Baltimore'i elukindlustusseltsi ülevaade

Plussid selgitatud

• 24-tunnine klienditeenindus: Paljude elukindlustusseltside puhul on klienditugi saadaval ainult esmaspäevast reedeni teatud kellaaegadel. Baltimore Life’i klienditeeninduskeskus on aga avatud 24 tundi ööpäevas ja seitse päeva nädalas, et vastata teie küsimustele.
• Saadaval on mitu valikulist ratturit: Kuigi mõned ettevõtted pakuvad vaid paari sõitjat, on Baltimore Life'il pikk nimekiri valikulistest sõitjatest, mida saate oma poliisile lisada. Saadaolevate sõitjate hulka kuuluvad kiirendatud surm, juhuslik surm, lastekindlustus, garanteeritud kindlustus ja puude eest tasumisest loobumine.
• Laialdased õppevahendid: Baltimore Life'i veebisait sisaldab palju teavet elukindlustuse ja finantsplaneerimise kohta. Sellel on videod ja artiklid, prinditavad juhendid ja kalkulaatorid, mille abil saate määrata, kui palju katvust vajate. Kõik need tööriistad võivad anda teile aluse, mida vajate, et teha otsus selle kohta, millist poliisi osta, ja olla oma valikus kindel.
  instagram viewer

Miinused selgitatud

• Tarbijakaebuste suur arv: 2021. aastal sai Baltimore Life’i individuaalse elukindlustuse segmendi kaebuste osakaal, mis oli peaaegu kaks korda kõrgem kui valdkonna indeks.
• Mõned eeskirjad pole kõigis osariikides saadaval. Kuigi Baltimore Life on litsentseeritud 49 osariigis, ei müü ta kõiki oma poliise igas osariigis. Sõltuvalt teie elukohast ei pruugi teil teatud tüüpi kindlustust saada. Näiteks New Yorgi ja Montana elanikel ei ole õigust saada kogu elukindlustust.
• Enamik poliitikaid nõuab arstlikku läbivaatust: Peaaegu kõik ettevõtte elukindlustuspoliisid on täielikult sõlmitud. Taotlejana peate kindlustuskaitse taotlemiseks läbima arstliku läbivaatuse, sealhulgas vereanalüüsi.

Saadaolevad plaanid

Baltimore'i elukindlustusselts müüb tähtajalise, kogu eluea, universaalse eluea ja lõppkulude poliise. Enamik selle poliisidest on täielikult tagatud ja nõuavad arstlikke läbivaatusi ning poliitikate kohta üksikasjade saamiseks ja kindlustuskaitse taotlemiseks peate võtma ühendust agendiga.

Baltimore Life'il on kuus elukindlustusvõimalust:

Tähtajaline elu

Sest tähtajaline elukindlustus on ajutine ja pakub kindlustuskaitset teatud tähtajaks, kipub see olema odavam kui püsiv elukindlustus.

Baltimore Life'i tähtajalise elukindlustusega saate seda teha taseme preemiad oma poliisi esialgseks kehtivusajaks ja saate valida tähtajaks 10, 15, 20 või 30 aastat. Pärast seda saate oma poliisi jõus hoida, uuendades seda kuni 100-aastaseks saamiseni, kuid teie kindlustusmaksed suurenevad vananedes. Kattesummad algavad 25 000 dollarist.

Terve elu

Kui soovite püsiva kaitse turvalisust, a terve elu poliitika võib olla teie jaoks parem valik, hoolimata selle kõrgematest kuludest. Terved eluplaanid kestavad kogu elu; seni, kuni maksate kindlustusmakseid õigeaegselt, teie poliis ei aegu.

Tervetel eluplaanidel on ka säästukomponent ja neid saab ehitada rahaline väärtus. Kui see kasvab, saate seda kasutada, võttes laenu või väljamakseid suurte kulude katteks, näiteks lapse kõrgkoolihariduse jaoks.

