Krediidinõuanded teismelistele
Tugev krediit on hädavajalik kõigile, kes soovivad taotleda krediitkaarti, autolaenu, korterit ja muud. Krediidi kogumise õppimine praegu aitab teismelisi tulevikus. Kõige olulisemad krediidinõuanded, mida teismelistega jagada, hõlmavad krediidiskoori määravaid tegureid, krediidiaruande lugemist, krediidiajaloo mõistmist ja krediidi kogumise viise.
Võtmed kaasavõtmiseks
- Teismelistele krediidialaste näpunäidete õpetamine aitab neil teada saada, kuidas seda täiskasvanuna hallata.
- Krediidiajalugu annab ülevaate sinu finantsharjumustest ja makseajaloost.
- Krediidiskoor hindab mitmeid tegureid, sealhulgas krediidiajalugu, et teha kindlaks, kui tõenäoline on võla tagasimaksmine.
- Teismelisi saab lisada krediitkaartide volitatud kasutajatena, et aidata neil oma krediidireisi alustada, kuid nad peavad tulevikus oma krediidi suurendamiseks rohkem ära tegema.
- Hea krediidiskoor ja tugev krediidiajalugu võivad aidata teismelistel saada täiskasvanuks, kellel on lihtsam juurdepääs madalamatele laenuintressimääradele ja muule.
Mis on krediidiaruanne?
A krediidiaruanne dokumenteerib kellegi krediidiajalugu mitmest allikast, sealhulgas finantsasutustest, krediitkaardifirmadest, inkassoagentuuridest ja valitsustest.
"Teie krediidiaruanne pakub potentsiaalsetele laenuandjatele ja võlausaldajatele kokkuvõtet teie krediidiajaloost, " ütles Chip Griffith, OneAZ Credit Unioni jaemüügi ja operatsioonide vanem asepresident Phoenix.
Teie krediidiaruanne sisaldab sellist teavet nagu laenuandja nimi, krediidi liik (nt autolaen või krediit). kaart), millal krediit väljastati, krediidilimiiti, võla hetkejääki ja makseajalugu võlg. Krediidiaruanne sisaldab ka teavet laenuvõtja võlgnevusega seotud pankrottide ja inkassotoimingute kohta.
Krediidiaruannete kohta teavet koguvad kolm krediidiagentuuri – Equifax, Experian ja TransUnion – ning tarbijad võivad saada nende aruannete koopiaid.
Vihje
Saate oma krediidiaruande tasuta koopia hankida aadressil AnnualCreditReport.com.
Mis on krediidiskoor?
A krediidiskoor on kolmekohaline arv, mis jääb tavaliselt vahemikku 300–850, mis annab teie krediidiriski kiire hinnangu. See põhineb krediidiaruandes sisalduval teabel.
"Teie krediidiskoor on paljudele ettevõtetele kiire pilk, mis näitab teie kulutamisharjumusi ja seda, kui olete kunagi maksetega hiljaks jäänud, " ütles Griffith. "See tuleb teismeliste jaoks mängu hilisemas elus, kui nad üritavad osta suuri piletikaupu, näiteks autot või maja."
Niipea, kui teie teismeline hakkab krediiti kasutama, koostab ta krediidiaruande ja krediidiskoori.
Märge
Seal on palju krediidiskooride tüübid, kuid kõige sagedamini kasutatakse kahte FICO skoor ja VantageScore. Mõlemad on vahemikus 300 kuni 850, kuid nendevahelised vahemikud võivad erineda.
Krediidiskoor arvutatakse viie erineva kategooria hindamise teel: makseajalugu, võlgnetavad summad, krediidiajaloo pikkus, uus krediit ja krediidikoostis.
Makseajalugu on krediidiskoori arvutamisel suurim tegur. Vahelejäänud või hilinenud maksetel on krediidiskoorile püsiv negatiivne mõju, mille tühistamiseks võib kuluda kuid või aastaid.
"Ainult üks vastamata makse võib jääda teie krediidiaruandesse seitsmeks aastaks," ütles Griffith.
Ta tõi välja, et hilinenud maksega võib kaasneda viivis, kuid see ei pruugi sattuda laenuvõtja krediidiaruandesse. Vahelejäänud makse kindlasti.
"Kui te seda hilinenud makset ignoreerite ja see muutub tegemata makseks, kahjustab see teie krediiti veel aastaid," ütles ta.
Kui õpetate oma teismelist arveid õigel ajal maksma, aitab neil harjumus mitte kunagi maksest ilma jääda. See võib aidata neil valmistuda tulevikus krediitkaartide, laenude, hüpoteeklaenude ja muude maksete tegemiseks – kõik see mõjutab nende krediidiskoori.
