Õppelaenu võtjad kalibreerivad eelarveid tagasimaksetekstidena

KT Thomas peab võib-olla kustutama oma telefonist rakendused Uber Eats ja Doordash.

Thomas valmistub oma eelarvesse mahutama 200 dollari suurust õppelaenu kuus ja luksuslikud asjad, nagu toidu kohaletoomine, on tükeldamisel. Thomas peab ruumi tegema, sest õppelaenu maksmine on rekordiliselt kõrge inflatsiooni tingimustes veelgi keerulisem. Tema ja ta partneri tüüpiline kaks korda kuus esitatav toidupoe arve on tõusnud pandeemiaeelselt umbes 325 dollarilt 500 dollarini ja tema autokindlustus on tõusnud 110 dollarilt 135 dollarini.

Et pinnal püsida, ütles Thomas – 25-aastane Jersey City elanik ja suhtekorraldaja kontokoordinaator. peab vähem panustama oma hädaabifondi ning vähendama ostlemist, kohtinguõhtuid ja väljas einestamist.

Õppelaenueksperdid ütlevad, et paljud laenuvõtjad, nagu Thomas, peavad analüüsima oma rahaasju oktoobri seisuga. 1 tagasimaksmise tähtaeg kangasteljed.

"Õppelaenud on silmist, meelest ära olnud," ütles välisosakonna direktor Lindsay Clark. asjaajamine finantstehnoloogia ettevõtte Savi jaoks, mis aitab laenuvõtjatel õppelaenu optimeerida tagasimaksmine. "Nad on olnud õppelaenust eraldatud juba kolm aastat ja üritavad nüüd mõelda, kuidas nad seda igakuiselt lubavad... inimesed on tõesti mures."

Arvestuspäev edasi lükatud

Laenuvõtjad võivad avastada, et nende eelarves on vähem ruumi, kuna elukallidus on pärast seda, kui nad tõenäoliselt tegid oma viimase makse 2020. aasta veebruaris, hüppeliselt tõusnud.

Tarbijahinnaindeks, mis näitab kaupade ja teenuste maksumust, on augusti seisuga alates pandeemiast tõusnud 18,4% ja see on veelgi hullem selliste põhitõdede jaoks nagu toit ja rent: valitsuse andmetel on toidukaupade hinnad tõusnud 24% ja keskmine üür on augusti seisuga tõusnud 2038 dollarini, võrreldes pandeemiaeelse 1594 dollariga. Rent.com.

Olukord on veelgi hullem nende jaoks, kellel on eluaseme ostmise ambitsioon: kõrgemate hüpoteeklaenude intressimäärade ja hüppeliselt tõusvate koduhindade vahel igakuine hüpoteeklaenu makse mediaanhinnaga kodu ostmiseks (eeldusel, et sissemakse on 20%) on tõusnud 2208 dollarini, mis on 129% rohkem kui veebruaris 2020.

Uuringud on leidnud, et paljudel laenuvõtjatel võib olla raskusi õppelaenu maksmisega kõrge inflatsiooni, teist tüüpi laenude kõrgemate intressimäärade ja muude rahaliste vastutuulte tõttu.

Mais läbi viidud Morning Consulti uuringu kohaselt ütles enam kui kolm viiest laenuvõtjast, et nad jätavad vähemalt ühe õppelaenu tasumata. Finantsnõustamise veebisaidi Finder küsitluses ütles 22% õppelaenu võtjatest, et nad seda teeksid ei suuda maksete jätkamisel maksta ja veel 39% ütles, et nad peaksid oma kulusid kärpima elustiil.

„Kroniliste tagasimakseprobleemidega laenuvõtjad saavad kasu automaatsest järeleandmisest, kuid meie küsitluse vastused näitavad, et enamiku nende laenuvõtjate puhul kannatlikkus on lihtsalt laenumaksetega arvestamise päeva edasilükkamine, mida vastajad peavad taskukohaseks," ütles Philadelphia Föderaalreservi teadlased. kirjutas.

Kuus miljonit laenuvõtjat ohustas laenu tagasimaksmisega probleeme, selgus tarbija finantskaitsebüroo selle aasta alguses tehtud uuringust.

"Inimesed väljendavad muret oma maksete taskukohasuse pärast," ütles organisatsiooni president Betsy Mayotte. õppelaenunõustajate instituut, mittetulundusühing, mis pakub tasuta õppelaenunõustamist laenuvõtjad. “Majandus on hoopis teistsugune kui kolm ja pool aastat tagasi. Munad ja salat ja üürid on palju kallimad, kui nad olid, ja palgad pole tingimata sellega sammu pidanud.

