Isiklike laenude intressimäärad ja suundumused, augusti nädal 28. 2023: hinnad tõusevad taas
Hindame sõltumatult kõiki soovitatud tooteid ja teenuseid. Kui klõpsate meie pakutavatel linkidel, võime saada hüvitist. Lisateavet.
Eraisikute laenude üldine keskmine intressimäär hüppas sel nädalal ligi veerandpunkti võrra 21,11%-le, olles eelmisel nädalal tõusnud 28 baaspunkti. Eraisikute laenude keskmine krediidi kulukuse aastamäär (APR) on nüüd juba kolmandat korda alates mai keskpaigast üle 21,00% künnise. Kahel eelmisel korral tõusis see 21% kõrgemale, kuid järgmisel nädalal tõmbas keskmine kurss tagasi.
Krediiditasemete lõikes segmenteeritud keskmised intressimäärad olid kõik kõrgemad, välja arvatud suurepärase krediidiga intressimäärad, mis langesid tagasihoidlikult 8 baaspunkti võrra. Õiglase ja kehva krediidiga laenuvõtjate keskmised intressimäärad tõusid siiski märkimisväärselt.
Hea krediidiga laenuvõtjate keskmised eralaenu intressid tõusid 48 baaspunkti, samas kui õiglase ja halva krediidi intressimäärad langesid vastavalt 289 ja 237 baaspunkti võrra. Kahe madalama krediiditasemega isikute kõrgemaid keskmisi intressimäärasid mõjutavad teatud laenuandjad, kes jälgime nendele segmentidele kõrgema intressimääraga rohkem laene.
Võtmed kaasavõtmiseks
- Eraisikute laenude üldine keskmine intressimäär tõusis sel nädalal 24 baaspunkti võrra 21,11%-ni.
- Meie küsitletud laenuandjate madalaim keskmine intressimäär on endiselt 5,99%, kõrgeim aga taas 35,99%.
- Keskmine laenusumma on nüüd 21 976 dollarit, mis on eelmise nädalaga võrreldes 34 dollari võrra vähem, samas kui keskmine laenutähtaeg püsis 50 kuud.
| Isikliku laenu APR krediiditaseme järgi | |||
|---|---|---|---|
| Krediiditase | Keskmine aprill eelmisel nädalal | Selle nädala keskmine aprill | Muutus nädalast üle nädala |
| Suurepärane | 19.78% | 19.70% | - 0.08 |
| Hea | 22.14% | 22.62% | + 0.48 |
| Õiglane | 24.32% | 27.21% | + 2.89 |
| Vaene | 26.88% | 29.25% | + 2.37 |
| Kõik astmed | 20.87% | 21.11% | + 0.24 |
Eraisikulaenu intressimäärad hakkasid tõusma 2022. aastal ja 2023. aastal Föderaalreservi intressimäärade pideva tõstmise tõttu. Võitlemaks viimase 40 aasta kõrgeima inflatsioonimääraga, ei tõstnud Fed mitte ainult föderaalfondide intressimäära 11-le. intressimäärade otsustamise koosolekutel (välja arvatud selle 2023. aasta juuni koosolek), kuid see tõstis intressimäärasid sageli ajalooliselt suureks juurdekasvuga. Tõepoolest, kuus neist tõusid 0,50% või 0,75%, kuigi viimased viis tõusu olid tagasihoidlikumad, vaid 0,25%.
Fed teatas oma viimasel koosolekul 26. juulil, et tõstab intressimäärasid uuesti, seekord 25 baaspunkti võrra. Septembris toimuvaks Föderaalreservi koosolekuks ennustab 78,5% futuuride kauplejatest, et keskpanga fondi määr püsib stabiilsena, samas kui 21,5% ennustab veel 25 baaspunktilist tõusu.
Föderaalreserv ja eralaenu intressimäärad
Üldiselt väljenduvad föderaalfondide kursi liikumised sissekolimistena isikliku laenu intressimäärad, lisaks krediitkaardi intressimääradele. Kuid Föderaalreservi otsused ei ole ainus eralaenu määra määrav tegur. Oluline on ka konkurents ning 2022. aastal kasvas nõudlus eralaenude järele oluliselt ja jätkub 2023. aastani.
Kuigi aastakümneid kõrge inflatsiooni tõttu on Föderaalreserv tõstnud alates 2020. aasta märtsist baasintressimäära 500 baaspunkti võrra, ei ole eraisiku laenude keskmised intressimäärad nii järsult tõusnud. Selle põhjuseks on asjaolu, et laenuvõtjate suur nõudlus nõudis laenuandjatelt agressiivset konkurentsi suletud laenude pärast ja üks peamisi viise konkurentide ületamiseks on pakkuda madalamaid intressimäärasid. Kuigi eralaenu intressimäärad 2022. ja 2023. aastal tõusid, ei võimaldanud karm konkurents sellel alal tõusta föderaalfondide intressimääraga samal kiirusel.