Baltimore Life'i kogu eluea poliitika on garanteerinud raha väärtused, mis kasvavad igal aastal ning dividende võidakse maksta ka igal aastal. Minimaalne näosumma on 15 000 dollarit. Terve elu poliitika ei ole New Yorgi ega Montana elanikele saadaval.

Ühekordne tasuline kogu elu

Baltimore'i elu ühekordne lisatasu kogu elu plaan on mõeldud üksikisikutele, kes soovivad maksta ühekordset kindlat summat kogu elukindlustuse eest. See on parim neile, kes soovivad oma vara ümber paigutada või kasusaajatele tulumaksuvaba pärandi anda.

Kattesummad algavad 5000 dollarist. On võimalik saada rohkem kui 500 000 dollarit, kuid teie agent peab heakskiidu saamiseks tegema koostööd Baltimore Life'i peakontoriga.

Vanem elu: kogu elu hõbevalvur

Silver Guard plaan on lõplik kulupoliitika, mis on mõeldud teie matmis- ja muude kulude tasumiseks. Sellel on garanteeritud taseme preemiad ja garanteeritud rahalise väärtuse kogunemine. See kindlustusplaan on saadaval ilma arstliku läbivaatuseta. Tagatissummad jäävad vahemikku 2500–25 000 dollarit ja poliitikad on saadaval 50–80-aastastele inimestele.

Universaalne elu

Koos universaalne elu katvuse, saate püsiva kaitse. Universaalne elupoliitika pakub aga rohkem paindlikkust kui kogu elu poliitika. Kui teie rahaasjad muutuvad, saate kohandada oma kindlustusmakseid ja isegi surmahüvitist. Baltimore Life'i universaalse elukindlustuse kindlustuskatte summad algavad 25 000 dollarist.

Põlvkonna pärand

Baltimore Life’i Generation Legacy plaan ühendab elukindlustuse annuiteet. Poliisi ostmisel saate kaks eraldi lepingut: ühe lisatasuga kohese annuiteedi ja piiratud lisatasu kogu elu kindlustuslepingu. Osaleda saavad ainult 60–80-aastased inimesed.

Saadaval ratturid

Baltimore Life Insurance Company võimaldab kindlustusvõtjatel lisada valikulisi kindlustuse kinnitused, mida tuntakse ka ratturitena, oma plaanidele kohandada oma katvust või saada juurdepääsu oma surmahüvitistele, elades teatud tingimustes. Kõik sõitjad ei ole kõigi poliitikate ega kõigis osariikides saadaval, seega rääkige oma valikutest oma agendiga.

Baltimore Life'il on järgmised sõitjad:

Kiirendatud surmahüvitised

Selle ratturiga saate kasutada kuni 100% oma surmahüvitisest, kui elate järgmistes tingimustes:

• Olete surmavalt haige, eeldatav eluiga on 12 kuud või vähem
• Olete krooniliselt haige ja viibite kvalifitseeritud hooldusraviasutuses
• Olete krooniliselt haige ja saate pikendatud hooldust litsentseeritud kodutervishoiuasutuses või riiklikult sertifitseeritud täiskasvanute päevahoius

Hüvitis juhusliku surma korral

Kui lisate oma poliisile õnnetusjuhtumi surmahüvitise ratturi, saavad teie hüvitisesaajad õnnetuse tagajärjel surmajuhtumi korral suuremat hüvitist.

Laste kindlustus

Kui lisate oma poliisile lastekindlustuse, saate osta oma lapsele tähtajalise elukindlustuse, mis kestab kuni lapse 25-aastaseks saamiseni või teie 70-aastaseks saamiseni, olenevalt sellest, kumb saabub varem.

Invaliidsustulu rattur

Lisades oma poliisile invaliidsustulu ratturi, saate kindlustuskaitset mittekutsealaste puude ja haiguste korral.

Lisatasu invaliidsusest loobumine

Kui muutute invaliidiks ja te ei saa töötada, võimaldab premium-ratturi invaliidsusest loobumine lõpetada kindlustusmaksete maksmise, säilitades samal ajal oma poliisi.

