Millal kasutada oma hüpoteeklaenuandjat kodukapitalilaenu saamiseks
Olete silmas pidanud keldri ümberehitust ja olete otsustanud välja võtta a kodukapitalilaen et aidata selle eest maksta. Nüüd on aeg leida laenuandja, kellel on kõik olemas – madalad intressimäärad, mõistlikud tasud ja teie kuueelarvele vastav tagasimakseplaan. Kui teil on oma kodule juba hüpoteek, on lihtne eeldada, et peaksite oma kodukapitalilaenu saamiseks pöörduma selle laenuandja poole. Kuid kas see on alati parim valik? Siin on, mida peate teadma.
Võtmed kaasavõtmiseks
- Kodukapitalilaenud kasutavad tagatisena teie peamist elukohta.
- Teie praegune hüpoteeklaenuandja võib pakkuda teile madalamat intressimäära või soodushinnaga kodukapitalilaenu, et hoida kõiki teie laene ühes kohas.
- Sellest hoolimata tasub ostlemist võrrelda, et olla kindel, et saate parima pakkumise.
Kuidas kodukapitalilaen toimib?
Kodukapitalilaen on tagatud teie peamise elukohaga tagatis. Teie omakapital määratakse, lahutades teie kodu praegusest turuväärtusest hüpoteegi võlgnevuse. Igakuiste hüpoteeklaenumaksete tegemisel teie omakapital kasvab. Koduparandused ja elavnev eluasemeturg võivad samuti suurendada teie kodu väärtust ja omakapitali.
Kodukapitalilaenuga saate laenuandjalt ühekordse rahasumma, mida saate kasutada milleks iganes soovite. Paljud inimesed kasutavad seda koduparandusprojektide jaoks või kõrge intressiga võlgade, näiteks krediitkaartide, tasumiseks. Kodukapitalilaenu intressimäär kipub olema veidi kõrgem kui tavalisel hüpoteeklaenul, kuna sulgemine, makstakse hüpoteek esmalt tagasi ja see ei pruugi jätta piisavalt raha kodukapitalilaenu täielikuks tasumiseks.
Kodukapitalilaenu intressid võivad olla maksudest mahaarvatavad, kui kasutate raha "maksumaksja laenu tagatiseks oleva kodu ostmiseks, ehitamiseks või oluliseks parandamiseks".
Nagu tavaliste hüpoteeklaenude puhul, on ka kodukapitalilaenudega sageli seotud tasud. Need võivad hõlmata taotlemise või algatamise tasu, hindamistasu, krediidiaruande tasu ja dokumentide ettevalmistamise tasu.
Vihje
Teie praegune laenuandja võib intressimäärast vaid nii palju tingida, kuid tal võib olla paindlikkust võetavate tasude vähendamiseks. Nii et ärge kõhelge küsimast, kas see loobub näiteks hindamis-, avalduse- või dokumenditasudest või vähendab neid.
Kas teie praeguse laenuandja käest laenamine on kasulik?
Paljud laenuandjad pakuvad praegustele klientidele lojaalsussoodustusi, kui nad ostavad kodukapitalilaenu või muud laenutoodet. See võib toimuda vähendatud intressimäära, loobutud või diskonteeritud tasude või nende kombinatsioonina. Kui allahindlus on piisavalt märkimisväärne, tasub jääda oma peamise laenuandja juurde.
Lisaks võib mõnel laenuvõtjal olla mugav hoida kõiki oma laene ühes kohas, eriti kui nad on üldiselt oma hüpoteeklaenuandja teenusega rahul olnud.
Pange tähele, et kui teie laenuandja pakub teie tasud laenuks, ei tee see teile suurt teenet. Ehkki see säästab teile mõningaid esialgseid kulusid, lisatakse tasud lihtsalt teie laenujäägile ja võite maksta nende eest intressi aastaid.
Kas teiste laenuandjate juures ostlemisest on kasu?
Nagu iga suurema ostu puhul, võib võrdlusostmine anda parimad hinnad. Kodukapitalilaenu saamiseks on alati soovitatav vaadata mitut laenuandjat ja anda neile teada, et teete seda. Kui laenuandjad teavad, et nad pole linnas ainukesed mängud, on nad tõenäoliselt rohkem valmis tasusi vähendama või loobuma või töötama rohkem, et saada teie vajadustele vastav intressimäär või maksetähtaeg.
Kuigi mõne teise laenuandja poole pöördumine võib tähendada veel üht veebimakse seadistust, võib see laenu eluea jooksul säästa tuhandeid intresside ja teenustasude arvelt.
Kust saab kodukapitalilaenu?
Kodukapitalilaenud on laialdaselt saadaval pankadelt ja krediidiühistutelt, aga ka mõnelt spetsialiseeritud laenuandjalt.
Kui palju raha saate kodukapitalilaenuga laenata?
Laenatav summa sõltub sellest, kui palju omakapitali teie kodus on. Enamik laenuandjaid lubab teil laenata ainult kuni 80% teie olemasolevast omakapitalist, isegi kui teie kodu on täielikult tasutud. Selle eesmärk on kaitsta laenuandjat juhul, kui a vaikimisi.
Millised on kodukapitalilaenude tagasimakse perioodid?
Kodukapitalilaenuandjad pakuvad oma tagasimaksetingimuste osas suurt valikut. Sõltuvalt sellest, mis teile kõige paremini sobib, võite saada laenu tähtajaga kuni viis aastat või kuni 30 aastat. Mida pikem on laenutähtaeg, seda rohkem läheb laen teile selle tasumise ajaks maksma.
Kas saate oma kodukapitalilaenu ennetähtaegselt välja maksta?
Kui tasute oma saldo ennetähtaegselt, võite säästa tuhandeid dollareid intressi kogu laenu kehtivusaja jooksul. Üldiselt ei nõua enamik kodukapitalilaenu andjaid ennetähtaegse väljamaksmise tasu, kuid sellest reeglist võib olla erandeid. Seega on mõistlik igaks juhuks enne lepingu allkirjastamist laenuandja käest küsida.
Alumine rida
Kui teil on praeguse laenuandjaga head suhted, võib teil õnnestuda kodukapitalilaenu osas kokku leppida parema pakkumise üle kui mujal. Kuid te ei tea täpselt, kui te ei võrdle ka poodi. Nii et tehke ringi ja andke oma praegusele laenuandjale teada, et otsite. Kui ta soovib teie ettevõtet säilitada, võib ta esitada täiustatud pakkumise.