Kuidas krediidiskoori lugeda
Oma krediidiskoori leiate sellistelt tasuta saitidelt nagu Krediidikarma, kuid kui teil on pangakonto või krediitkaart, võite oma krediidiskoori leida oma veebikontolt või mobiilirakendusest.
Krediidiskoor on vahemikus 300–850 ja nende numbrite vahel on ämbrid, mis määravad, kas teie skoor on halb, õiglane, hea, väga hea või suurepärane. FICO hinded ja VantageScores jagunevad järgmiselt.
| FICO krediidiskoori vahemik | |
|---|---|
| Tulemuste vahemik | FICO |
| Vaene | 300-579 |
| Õiglane | 580-669 |
| Hea | 670-739 |
| Väga hea | 740-799 |
| Suurepärane | 800-850 |
| VantageScore'i krediidiskoori vahemik | |
|---|---|
| Tulemuste vahemik | VantageScore |
| Subprime | 300-600 |
| Prime'i lähedal | 601-660 |
| Prime | 661-780 |
| Superprime | 781-850 |
Näiteks kui otsite oma krediidiskoori ja näete, et see on 750, tähendab see, et olete selles Väga hea või parima krediidiskoori vahemik nii FICO kui ka VantageScore jaoks. Ja oletame, et soovite taotleda isikliku laenu oma panga kaudu. Kui teie pank ütleb, et väga hea krediidiskooriga laenuvõtjatele võivad kehtida madalaimad intressimäärad või kõrgem, siis oleks teil õigus taotleda ja potentsiaalselt tagada selle eest madalam intressimäär laenu. Kui õpetate oma teismelist nii varakult, võib see aidata neil teada saada, millal neil võib olla õigus saada krediidiliini või laenu.
Miks on krediidiskoor oluline?
Teismelised saavad varakult teada, et krediidi kogumine ja krediidiskoor on vajalik, et laenuandjad saaksid otsustada, kas laenu- või krediitkaarditaotlus kinnitada või mitte.
"Kui lähete autot või maja ostma või isegi mõnda kohta rentima, vaatab laenuandja teie krediidiskoori, et veenduda, et olete oma võla õigeaegselt tasunud," ütles Griffith.
Mõned tööandjad võivad ka teie krediidiskoori töökoha taotlemisel kontrollida. Ja on tavaline, et kindlustusseltsid kontrollivad autokindlustuse määrade määramisel krediidiskoore.
Kuidas teismelisena krediidiskoori koguda
Krediidiskoori koostamisel peaksid teismelised alustama tervislike finantsharjumuste õppimisest. See on suurepärane aeg teismelistele, et õppida, kuidas eelarvet koostada ja sellest kinni pidada. Teades, kui palju raha nad peavad kulutama, aitab neil õppida, kuidas õigeaegselt arveid maksta – see on tugeva krediidiajaloo ja -skoori loomise võtmetegur. Kui nad hakkavad krediiti taotlema ja kasutama, võib nende raha tõhus eelarvestamine aidata teismelistel selle võla tagasimaksmisega kursis püsida. Siin on mõned viisid, kuidas teismelised saavad krediidiskoori koguma hakata.
Alustage deebetkaardiga
Hea esimene samm on lasta teismelistel avada arvelduskonto, mis sisaldab deebetkaarti. Paljudel finantsasutustel on a õpilase arvelduskonto Selle eesmärgi jaoks.
"See võib aidata teismelistel õppida tõhusat eelarve koostamist ja seda, kuidas oma piirides kulutada," ütles Griffith.
Enamik deebetkaarte ei aita krediiti luua, sest kulutusi ei kuvata krediidiaruandes. Siiski on mõned deebetkaardid, mis võivad aidata krediiti luua, kuid enne registreerumist veenduge, et teie ja teie teismeline teaksid, kuidas need töötavad.
Deebetkaart, mis ei aita krediiti luua, õpetab teismelistele ikkagi eelarvet koostama ja raha haldama, mis on pikaajalise hea krediidi saamiseks hädavajalik.
Proovige krediitkaarti
Kui teie teismeline saab 18, lõpetab keskkooli või läheb kolledžisse, on suur võimalus, et nad saavad palju krediitkaardipakkumisi, seega on oluline neid enne seda finantstoote kohta harida. Alustage tavalise krediitkaardiga või a tagatud krediitkaart et nad saaksid õppida oma krediidilimiiti ja eelarvemakseid haldama ning krediitkaardi intresside ja viiviste toimimist.
"Laske neil kasutada seda kaarti auto tankimiseks, kui nad on sõiduealised, kui nad lähevad sõpradega välja, või linkige see oma lemmik veebipoega," ütles Griffith. "Neil tekib harjumus neid oste osta ja nende eest tasuda."