Garanteeritud kindlustus

Garanteeritud kindlustusvõimalusega sõitjaga saate osta lisakindlustust ilma kindlustuskõlblikkuse tõenditeta.

Kasutajatugi

Baltimore Life'il on ööpäevaringne klienditeeninduskeskus, mis on saadaval telefoni või turvalise veebisõnumi kaudu. Klienditoega ühenduse võtmiseks helistage numbril 800-628-5433.

Kõik Baltimore Life'i kindlustuspoliisid müüakse agentide kaudu. Lähedase agendiga ühenduse võtmiseks täitke kontaktivorm ettevõtte veebisaidil ja agent võtab teiega ühendust.

Baltimore Life'il on õppematerjalidega jõuline veebisait. See sisaldab artikleid ja videoid, mis selgitavad erinevaid elukindlustuse liike, prinditavaid ressursijuhendeid ja kalkulaatoreid, mille abil saate hinnata, kui palju kindlustuskaitset vajate.

Kahjuks on sellel kindlustusvõtjate jaoks piiratud võrgufunktsioonid. Saate saidi kaudu makseid teha, kuid nõuete menetlemist peate alustama telefoni teel.

Kaebuste indeks

Elukindlustuse ostmisel pöörake tähelepanu ettevõtete kaebuste suhtarvudele, mille on välja andnud National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Need on arvulised hinded, mis kajastavad tarbijate esitatud kaebuste arvu ettevõtte kohta, võrreldes selle osaga kindlustusturul.

Tööstusstandard on 1.0; sellest numbrist suurem suhtarv tähendab, et ettevõte sai oodatust rohkem kaebusi ja alla 1,0 suhtarv tähendab, et ettevõte sai oodatust vähem kaebusi.

2021. aastal oli Baltimore Life'i individuaalse elukindlustuse segmendi kaebuste suhtarv 1,92, mis on peaaegu kaks korda suurem oodatust. Kuna see oli nii kõrge, uurisime esitatud kaebuste liike. Kaebusi esitasid praegused kindlustusvõtjad ja nende probleemid puudutasid mitterahuldavaid lahendusi ja nõuetest keeldumisi.

Kohtuasjad

2020. aastal esitati Baltimore Life Insurance Company vastu kollektiivhagi. Hagis väideti, et ettevõte tegi ilma tarbija nõusolekuta elukindlustuspoliiside müümiseks pealesunnitud telefonimüügikõnesid.

Kolmandate osapoolte reitingud

Elukindlustust ostes tahate olla kindel, et teie valitud ettevõte on rahaliselt usaldusväärne ja suudab tulevikus kõik kahjud välja maksta.

Baltimore Life'il on kindlustusseltside finantsstabiilsust hindava reitinguagentuuri AM Besti finantstugevusreiting B++ (hea). Kuigi selle reiting pole kehv, on see märkimisväärselt madalam kui paljudel tema peamistel konkurentidel.

Kolm suurimat otsekindlustusmaksetel põhinevat individuaalset elukindlustusseltsi – Northwestern Mutual, New York Life ja Massachusetts Mutual Life Insurance Company – kõigil on A++ (Superior) reiting, mis on AM-i kõrgeim saadaolev reiting Parim. Madalam reiting viitab sellele, et AM Best usub, et Baltimore Life on kindlustuse ja majanduslike muutuste suhtes tulevikus haavatavam kui kõrgema reitinguga ettevõtted.

Baltimore Life ei kaasatud J.D. Power 2022 USA individuaalse elukindlustuse uuringusse, milles hinnati ja reastas parimaid elukindlustusettevõtteid.

Tühistamispoliitika

Nagu kõigi kindlustusseltside puhul, on teil Baltimore Life'i elukindlustuspoliisi ostmisel "vaba vaatamise" periood. Teil on täieliku tagasimakse saamiseks aega 10 päeva (mõnes osariigis kauemgi), et meelt muuta ja poliitika tühistada.