Chicago ülikooli teadlaste maikuu uuring leidis, et laenuvõtjad, kelle laenumaksed olid peatatud, tõusid oma kulutusi ja võttis rohkem võlgu, pannes nad potentsiaalselt halvemasse finantsolukorda kui enne paus.

Kõrgem palk ei võrdu lihtsamate tagasimaksetega

Mõned laenuvõtjad suudavad maksed oma eelarvesse tagasi mahutada vähese vaevaga. Tõepoolest, haridusosakond sai a maksete üleujutus augustis, mis näitab, et paljud laenuvõtjad soovivad ja suudavad oma laene tagasi maksta.

Mõne meetme kohaselt on tüüpiline töötajate palk püsinud kuumal tööturul inflatsiooniga kaasas ja võib aidata mõnel laenuvõtjal tagasi maksta. Tööstatistika büroo andmetel on keskmine tunnipalk alates 2020. aasta veebruarist tõusnud 18,5%.

Suuremad sissetulekud ei pruugi aga aidata, sest sageli kaasnevad sellega suuremad õppelaenu võlad, mis tekivad professionaalse ja kõrgepalgalise töö saamiseks.

Morning Consulti uuringus ütles 50% kõrgema sissetulekuga leibkondade laenuvõtjatest, et neil on 100 000 dollarit või rohkem õppevõlga. Tegelikult ootas isegi rohkem kõrge sissetulekuga laenuvõtjaid tagasimaksmisega probleeme kui nende madala ja keskmise sissetulekuga kolleegid, 73% laenuvõtjatest, kes teenivad üle 100 000 dollari, ütlesid, et tõenäoliselt jäävad makse.

Thomas Mulvaney, Jersey City professionaalse arengu juht, võttis oma hariduse rahastamiseks era- ja föderaallaene. Ta lõpetas kolledži 2011. aastal ja läks hiljem tagasi õigusteaduskonda.

Õigusteaduse kraad võimaldas tal teenida kuuekohalist palka, mis on suurem kui tema 70 000 dollari suurune aastapalk, kuid nüüd tuleb tal maksta õppelaenu 1300 dollarit kuus. Sellest umbes 250 dollarit läheb föderaallaenudeks, mida tuleb hakata tagasi maksma oktoobris.

Mulvaney ütles, et lükkab ilusamasse korterisse kolimise plaani edasi ja võib oma iga-aastast puhkust kärpida. Maja ostmine ei tule esialgu kõne alla.

"Kui ma suureks kasvasin, tundsin:" Kui ma suudan teha kuus numbrit, olen ma kuldne. Ma elan seda kena elustiili, kena korteri või kena majaga.” Ma ei näe, et see praegu juhtuks,” ütles ta.

Hitt majandusele

Kui nõutud maksed jätkuvad, maksab umbes 22 miljonit inimest keskmiselt 275 dollarit kuus, hindas augustis Moody’s Analyticsi peaökonomist Mark Zandi. See mitte ainult ei mõjuta majapidamiste eelarvet, vaid annab tunda ka majanduses laiemalt.

Tarbijakulutused on majanduskasvu peamine mootor, moodustades 68% riigi kogu majandustoodangust. Zandi hinnangul kulutavad inimesed aastas 80 miljardit dollarit vähem, vähendades sisemajanduse koguprodukti veerandi protsendipunkti võrra.

Pantheon Macroeconomicsi septembrikuu uuringu kohaselt on kulutused restoranidele, lennufirmadele, hotellidele ja autodele juba langenud.

Tõepoolest, õppelaenu tagasimaksed koos muude häiretega, sealhulgas Föderaalreservi inflatsioonivastase intressimäära tõstmise kampaania, UAW streik, a valitsuse võimalik sulgemineja kõrged gaasihinnad, võib selle aasta lõpus majanduse suruda majanduslangusse, ütles sõltumatu ennustaja Robert Fry septembri kommentaaris.

See artikkel on teine ​​viieosalisest seeriast, mis käsitleb õppelaenu maastiku muutusi kolme aasta jooksul, mil föderaalse õppelaenu maksed on peatatud. Hilisemad osamaksed katavad intresside kogumise reeglite muutumise, kuidas miljonite Laenuvõtjad said oma laenud andeks Bideni ja muude õppelaenumaastiku ajal muudetud.