2023. aasta juuli parimad SBA laenud alustavatele ettevõtetele
Erin Gobler on isikliku rahanduse treener ja kirjanik, kellel on üle kümne aasta kogemusi. Ta on spetsialiseerunud investeerimise, krüptovaluutade, aktsiate ja muu kirjutamisele. Tema tööd on avaldatud suurematel finantsveebisaitidel, sealhulgas Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar ja palju muud.
Fakti kontrollis Lars Peterson
Täielik bioLigi 15-aastase kogemusega kirjaniku ja toimetajana isiklike rahanduste ja väikeettevõtluse valdkonnas, Lars Peterson on kirjutanud ja toimetanud muu hulgas ajakirjadele The Balance, Wise Bread, US News ja Amex OPENForum. Tema 20+ aastat toimetaja ja kirjanikuna on töötanud raamatute kirjastamise, turunduse, tehnilise kirjutamise, reisimise ja isikliku rahanduse vallas. Lars Peterson liitus Investopediaga 2023. aastal pärast neli aastat The Balance'i toimetajana.
Väikeettevõtete assotsiatsiooni (SBA) laen on mõeldud selleks, et ettevõtetel oleks lihtsam saada kasvamiseks vajalikku kapitali, vähendades samal ajal laenuandjate riski. Kõige tavalisemat SBA laenu tüüpi - 7 (a) laenu - saab kasutada kinnisvara, käibekapitali, võlgade refinantseerimiseks ja ostude jaoks.
Oleme kogunud andmeid 10 parima laenuandja kohta, et võrrelda nende laenusummasid, väljastatud laene, keskmisi intressimäärasid ja muid olulisi tegureid, et kitsendada nimekirja viiele parimale. SBA laenud alustavatele ettevõtetele.
Lõplik kohtuotsus
Alustavatel ettevõtetel on SBA laenu otsimisel palju võimalusi. Igal meie nimekirjas oleval laenuandjal on midagi pakkuda, mis eristab selle teistest. Huntington Bank ja Live Oak Bank on vastavalt laenude arvu ja dollari kogusumma poolest kaks suurimat SBA laenuandjat. Live Oak Banki eeliseks on ka parim keskmine intressimäär.
Kui laenuvõtmise protsess on teie jaoks kõige olulisem, võiksite eelistada koostööd teha sellise ettevõttega nagu Funding Circle, millel on veebipõhine rakendus protsess või laenuandja nagu Live Oak Bank või TD Bank, mis on osa SBA eelistatud laenuandja programmist ja pakuvad seetõttu sujuvamat protsessi.
Võrrelge parimaid SBA laene alustavatele ettevõtetele
| Keskmine laenusumma | Laenude arv 2022. aastal | Maksimaalsed tagasimaksetingimused | |
|---|---|---|---|
| Huntingtoni pank | $175,818 | 5,675 | Ei avalikustatud |
| Live Oak Bank | $1,469,634 | 588 | 25 aastat |
| Wells Fargo | $176,448 | 1,165 | 25 aastat |
| Rahastamisring | Ei avalikustatud | Ei avalikustatud | 20 aastat |
| TD pank | $115,969 | 1,741 | 25 aastat |
Juhend parimate SBA laenude valimiseks alustavatele ettevõtetele
Tegurid, millega SBA-laenu saamisel idufirmale arvestada
SBA laenu taotlemiseks valmistumisel peaksite meeles pidama mõnda asja:
- Krediidiskoor: Teie krediidiskoor on peaaegu iga laenu saamiseks oluline tegur ja SBA laen pole erand. SBA laenu taotlemisel võetakse arvesse nii teie isiklikku kui ka ettevõtte krediidiajalugu ning igal laenuandjal võivad olla oma minimaalsed krediidiskoori nõuded.
- Laenusumma: SBA laenude maksimaalne summa on 5 miljonit dollarit, kuid iga laenuandja saab määrata oma laenu miinimumi. Huntington Bankist saate laenata kuni 1000 dollarit, samas kui mõnel pangal on miinimumsumma tunduvalt kõrgem.
