Maakler-edasimüüjad ja finantsnõustajad: kulud ja väljamaksed
Hüvitiste struktuuri mõistmine on oluline osa otsustamisel, millise maakler-vahendaja investeerimisühinguga liituda. See on kahtlemata oluline, kui olete äsja välja töötatud finantsnõustaja, kes otsib ettevõtet. Hüvitiste struktuur on samuti ülioluline, kui olete valmis oma praegusest ettevõttest lahkuma ja otsite paremat väljamakset.
Tasud
Kõigepealt vaatame, kust tasud pärinevad. Ettevõte võib nõuda kliendilt vahendustasu investeerimisfondide ja muude finantstoodete müügi eest. Ettevõte võib nõuda kliendihaldustasu, mis põhineb protsendil hallatavad varad (AUM). Või võib ettevõte teha mõlemat. Seejärel jagatakse kliendilt nõutav brutotasu ettevõtte ja nõustaja vahel.
Firma osa tasust läheb ettevõtte üldkulude katmiseks. Üldkulud sisaldavad Väärtpaberite investorite kaitse korporatsioon (SIPC) tasud,ettevõtte tehnoloogiaplatvorm, kontorikulud ja muud ettevõtte juhtimisega seotud kulud.
Siiski ei maksa iga ettevõte oma finantsnõustajatele sama protsenti.
Kindlad nõustamistasud
Nõustajad, kes ise haldavad oma klientide vara, maksavad kliendi eest sageli 10–30 baaspunkti
vara arvete, väljavõtete ja toimivuse aruandluse jaoks. Rohkem maaklerite vahendajaid valib need funktsioonid ise, mitte arveldusettevõtte kaudu. Sellisena võtavad nad tavaliselt protsendi varade eest igal aastal 25–55 dollarit konto kohta.Uued tasud konto kohta annavad tavaliselt AUM -il põhinevate tasude osas märkimisväärset kokkuhoidu. See võimaldab nõustajatel hoida rohkem enda ja oma klientide jaoks. Teine kontotasude boonus on Orioni kasutamine, mis on tuntud oma suure täpsuse poolest.
Märgistused väljaspool rahahaldureid
Suuremate maaklerite-edasimüüjate juures leiate sageli kolmanda osapoole rahahalduri haldustasude juurdehindlust 10–25 baaspunkti. Nõustajad ei ole alati sellest märgistusest teadlikud ja maaklerid-edasimüüjad soovivad harva teavet vabatahtlikult esitada. Sellest tuleneb, et nõustajad peaksid tasude kohta oma maakler-edasimüüjatelt küsima.
Otsestele osalustele sõbralik
Maakler-edasimüüjad keskenduvad üha enam varade maaklerikontodele toomisele.
Mõned maaklerid-vahendajad on püüdnud vähendada maaklerikontol vara hoidmise kulusid. Nad ei pruugi teatud kontodelt nõuda tasu süstemaatilise väljavõtmise/hoiustamise, dollarikulude keskmistamise või isegi USA aktsiatega kauplemise eest.
Passiivsed kontotasud ja Individuaalne pensionikonto (IRA) hoiutasud tekivad endiselt maaklerikontodel. Finantsnõustajad peavad otsima maakler-vahendajaid, kes ei väänata käsi, et panna kogu oma vara maaklerikontodele.
Vigade ja väljajätmiste kindlustus
Enamik maakler-edasimüüjaid nõuab nende ostmiseks nõustajaid Vigade ja väljajätmiste kindlustus (E&O) maakleri-edasimüüja grupiplaani kaudu. Tavaliselt käsitlevad maaklerid-edasimüüjad E&O-d kasumikeskusena ja märgivad selle üles. Aastased kulud 3000 dollarit või rohkem on nüüd tavalised. Omavastutus on tavaliselt vahemikus 10 000 kuni 25 000 dollarit. Varem olid omavastutused tavaliselt umbes 5000 dollarit.
E&O määrad ja omavastutus võivad olla veelgi suuremad, kui nõustaja investeerib konkreetsetesse varadesse. Teha olulisi investeeringuid REIT, Ettevõtluse arendamise ettevõtted (BDC)või alternatiivsed investeeringud võivad tasusid tõsta.
Kuid mõned maaklerid-edasimüüjad lubavad oma nõustajatel osta oma E&O kindlustuse. Ilma maakleri-edasimüüja juurdehindluseta on see palju odavam. Hea nõuetele vastavuse ajalooga nõustaja a 6. seeria litsents, kes investeerib ainult ETF -idesse, investeerimisfondidesse ja muutuvatele annuiteetidele, saab tavaliselt E&O katte palju odavama hinnaga.
Maakler-edasimüüjad pakuvad suuri summasid
Ettevõtete väljamaksete suhtarvud on kõikjal kaardil ja igas ettevõttes võivad suhtarvud tooteliikide lõikes tõenäoliselt erineda. Allpool on loetelu vahendajatest, kellel on mõned kõrgeimad väljamaksete suhtarvud 2019. Vahemik väljamaksete suhte veerus tähendab, et suhe varieerub sõltuvalt paljudest teguritest. Täieliku nimekirja tasuvahemikuga kõigi varaliikide kohta leiate aadressilt Finantsplaneerimine.
| Investeerimisfondide väljamaksete suhtarvud 2019 | |
|---|---|
| Kindel | Väljamakse suhe |
| Ameerika portfellide finantsteenused | 90-95% |
| Ameriprise Financial | kuni 91% |
| Ameritas Investment | 50-94% |
| Arkadiose pealinn | 92% |
| AXA nõustajad | 50-91% |
| Cadaret, Grant ja teised | 90% |
| Cambridge'i investeerimisuuringud | kuni 100% |
| Centaurus Financial | kuni 90% |
| Rahvaste Ühenduse finantsvõrk | kuni 95% |
| Crown Capital Securities | 85-95% |
| Asutajad Financial Securities | kuni 90% |
| Geneose varahaldus | 93% |
| H. Beck | kuni 95% |
| Sõltumatu finantsgrupp | 90-95% |
| Kestra Financial | 65-95% |
| Kovack Securities | 90% |
| LPL Finants | 90-98% |
| M Holdings Securities | 91% |
| MML Investors Services | 40-83% |
| PlanMember Securities | kuni 93% |
| Põhiväärtpaberid | kuni 95% |
| ProEquities | kuni 92% |
| Prospera finantsteenused | kuni 99% |
| Raymond Jamesi finantsteenused | kuni 90% |
| Securi finantsteenused | kuni 95% |
| Väärtpaberid Ameerika | kuni 95% |
| Väärtpaberiteenuste võrk | 95% |
| SFA partnerid | 90-92% |
| Investeerimiskeskus | 90-93% |
| O.N. Aktsiate müügiettevõte | kuni 92% |
| Kolmiknõustajad | kuni 92% |
| United Planners Financial Services | 90-95% |
| Voya finantsnõustajad | kuni 92% |
| Waddell & Reed finantsnõustajad | kuni 94% |
Allikas: Finantsplaneerimine.
Alumine rida
Finantsnõustajate jaoks on maakler-edasimüüjate vahel valimisel oluline väljamaksete suhe. Väljamaksete suhe ei ole aga ainus mõõdik, mida arvestada. Samuti on maakleri-edasimüüja valimisel mõistlik vaadata ettevõtte kultuure ja töömõõdikuid.