Mis on raskustes olevad eralaenud?
Isiklikud raskused laenud on isiklikud laenud (ja muud tüüpi laenud), mis on saadaval rahalistes raskustes olevatele laenuvõtjatele. Teil võib tekkida rahalisi raskusi mitmel põhjusel. Meditsiinilised hädaolukorrad, autoõnnetus või töö kaotamine on mõned näited olukordadest, kus võib osutuda keeruliseks võlgade tagasimaksmine või isegi elukalliduse katmine.
Õnneks on paljudel finantsasutustel programme, mis pakuvad abi sellistes olukordades. See hõlmab raskustes isiklikke laene, aga ka muid viise, kuidas hädaolukorras raha juurde pääseda.
- Raskustele antud isiklikud laenud on teatud tüüpi isiklikud laenud, mille eesmärk on aidata laenuvõtjatel finantsraskustest üle saada.
- Teil võib tekkida rahalisi raskusi mitmel põhjusel, näiteks hädaabi, autoremondi või töökaotuse tõttu.
- Paljud väikesed pangad ja kohalikud krediidiühistud pakuvad raskustes olevaid eralaenuprogramme.
- Seda tüüpi laenudel on tavaliselt madalad intressimäärad, madalad maksimaalsed laenusummad ja lühikesed tagasimaksegraafikud.
- Raske laenu saamiseks peate võib-olla tõendama, et teil on tõsiseid rahalisi raskusi.
Mis on raskustes olevad eralaenud?
Raskuslaenu täpne määratlus on laenuandjati erinev, kuid mõned laenuandjad pakuvad mõnda raskuslaenu versiooni. Raskuslaenud on sarnased eralaenuga, kuid neil on tavaliselt madalad laenulimiidid ja madalad intressid intressimäärad ja lühikesed tagasimaksetingimused, sest need on loodud selleks, et saaksite kohe rahalisest olukorrast vabaneda hädas.
Väiksemad pangad ja krediidiühistud pakuvad suurema tõenäosusega raskustes laenu ning üldjuhul peate neile juurdepääsu saamiseks tõestama, et teil on tõsiseid rahalisi raskusi.
Kui olete siiski heaks kiidetud, saate raske laenu kasutada erinevatel eesmärkidel, näiteks ootamatute maksete (nt raviarved) tasumiseks, muude laenumaksete tegemiseks või elamiskulude tasumiseks.
Kuidas raskustes eralaenud töötavad?
Raskuslikud laenud toimivad sarnaselt muud tüüpi laenudega isiklik laen. Laenu taotlete tavaliselt veebis. Kui teie taotlus kiidetakse heaks, saadab teie laenuandja teile raha ühekordse maksena tavaliselt mõne päeva jooksul.
Seejärel maksate selle raha tagasi, tavaliselt aastal võrdsed igakuised tagasimaksed mitme kuu või mitme aasta jooksul. Maksate laenult intressi ja mõnikord ka tasusid.
Raskustele antud isiklikud laenud erinevad teist tüüpi eralaenud mitmel viisil. Sellise laenu saamiseks peate tõestama, et teil on rahalisi raskusi, kuid teie intressimäär võib olla madalam kui tavalise isikliku laenu puhul. Maksimaalne laenusumma võib olla ka väiksem ja laenu tuleb üsna kiiresti tagasi maksta.
Raskuste all kannatavate eralaenud
On mitut tüüpi programme, mis on loodud teid aitama, kui teil on rahalisi raskusi. Mõned neist on isiklikud laenud, kuid teised kasutavad rahaallikana teie kodukapitali või pensionisääste. Siin on mõned levinumad raskuslaenud.
Tagatiseta raskustes isiklikud laenud
Tagamata isiklikud laenud on need, mida ükski ei taga tagatis. See tähendab, et teie laenuandja ei saa teie vara tagasi võtta, kui te laenu tagasi ei maksa, kuid see tähendab ka seda, et laenuandja võtab teile laenu andmisel suurema riski. See tähendab, et seda tüüpi raske laenu saamiseks vajate kõrgemat krediidiskoori või peate maksma kõrgemat intressimäära.