- Äri tüüp: Teie ettevõtte tüüp võib määrata, kas teil on üldse laenukõlbulik, kuna teatud tööstusharud ei saa neid laene saada. Lisaks võivad üksikud laenuandjad piirata seda, millistele tööstusharudele nad laenu annavad.
- Ettevõtte ajalugu: Laenuandjad nõuavad sageli, et ettevõtted tegutseksid teatud aja jooksul. Lisaks võib laenuandja nõuda, et teie ettevõttel oleks teatud kuu- või aastatulu.
- Tingimused: Kuigi paljud laenuandjad pakuvad SBA-laene, saab igaüks kehtestada oma laenutingimused. SBA laenu valimisel võtke kindlasti arvesse selliseid tegureid nagu saadaolev intressimäär, võetavad tasud ja tagasimaksevõimalused.
Kuigi paljud laenuandjad ei avalda oma veebisaitidel oma krediidiskoori ja tulunõudeid, saate seda teha korraldage kohtumine laenunõustajaga, kes vaatab teie rahaasjad üle ja ütleb teile, kas see on tõenäoline kvalifitseeruma.
Kuidas saada SBA laenu
Siit saate teada, kuidas saada SBA laenu oma alustava ettevõtte kasvatamiseks:
- Valige laenuandja: Enne SBA laenu taotlemist peate otsustama, milline laenuandja teile sobib. Parima laenuandja leidmiseks võite ise uurida või kasutada SBA laenuandja vaste tööriist, mis ühendab teid laenuandjatega vastavalt teie vajadustele.
- Koguge oma paberitööd: SBA laenu taotlemiseks on vaja palju dokumente. Teil on vaja laenuvõtja teabevormi, finantsaruandeid, omandi- ja seotusandmeid, äri litsentsid, laenutaotluste ajalugu, maksudeklaratsioonid, põhikirjade CV, ettevõtte ülevaade ja ajalugu ning teie ärirent.
- Täitke oma taotlus: Kui olete paberid kokku kogunud, saate oma avalduse esitada. Mõned laenuandjad võimaldavad teil protsessi alustada veebis, samas kui teised nõuavad, et võtaksite taotlemise alustamiseks ühendust laenueksperdiga.
- Läbige kinnitusprotsess: SBA laenu kinnitamise protsess võib kesta mitu nädalat. Teie laenunõustaja võib selle aja jooksul teie laenu kinnitamiseks vajaliku lisateabe või paberitöö saamiseks ühendust võtta.
- Hankige oma laenuraha: Kui teie laen on heaks kiidetud, saate oma raha kätte. Igal laenuandjal on laenuvahendite jaotamiseks erinev ajakava ja protsess.
Te ei pea tingimata taotlema ainult ühe laenuandjaga. Nagu ka muud tüüpi laenude puhul, saavad SBA laenuandjad parima intressimäära ja tingimuste leidmiseks uurida erinevaid võimalusi.
SBA laenu alternatiivid
SBA laen on vaid üks alustavatele ettevõtetele saadaval olev rahastamisvõimalus, kuid see pole kaugeltki ainus. Siin on veel mõned viisid, kuidas idufirmad saavad oma ettevõtte kasvatamiseks kapitali koguda.
- Mitte-SBA laen: Selle jaoks on palju võimalusi ärilaenud väljaspool SBA laene. Leiad ärilaenud väga erinevate summade, tagasimaksetähtaegade, intressimääradega jne. Need laenud on paljudes aspektides sarnased SBA laenudega, kuid kuna SBA ei taga laenusummat, võivad laenuandjad olla valivamad.
- Krediidiliin: A ärikrediidiliin on käibekrediit, mida laenuvõtjad saavad sarnaselt krediitkaartidega ikka ja jälle kasutada. Paljud laenuandjad, kes pakuvad ärilaene, pakuvad ka krediidiliine.
- Krediitkaart: Alustavatele ettevõtetele, kes vajavad vaid väiksemat käibekapitali, a ettevõtte krediitkaart võib olla ka hea valik. Kuigi krediitkaartidel on tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui laenudel, võib neid olla lihtsam taotleda ja saada kui laenu.