Pärast tasuta vaatamise perioodi lõppemist erinevad tühistamispoliitikad olenevalt teie kindlustustüübist. Tervikliku ja universaalse elupoliitika puhul võib tekkida allaandmislaeng. Tähtajalise eluea kindlustusega saate tühistada ilma trahvita, kuid te ei saa makstud kindlustusmakseid tagasi.

Lepingu arutamiseks ja kindlustuse tühistamiseks võtke ühendust oma agendiga.

Hind

Baltimore Life ei paku veebipõhiseid hinnapakkumisi. Selle poliiside hinnapakkumise saamiseks peate võtma ühendust kindlustusagendiga. Üldiselt põhinevad teie lisatasud teie arstliku läbivaatuse tulemustel ja taotluse vastustel.

Sarnaselt teistele elukindlustusseltsidele nõuab Baltimore Life teilt hinnapakkumise saamisel või elukindlustustaotluse esitamisel kas „mees“ või „naine“ valimist; valikut pole, kui identifitseerite end mittebinaarseks. Kuigi mittebinaarne olemine ei välista teid elukindlustuse hankimisest, peaksite teadma, et enamik kindlustusseltse ei ole uuendanud oma kindlustusprotsesse, et kajastada teadlikkust sooprobleemidest.

Võistlus

Baltimore Life pakub mitmesuguseid kindlustustooteid ja pikka nimekirja valikulistest sõitjatest. Peaaegu kõik selle poliitikad nõuavad aga arstlikke läbivaatusi ja ettevõte on saanud rohkem kaebusi, kui selle suurusega ettevõttele omane.

Kui otsite ettevõtet, mis müüb lihtsustatud väljalaskepoliitikat ja millel on parem teenindus, kaaluge seda Haven Life.

Haven Life kuulub suurele kindlustusfirmale MassMutual. See müüb täielikult tagatud kogu eluea ja lihtsustatud väljalasketähtaja eluea poliitikaid, nii et saate ilma arstliku läbivaatuseta saada kuni 500 000 dollarit kindlustuskaitset. Kuna poliisid on sõlminud AM Besti A++ reitinguga ettevõte MassMutual, võite olla kindel, et ettevõte suudab oma nõuded või lepingulised kohustused tasuda.

MassMutualil on ka palju parem kaebuste suhe kui Baltimore Life'il; 2021. aastal oli selle suhe üksikelu kohta vaid 0,08, mis on palju madalam kui tööstusstandard.

Baltimore'i elukindlustusselts	Haven Life by MassMutual
Turuosa	Ei kohaldata	MassMutual on USA suuruselt teine, 6,7%.
Plaanide arv	6	2
Dividendid 2020. aasta eest	Pole saadaval	Ei kohaldata
Terviseprogrammide allahindlused / suitsetamisest loobumise soodustused	Ei kohaldata	Ei kohaldata
Teenindusmeetod	Agendid	Internetis, tel
AM parim hinnang	B++ (hea)	A++ (Superior)
Kaebuste trend	1.92	0.08

Metoodika

Töötasime välja tervikliku järjestamise metoodika, mis põhineb tarbija prioriteetidel ja elukindlustusseltsi põhitõdedel, et anda paremusjärjestus üle 90 kindlustusandjad viies üldkategoorias: finantsstabiilsus, klientide rahulolu, toodete ja funktsioonide mitmekesisus, üldine ostukogemus, ja maksumus.

Selleks kogusime üle 5000 andmepunkti ja hindasime iga ettevõtet 55 mõõdiku alusel. Rühmitasime mõõdikud kategooriate kaupa, et näha, kuidas kindlustusandjad igas kategoorias toimisid; seejärel kaalusime kategooriate hinded, et teha kindlaks, kuidas ettevõtted üldiselt toimisid.

Lisateabe saamiseks lugege meie täielikku teavet Elukindlustuse metoodika.