jaoks ja teenida vahepeal tagasihoidlikku tulu. See muudab need sobivad ja populaarseks pensionäridele, kellel on pensionipõlves lisasäästud, ning pärandiarvelduste ühine osa.

On mitmeid CD pärimise viisid, näiteks ühiskonto kaudu, kui esialgne omanik nimetas surmajärgse tasu (POD) saaja, või testamendi kaudu. Samamoodi on CD pakkujatel erinevad reeglid selle kohta, mida saate CD-ga pärast pärimist teha. Mõned võimaldavad teil CD-lt raha kohe välja võtta; teised panevad sind ootama, kuni see küpseb.

Mõlemal juhul ei saa te üldiselt CD-d otse teiseks investeerimisvahendiks teisendada. Selles artiklis selgitame, miks see nii on, ja selgitame muid teile avatud võimalusi.

CD pärimine

Mis saab CD-st Millal algne omanik sureb, sõltub mitmest tegurist. CD pärimiseks on kolm peamist viisi:

• Kui CD oli ühiskonto, läheb see automaatselt kaasomaniku omandisse. See juhtub sageli abielupaaride puhul, kellel on ühiselt CD. Kui pärisite CD sel viisil, jätkab CD tavaliselt töötamist samamoodi nagu varem. Kui see jõuab tähtajani, saate selle sulgeda ja raha välja võtta.
• Kui CD esialgne omanik nimetas saaja surma korral (POD), omandab see isik automaatselt CD-l olevate vahendite omandiõiguse. Kui pärandate CD sellisel viisil, peaksite võtma ühendust panga või krediidiühistuga, kus CD on olemas, ja esitage neile surnud isiku surmatunnistuse koopia ja teie tõend identiteet. Edasine sõltub panga poliitikast. Mõned pangad lõpetavad CD konto omaniku surma korral ja võimaldavad teil kohe juurdepääsu nendele vahenditele. Teised institutsioonid panevad teid ootama, kuni CD saab täisküpseks,
• Kui CD omanik sureb ja CD-d ei olnud ühise kontona ega POD-i kasusaajat, käsitletakse CD-d nagu mis tahes muud vara. Enamikul juhtudel tähendab see, et see on osa testamendist. Jällegi sõltub see CD pakkuja poliitikast, millal nad pärijale rahale juurdepääsu annavad.

Kõigil juhtudel on oluline võtta ühendust CD-d hoidva finantsasutusega, et teavitada neid, et algne omanik on surnud. CD-de pakkujad ei ole kohustatud CD-ga midagi tegema enne, kui nad on selle teatise saanud, ja seetõttu jääb CD enamikul juhtudel tööle ja võib isegi uueks CD-ks ümber minna.

CD teisendamine

Nagu võib ilmneda eelmises jaotises kirjeldatud protsessist, ei konverteerita CD-sid üldiselt muudeks investeerimisvahenditeks, kui algne omanik sureb. Kuigi CD antakse edasi nende pärijatele (mitmesuguse protsessi kaudu), jääb see siiski CD-ks. See, mida pärija saab CD-ga teha, sõltub seda andva asutuse kehtestatud põhimõtetest ja reeglitest. Need tuleks CD-ga seotud tingimustes selgelt välja tuua, kuigi on ka ruumi läbirääkimisteks.

Enamikul CD-del on varajase väljavõtmise eest kõrged karistused. See on tegelikult CD-dele omane omadus. Pank või ehitusühing võidab kindlustundest, et te seda teete jätke oma raha CD-le ja vastutasuks maksavad nad teile intressi, mis on kõrgem kui likviidsem kontosid. See kehtib olenemata sellest, kas olete just CD pärinud või olete selle algne omanik.

Sellegipoolest on mõnel asutusel CD-de pärimisel kehtivad erireeglid. Mõned võivad lubada pärijal raha ja tulud viivitamatult välja võtta – nihutades tegelikult küpsemiskuupäeva. Teised võivad nõuda, et pärijad ootaksid nendele vahenditele juurdepääsu saamiseks esialgse tähtpäevani. Kui CD-d hoitakse väiksemas krediidiühistus või pangas, võib see olla ka läbiräägitav ja pole kahju küsida, kas olete CD pärinud ja soovite rahale kohe juurdepääsu.

Tavaliselt ei saa te paluda CD-l olevate vahendite konverteerimist teist tüüpi varadeks või uude investeerimisvahendisse teisaldamist. Selle põhjuseks on asjaolu, et CD-delt saadavat tulu maksustatakse, kui CD saab täisküpseks. Teisisõnu, kui soovite päritud CD-fondi vahendeid muul viisil uuesti investeerida, peate ootama, kuni CD saab täisküpseks. Pärast seda antakse teile juurdepääs rahalistele vahenditele ja saate nendega teha nii, nagu soovite.

Alumine rida

Kui CD esialgne omanik sureb, saab CD mitmel viisil pärijatele edasi anda. Olenemata sellest, kuidas nad selle pärivad, jääb CD pärast pärimisprotsessi lõppemist ikkagi CD-ks – seda ei muudeta teist tüüpi investeeringuks.

Mõned CD-de pakkujad võimaldavad pärijatel CD-l olevatele rahalistele vahenditele ja tuludele kohe juurde pääseda; teised nõuavad neilt CD esialgse küpsemiskuupäevani ootamist. Mõlemal juhul peavad pärijad enne uude sõidukisse reinvesteerimist ootama, kuni neil on juurdepääs nendele vahenditele. CD-plaati ei ole võimalik otse teist tüüpi investeeringuks või varaks teisendada.