- Toetused: Teatud organisatsioonid ja valitsusasutused pakuvad väikeettevõtetele toetusi. Need toetused võivad olla saadaval ainult teatud suurusega ettevõtetele, teatud tööstusharudele või teistele kriteeriumidele vastavatele ettevõtetele. Toetuse eeliseks muude rahastamisviiside ees on see, et seda ei pea tagasi maksma.
- Riskikapital: Paljud alustavad ettevõtted kasutavad seda ära riskikapital, kus nad võtavad vastu erainvestorid, kes saavad finantsinvesteeringu eest osaluse ettevõttes. Riskikapital tähendab sageli ettevõtte osalusest loobumist, kuid see võib olla seda väärt kapitali sissevoolu tõttu.
- Ühisrahastus: Alustavad ettevõtted võivad kasutada kas aktsiapõhist või preemiapõhist ühisrahastamine et koguda raha oma ettevõtetele. Preemiapõhine ühisrahastus pakub tasu neile, kes panustavad, samas kui aktsiapõhine ühisrahastus pakub investoritele osa omandist, mis on sarnane sellega, mida nad saaksid, kui ostaksid aktsiaid a ettevõte.
Ärilaenud, sealhulgas SBA laenud, ärikrediidiliinid ja ärikrediitkaardid, sõltuvad sageli teie isiklikust krediidivõimelisusest. Kui teie krediit ei ole seal, kus te seda sooviksite, parandage seda, et teie ettevõttel oleks lihtsam vajalikku kapitali hankida.
Korduma kippuvad küsimused
-
Milline SBA laen on alustava ettevõtte jaoks parim?
Parim SBA laen iga alustava ettevõtte jaoks sõltub selle ettevõtte konkreetsetest vajadustest. Mõned laenuandjad võivad pakkuda paremaid intressimäärasid, samas kui teistel on laiem laenusummade valik või lihtsam taotlemisprotsess. Kui laenuvõtja on oma laenuprioriteedid kindlaks määranud, saab ta otsustada parima võimaluse üle.
-
Kas SBA laenud on seda väärt?
SBA laenud võivad olla seda väärt paljudele ettevõtetele. Need võivad olla saadaval ettevõtetele, kes ei kvalifitseeru traditsiooniliste ärilaenude saamiseks, kuna SBA aitab vähendada laenuandjate riske. Neil on ka eelised, nagu konkurentsivõimelised hinnad ja tasud, nõustamine ja teie ettevõtte tugi, väiksem (või üldse mitte) sissemakse ja tagatis nõuded ja palju muud.
SBA-laen ei pruugi olla kasulik ettevõtte jaoks, mis kvalifitseerub mujal parema intressimäära saamiseks või see, mis ei taha oodata pikemat taotlemis- ja rahastamisprotsessi, mida SBA sageli laenab on.
-
Kas alustaval ettevõttel on laenu saamine keeruline?
Alustaval ettevõttel võib olla keeruline laenu saada oma tulude või ettevõtluses oldud aja tõttu. Laenuandjad nõuavad sageli teatud summat tulu tagamaks, et laenuvõtja suudab oma laenu tagasi maksta. Lisaks võib laenuandja nõuda, et ettevõte tegutseks teatud aja, enne kui ta laenu saamiseks kvalifitseerub. Väga uutele idufirmadele või neile, kellel pole palju tulu, võib laenu kvalifitseerumine olla keeruline.
-
Mis on maksimaalne SBA laen idufirmale?
Maksimaalne SBA laenusumma on 5 miljonit dollarit. See aga ei tähenda, et kõik, eriti idufirmad, kvalifitseeruksid selle summa saamiseks. Summa, mille saate laenata, sõltub teie laenuandjast, teie ettevõtte tuludest ja teie krediidivõimeja muud tegurid.
Metoodika
Investopedia eesmärk on pakkuda oma lugejatele erapooletuid ja põhjalikke ülevaateid. SBA laenude hindamiseks alustavatele ettevõtetele kogusime andmeid 10 kõige aktiivsema SBA laenuandja kohta, sh laenusummad, väljastatud laenude arv, intressimäära üksikasjad ja muud tegurid.
Ärilaen vs. Isiklik laen: mis vahe on?
