Mis on portfelliplaan?
Mis on portfelliplaan?
Portfelliplaan on üldine strateegia, mis juhib igapäevaseid otsuseid pikaajalise investeerimise kohta. Portfelli planeerimisel võetakse muu hulgas arvesse investori eesmärke ja riskitaluvust.
Portfelliplaan juhib suurte pensionifondide ja suure netoväärtusega üksikisikute investeerimisotsuseid, kuid mitte põhimõtteid saab kohandada kasutamiseks igale üksikisikule või perele, kes on mures säästmise pärast tulevasteks vajadusteks ja eesmärke.
Portfelliplaani mõistmine
Portfelliplaan on plaan investeeringute valimiseks, mis kirjeldab investori eesmärke ja ootusi ning riskitaluvust. Muud tegurid võivad hõlmata inimest investeerimishorisont, võimalikud likviidsusvajadused ja maksukoormus.
Võtmekohad
- Portfelliplaan on üldine strateegia, mis juhib igapäevaseid investeerimisotsuseid.
- Plaan täpsustab investeeringute kombinatsiooni, alates väga konservatiivsest kuni väga riskantseni, mis kõige tõenäolisemalt viib investori konkreetsete finantseesmärkideni.
- Riskitaluvus on portfelliplaani võtmeküsimus.
Need on tegurid, mis määravad plaani jaotuse varade vahel, millel on erineva potentsiaalse kasumi ja riskid.
Näiteks 40. eluaastates paar, kelle lapsed lähenevad kolledži vanusele, ei saa riskida enamiku investeerimisega oma raha niinimetatud agressiivsetesse aktsiafondidesse, mis võivad kannatada järsku kahju just siis, kui raha on kõige rohkem vaja. Kuid pensionile jäädes kaugel tulevikus võivad nad soovida osa oma rahast selles agressiivses fondis, samas kui enamik neist on suhteliselt investeeritud konservatiivne valikuid. Sama paar võib 70-aastaseks saades soovida suurema osa oma rahast sissetulekut pakkuvates investeeringutes, mis aitavad kaasa nende igakuisele pensionitulule.
See on portfelli jaotamise alus, investori lühi- ja pikaajaliste eesmärkide ja vajaduste kindlaksmääramine ning millised investeeringud neid tõenäoliselt sinna viivad.
Muud kaalutlused
Professionaalne portfelliplaan sisaldab ka juhiseid väliste rahahaldurite palkamiseks ja vallandamiseks, otsustus- või juhtimisstruktuur ning märge selle kohta, kui sageli kava peaks olema üle vaadatud.
Kas olete riskitaluv või riskikartlik? Vastus on teie portfelliplaani võti ja see võib aja jooksul muutuda.
Abisaajate või rahastajate nimel töötavate investorite jaoks on hea portfelliplaan hea riskijuhtimisvahend. See toimib kontrollnimekirjana, et tagada heaperemehelik investeerimine ja võib aidata kaitsta investoreid kohtuasjade eest, milles väidetakse, et usalduskohustus suurte kaotuste korral.
Portfelliplaani koostamine
Üksikinvestor saab portfelliplaani koostada üksi või professionaalse investeerimisnõustaja abiga.
Tugev plaan sisaldab eesmärgi avaldust, otsustusstruktuuri, investeerimisfilosoofiat, investeerimiseesmärgid, investeerimisstrateegia, riskifilosoofia ja sallivus ning portfelli jälgimine protsessi.
Näide portfelliplaanist tegelikus elus
Kõik ülaltoodud tegurid on leitavad investeerimispoliitikas Contra Costa maakonna töötajate pensioniliit. See on suur pensionifond, mis investeerib miljardeid dollareid oma kasusaajate, selle California maakonna avaliku teenistuse töötajate ja pensionäride nimel.