Kui suur on eralaenu maksimaalne summa?

Enamik isiklikke laene on 1000–50 000 dollarit, kuigi mõned laenuandjad kaaluvad mõnel juhul kuni 100 000 dollari suurust laenu. Paljud eralaenud on palju odavamad. The keskmine isikliku laenu jääk TransUnioni uuringute kohaselt oli 2022. aasta neljandas kvartalis (4. kvartalis) uute toodete puhul 8000 dollarit.

The parimad isiklikud laenud on madalad intressimäärad, kuid suurtel eralaenudel võivad olla suured igakuised maksed isegi madala intressimääraga. Enne suure isikliku laenu võtmist kaaluge plusse ja miinuseid.

Isikliku laenu maksimumid

Isiklikud laenud on sageli tagatiseta, mis tähendab, et te ei pea oma varaga tagatisena riskima. Laenuandjate jaoks on isiklikud laenud riskantsemad, kuna neil ei ole

tagatis kasutada kahjumi hüvitamiseks, kui te makseid ei tee.

Selle tulemusena intressimäärad tagatiseta isiklikud laenud kipuvad olema suuremad kui laenud, nagu hüpoteeklaenud või autolaenud, ning laenuandjad kõhklevad suurte tagatiseta eralaenud pakkumas.

Enamus laenuandjad väidavad, et nende maksimaalne isikliku laenu summa on 50 000 dollarit, kuigi mõned ulatuvad isegi 100 000 dollarini. Mõned laenuvõtjad – näiteks need, kes on rikkad ja kõrge krediidiskooriga – võivad saada rohkem laenata.

Siin on 2023. aasta parimate eralaenuandjate isiklikud laenuvahemikud:

SoFi	$5,000–$100,000
PenFed	$600–$50,000
Uuendage	$1,000–$50,000
USA pank	$1,000–$50,000
Piirkonnad	$2,000–$50,000

Tegurid, mis määravad, kui palju saate eralaenuga laenata

Kuigi enamik laenuandjaid võib isiklikuks laenuks laenata kuni 50 000 dollarit, sõltub maksimaalne laenatav summa paljudest teie isikliku finantsolukorra teguritest. Need on:

• Sissetulekud: Laenuandjad vaatavad teie tulu et hinnata, kas suudate laenu tagasi maksta.
• Krediidiskoor: Teil on vaja a krediidiskoor isikliku laenu saamiseks vähemalt 640 ja suured laenud on saadaval ainult väga kõrge krediidiskooriga laenuvõtjatele.
• Jooksvad võlad: Kui soovite võtta suure isikliku laenu, vaatab teie laenuandja tõenäoliselt teie laenu võla ja sissetulekute suhe (DTI).. Kui teil on suured tasumata võlad, vähendavad need tõenäoliselt teie maksimaalset laenusummat.
• Laenu tüüp: Enamik eralaene on tagatiseta, kuid kui teil on võimalik pakkuda oma laenu tagatist, võib teil olla võimalik rohkem laenata.
• Kaasallkirjastajad: Kui teie laenutaotlusel on a kaasallkirjastaja kõrge sissetuleku ja krediidiskooriga võib teie laenuandja olla rohkem valmis laenama suuremaid summasid.

Kui palju peaksin eralaenuga laenama?

Summa, mida peaksite isikliku laenuga laenama, sõltub sellest, milleks soovite seda kasutada, ja teie isiklikust rahalisest olukorrast. Isiklikku laenu saate kasutada peaaegu iga kulu jaoks (välja arvatud erandid, näiteks hüpoteek sissemakse), kuid suured laenud võivad olla kallid, kui te neid kiiresti ei maksa.

Üldiselt peaksite võtma väikseima isikliku laenu, mis vastab teie vajadustele, ja maksma selle võimalikult kiiresti tagasi. See vähendab teie mõju intress, muutes laenu kokkuvõttes odavamaks.

Kui otsustate, kui palju peaksite isikliku laenuga laenu võtma, kaaluge:

• Laenu eesmärk: teie laen peab katma teie kavandatud kulud. Mõnel juhul võite soovida laenata veidi rohkem, kui vajate, et tagada oma kulude katmine.
• Teie igakuised tagasimaksed: iga kuu laenu tagasimakstavat summat mõjutavad kaks tegurit: teie intress ja teie laenu pikkus. Veenduge, et saaksite endale igakuist tasu lubada tagasimaksed. Kui jätate oma maksed tegemata, peate tõenäoliselt maksma trahve ja teie krediidiskoor kannatab.
• Teie võlgade ja sissetulekute suhe (DTI).: Kui võtate suure laenu, suureneb teie DTI suhe märkimisväärselt. See võib raskendada juurdepääsu täiendavale krediidile, näiteks hüpoteeklaenule.

Mida ma saan teha, kui ma ei vasta vajalikule laenusummale?

Kui teile keeldutakse isikliku laenu andmisest vajaliku summa ulatuses, isegi pärast mitme laenupakkuja proovimist, on teie võimalused mõnevõrra piiratud. Siiski võite võtta alternatiivseid samme.

Esiteks võite leida kaasallkirjastaja – ideaaljuhul suure sissetuleku ja hea krediidivõimega inimese –, kes teie laenutaotlusele alla kirjutaks. Laenuandjad on siis rohkem valmis pakkuma teile suuremat laenu.

Mõned laenuandjad pakuvad suuri laene inimestele, kelle krediidiskoor ei kvalifitseeru tavalise laenuandja juures isiklikuks laenuks. Need laenuandjad nõuavad aga kõrgeid intressimäärasid ja see võib need laenud pikas perspektiivis väga kalliks muuta.

Võite kaaluda ka alternatiivseid sularaha kogumise viise. Kui saate oma sõiduki või muud majapidamistarbed maha müüa, saate kiiresti raha koguda.

Lõpuks, kui teil on oma koju omakapitali investeeritud, võite ka kaaluda kodukapitalilaen või kodukapitali krediidiliin (HELOC). Need laenud kasutavad teie kodukapitali tagatisena laenu tagamiseks, mis võib pakkuda madalamaid intressimäärasid.

Samuti on viise, kuidas koguda maksimaalset eralaenu, mida saate pikaajaliselt saada. Täpsemalt:

• Parandage oma krediidiskoori. Võite hakata looma tahke krediidiajalugu või parandada kahjustatud kaarti mitmel erineval viisil: võttes välja krediitkaardid, mis on loodud teie skoori suurendamiseks, kasutades laenuandja laene või lihtsalt võlgade õigeaegset tagasimaksmist.
• Makske võlg tagasi. Teie DTI suhe mõjutab seda, kui palju laenuandja on valmis teile isikliku laenu laenama. Võlataseme vähendamine võib seega viia selleni, et saate rohkem laenata.
  

Alumine rida

Enamik eralaenu pakkujaid pakub isiklikke laene kuni 50 000 dollarini, kuid ainult kõrge krediidiskooriga ja sissetulekuga laenuvõtjatele. Harvadel juhtudel on võimalik saada isiklikke laene 100 000 dollari või isegi rohkem.

Maksimaalne summa, mida saate isiklikuks laenuks laenata, sõltub teie krediidiskoorist, sissetulekust ja võla ja sissetuleku (DTI) suhtest ning laenuandja kriteeriumidest.