Kuigi inflatsioon on viimasel ajal langema hakanud, on see kõrgem kui Fedi sihtmäär 2%. Föderaalreserv kogunes viimati 26. juulil ja, nagu laialt eeldati, teatas, et tõstab intressimäärasid veel 25 baaspunkti võrra. Kohtumisele järgnenud märkustes ütles Föderaalreservi esimees Jerome Powell, et on liiga vara spekuleerida tulevaste intressiotsuste üle, kuid föderaalne avatud turu komitee (FOMC), mis koguneb uuesti 20. septembril, jälgiks tähelepanelikult käimasolevat tööhõive ja tarbijahindade taset ning tugineks tulevastel intressimäärade muutustel sellele majandusele. andmeid.
| Laenuandja | Keskmine aprill | Keskmine laenutähtaeg (kuud) | Keskmine laenusumma |
|---|---|---|---|
| Avant | 29.20% | 37 | $11,380 |
| Parim muna | 21.14% | 48 | $16,163 |
| BHG Financial | 16.35% | 87 | $78,590 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Avastage | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Õnnelik Raha | 16.17% | 47 | $30,011 |
| Laenuklubi | 16.44% | 44 | $20,029 |
| Laenupunkt | 29.98% | 43 | $7,526 |
| LightStream | 13.00% | 65 | $26,667 |
| OneMain Financial | 28.90% | 46 | $7,803 |
| Edu | 20.42% | 47 | $16,222 |
| Jõudke finantsini | 23.62% | 42 | $18,270 |
| SoFi | 16.31% | 48 | $31,300 |
| Universaalne krediit | 22.90% | 46 | $15,009 |
| Uuendage | 22.81% | 47 | $15,941 |
| Upstart | 29.07% | 52 | $9,455 |
| Kõik ülaltoodud laenuandjad | 21.11% | 50 | $21,976 |
Mis on eralaenu intressimäärade prognoositav suundumus?
Kui Fed jätkab föderaalfondide intressimäära tõstmist 2023. aastal, võivad tõusta ka eralaenu intressimäärad. Kuna konkurents eralaenude pärast on endiselt tugev, võivad laenuintressid tõusta nõrgenenud isegi kõrgenenud föderaalfondide intressimäära valguses, võib-olla jättes keskmised praegusest kaugele tasemed.
Kuna enamik eralaene on fikseeritud intressimääraga tooted, on uute laenude puhul oluline vaid intressimäär, mille te lukustate laenu alguses (kui teil on juba fikseeritud intressimääraga laen, ei mõjuta intressimäära muutused teie maksed). Kui teate, et peate lähikuudel kindlasti isikliku laenu võtma, on tõenäoline (kuigi mitte garanteeritud), et täna intressimäärad on paremad või sarnased sellega, mida võiksite saada septembris või isegi novembris, olenevalt sellest, kuidas intressimäärad reageerivad Föderaalreservi intressimäärade tõstmisele või pausid.
Samuti on alati mõistlik ostma hakata parimad eralaenu intressid. 1 või 2 protsendipunktine erinevus võib laenu lõppedes kergesti lisada kuni sadu või isegi tuhandeid dollareid intressikulusid, nii et parima valiku otsimine on hästi investeeritud aeg.
Lõpuks ärge unustage kaaluda, kuidas saaksite oma kulutusi vähendada, et vältida isikliku laenu võtmist või kuidas võiks alustada hädaabifondi loomist, et tulevased ootamatud kulud ei kahjustaks teie rahalisi vahendeid ega vajaks täiendavaid isiklikke kulutusi. laenud.
Hindade kogumise metoodika avalikustamine
Investopedia uurib ja kogub keskmisi reklaamitud eralaenu intressimäärasid, laenu keskmist pikkust ja keskmist laenu summa riigi 15 suurima eraisiku laenuandjalt igal nädalal, arvutades ja kuvades reklaamitud laenude keskpunkti. vahemikud. Ka keskmised laenuintressid, tähtajad ja summad kogutakse ja koondatakse krediidikvaliteedi vahemiku järgi (suurepärase, hea, õiglase ja halva krediidi saamiseks) 29 laenuandja vahel koostöös Eveniga Rahaline. Krediidikvaliteedi koondkeskmised põhinevad tegelikel broneeritud laenudel.
