Kas CD-d maksavad liitintressi?

Hoiussertifikaadid (CD-d) maksavad üldjuhul kõrgemaid intressimäärasid kui muud tüüpi hoiukontod, mida pakuvad pangad ja krediidiühistud. Enamik ka maksab liitintress— see tähendab intressi juba teenitud intressidelt. Selles artiklis vaatleme erinevust, mida liitintress teeb CD-dele, ja aitame teil leida parima intressimääraga CD.

CD liitintressi mõistmine

Puudub seadus, mis ütleks, et CD-delt tuleb maksta liitintressi või et seda tuleb liita teatud sagedusega. See on iga väljaandja enda otsustada. Praktikas aga kombineeritakse enamik CD-sid kas iga päev või kord kuus. Mida sagedamini liitmine toimub, seda rohkem intressi teie intressi teenib.

Teie CD-ühendite sagedus kajastub

aastane tootlus (APY) mida CD väljastaja lubab, kui ostad CD. APY arvutamisel lähtutakse eeldusest, et jätate oma huvi CD vastu kogu selle kehtivusajaks. Mõned CD-d võimaldavad teil teha perioodilisi intressimakseid, näiteks kord kuus või kvartalis, sel juhul see raha täielikult ei liita.

Et näha liitintressi mõju CD-l, võtame näite:

Oletame, et panite 10 000 dollarit üheaastasele CD-le, mis maksab 1% aastaintressi. Kui see oleks lihtintress (st mitte liitintress), oleks teie CD kehtivusaja lõppedes 10 000 + (1% x 10 000 dollarit) või 10 100 dollarit. See on 100 dollari suurune kogutulu.

Oletame nüüd, et kontole makstakse liitintressi ja seda liidetakse igakuiselt. Liitintressiga tulu arvutamiseks tehke järgmist.

• Esiteks leiame igakuise intressimäära. See on 1% jagatud 12 kuuga ehk 0,0833%.
• Pärast esimest kuud oleks teil $ 10 000 + (0,0833% x $ 10 000) või $ 10 008,33.
• Teisel kuul teenite liitintressi tõttu sellelt uuelt kogusummalt 0,0833%. Seega on see 10 008,33 $ (0,0833% x 10 008,33 $) ehk 10 016,67 $.
• Tehke seda kokku 12 korda, üks kord iga kuu kohta aastas, ja saate lõpuks 10 100,46 dollarit. See on 100,46 dollari suurune tootlus.

Nagu näete, saate liitintressiga suurema tulu kui lihtsa intressiga. Siiski näete ka, et selles näites on erinevus minimaalne – kõigest 46 senti. Kui intressimäär oleks kõrgem, oleks vahe suurem. Näiteks 10 000-dollarine üheaastane CD, mille eest makstakse 5% intressi ja lisatakse igakuiselt, tooks kokku 511,62 dollarit, 5% lihtintressi maksva 500 dollari eest.

Samamoodi on liitintressi erinevus seda suurem, mida kauemaks jätate oma raha CD-le. 10 000-dollarine viieaastane CD teenib oma kehtivusaja lõpuks liitintressi 2833,59 dollarit, samas kui sarnane CD, mis teenib 5% lihtintressi, tooks tagasi vaid 2500 dollarit.

Parima CD-taseme leidmine

Kuigi liitintress on oluline, ei pea te iga nähtava CD puhul matemaatikat tegema.

Selle põhjuseks on asjaolu, et CD-de intressimäärad on üldiselt noteeritud aastaprotsendina (APY). See arv võtab juba arvesse liitmise mõju, olgu see siis kord kuus või iga päev. Kui näete üheaastast CD-d, mida lisatakse igakuiselt ja mille reklaamitud APY on 1%, Teenusepakkuja arvutab kuus makstud intressid nii, et teie tehtud aasta lõpus täpselt 1%.

See muudab CD-de võrdlemise palju lihtsamaks. Samuti võimaldab see pangal või krediidiliidul pakkuda muljetavaldavamat tulu (meie näites 1% APY, mitte 0,0833% kuus).

Alumine rida

Hoiustõenditelt (CD-delt) makstakse üldjuhul liitintressi, mis tähendab, et teie CD teenitud intress teenib ka intressi. CD-kontod kombineeritakse tavaliselt iga päev või kuus. Liitintress kajastub aastases tootluses (APY), mille CD väljaandja teile tsiteerib, ja APY on protsendimäär, mida peaksite CD-de võrdlemisel kasutama.