Teil võib olla võimalik lisada teismelisena volitatud kasutaja ka krediitkaardile. Kuigi mõned finantseksperdid soovitavad seda lähenemisviisi, on oluline mõista, et teismeline peab siiski vastutama kaardi kasutamise eest. Lisaks võib see mõjutada volitatud kasutajat, kui peamise kaardi kasutaja krediidiskoor väheneb.
"Mõned vanemad saavad aidata oma teismelistel krediidi kogumisega alustada, lisades nad oma krediitkaartidele volitatud kasutajana, kuid teismeline on vanema krediidiajaloole pähe ajada ja oma krediidiprofiili mitte luua,” ütles Austinis asuva Austin Capital Banki tegevjuht ja asutaja Erik Beguin. Texas. "Kui teismeline volitatud kasutajana eemaldatakse, kaob kogu vanema krediidiajalugu ja mõju teismelise krediidiprofiilile."
Tähtis
Kui kavatsete lisada teismelise volitatud kasutajana, võtke esmalt ühendust oma krediitkaardiettevõttega, et saada teada, kuidas see toimib ja kas see aitab teismelisel krediiti koguda või mitte.
Kaaluge järelmaksu laenu
Laenu võtmine näiteks auto, arvuti või mängukonsooli ostmiseks on veel üks finantstoode, mida teismelised saavad kasutada krediidi kogumiseks.
"Mõned pangad ja krediidiühistud pakuvad laene, mis on spetsiaalselt suunatud krediidi saamiseks," ütles Griffith.
Need laenud annavad maksete eelarvestamiseks selge ajakava, kuna neil on sageli fikseeritud igakuised maksed kindlaksmääratud ajavahemikuks, näiteks 12 või 24 kuuks. Summad on sageli ka väiksemad, näiteks 1000 dollarit. Laenu õigeaegsete maksete tegemine aitab oluliselt kaasa krediidi kogumisele ja teismelise krediidiskoori tõstmisele.
Krediidiajaloota teismelised
Üks oluline hoiatus teismelistele krediidi saamiseks: alaealistel teismelistel ei ole seaduslikult lubatud üksinda krediitkaarte ega laenu võtta. Mõned finantsasutused ja krediitkaardifirmad võivad lubada teismelisel taotlusele kaasallkirja anda, kuid isegi sellistel juhtudel peab teismeline olema tavaliselt vähemalt 18-aastane.
"Kui nad on 18–20-aastased, peavad nad tõestama, et neil on võimalus krediitkaardi eest iseseisvalt tagasi maksta või hankida kaasallkirjastaja, kellel on tagasimaksevõime," ütles Beguin. „Nullist krediidi kogumine võtab aega, kuid see on lihtne. Aeglane ja stabiilne võidab võistluse.
Kuidas saada krediiti 16-aastaselt?
Teismelised ei saa seaduslikult oma krediiti koguda enne, kui nad on 18-aastased. 16-aastaselt saavad nad aga hakata õppima häid finantsharjumusi, nagu eelarve koostamine ja oma raha haldamine, kasutades arvelduskontol olevat deebetkaarti. Võimalik, et lapsevanem saab lisada oma teismelise krediitkaardile või järelmaksu laenule, mis võib aidata laenu koguda.
Mis suurendab teie krediiti?
Krediidi, näiteks krediitkaardi või järelmaksuga laenu taotlemine on esimene samm. Selle võla tasumine õigeaegsete maksetega kokkulepitud viisil aitab luua head krediiti. Krediidi kombinatsioon (nt krediitkaart, autolaen ja hüpoteegimakse) võib samuti aidata teil head krediiti luua.
Mida teha, kui mul pole krediidiajalugu?
Kui teil on krediidiajalugu puudub, peate võib-olla kaasama kaasallkirjastaja, kes aitab teil krediitkaardi või laenu saamiseks kvalifitseeruda. Sisuliselt kasutatakse võlariski hindamiseks kaasallkirjastaja krediidiajalugu, mistõttu on oluline leida hea krediidivõimega kaasallkirjastaja, kes on õigeaegselt sooritanud makseid.
Alumine rida
Kuna teismelised liiguvad elus edasi, vajavad nad head krediidiajalugu, et rahastada autot või maja, osta soodsat autokindlustust või võib-olla tööle kandideerida. Seetõttu on oluline, et nad õpiksid varakult selgeks head eelarve koostamise ja raha haldamise harjumused ning kasutaksid neid harjumusi õigeaegsete maksete tegemiseks võlgade tasumiseks ja hea krediidi saamiseks. Teismelistele rahaasjade õpetamine praegu aitab neil tulevikus rahalist edu saavutada.