Tagatud isiklikud laenud
Turvatud raskustes isiklikud laenud on seevastu need, mis on tagatud tagatisega. See muudab need laenuandjate jaoks vähem riskantseks, kes saavad seda tüüpi laenu pakkuda halva krediidivõimega klientidele või pakkuda hea krediidiga klientidele madalamat intressimäära. Kui te ei kvalifitseeru tagatiseta isiklikuks laenuks, võib tagatisega raske laen olla hea valik.
Kodukapitalilaenud
Kui teil on kodu ja teil on omakapitali, kasutate omakapitali väärtust laenu tagatiseks. Seda tüüpi laenu nimetatakse a kodukapitalilaen või kodukapitali krediidiliin (HELOC). Kodukapitalilaenud võivad olla hea valik, kui teil on rahalisi raskusi, kuna neil on tavaliselt madalad intressimäärad ja helde tagasimaksegraafik. Kuid kui te ei suuda laenu tagasi maksta, riskite oma koduga sundraha.
401(k) raskuste väljavõtmised
A 401(k) raskustest loobumine on siis, kui teete erakorralise väljamakse maksusoodustusega pensioniplaanist. IRS lubab neid väljamakseid teha "vahetu ja suure rahalise vajaduse korral". Seda tüüpi eriline levitamine võib lubada ilma trahvita sellistest plaanidest nagu IRA või 401k, tingimusel et väljavõtmine vastab teatud kriteeriumidele, mis puudutavad rahaliste vahendite vajadust ja nende suurust.
Raskuste taganemise korral maksustatakse endiselt tavapärane tulumaks ja see võidakse ennetähtaegselt välja võtta karistused, näiteks 10% trahvi enne 59½-aastaseks saamist tehtud väljamaksete eest mõnel kontol.
Kui võtate oma pensionikontolt raha välja, jääte ilma intressidest, mida see raha oleks kogunud, kui oleksite selle sisse jätnud. Mõelge hoolikalt, kas see väljavõtmise tüüp on mõistlik sinu jaoks.
Palgapäeva alternatiivsed laenud
Palgapäeva laenud neil on tavaliselt märkimisväärselt kõrged intressimäärad ja need on mõnes riigis ebaseaduslikud, kuna neid peetakse röövellikuks laenuks. Mõned krediidiühistud ja Interneti-laenuandjad pakuvad aga palgapäeva alternatiivseid laene (mõnikord tuntud ka kui PAL-id), mis on üldiselt odavamad.
Palgapäeva alternatiivseid laene saab kasutada ootamatu arve katmiseks ja need on saadaval halva krediidivõimega laenuvõtjatele. Kuid pidage meeles, et seda tüüpi laenudel on tavaliselt lühike tagasimaksegraafik ja kõrged intressimäärad, mistõttu võivad teie igakuised tagasimaksed olla suured.
Võrdsed laenud
Peer-to-peer (P2P) laenud võimaldavad üksikisikutel saada laenu otse teistelt isikutelt, jättes finantsasutuse vahendajaks. Veebisaidid, mis hõlbustada P2P-laenu andmist on suurendanud nende kasutuselevõttu alternatiivse rahastamisviisina.
Kui teil on rahalisi raskusi ja teil on raske kvalifitseeruda teist tüüpi ülalmainitud laenudele, võib P2P-laen olla hea valik. Nendel laenudel on tavaliselt leebemad kvalifikatsiooninõuded kui tavalistel eralaenudel ja nende intressimäärad võivad olla madalad. Maksimaalsed laenusummad võivad siiski olla väikesed, nii et need ei pruugi katta teie hädaolukorra kulusid.
Raskete eralaenude plussid ja miinused
Nagu iga finantstoote puhul, on ka raskustega eralaenul eeliseid ja varjukülgi, millega arvestada.
Kiire rahastamine
Paindlik kasutamine
Kvalifikatsioon võib olla keeruline
Vähem paindlikud tagasimaksetingimused
Madalad maksimaalsed laenusummad
Kõrgemad intressimäärad
Plussid selgitasid
Kiire rahastamine: Tavaliselt saate oma raha kätte mõne päeva jooksul pärast raske isikliku laenu heakskiitmist, nii et saate kiiresti lahendada rahalise hädaolukorra.
Paindlik kasutamine: saate kasutada raske isikliku laenu vahendeid peaaegu kõigeks, sealhulgas elamiskulude tasumiseks.
Miinused selgitatud
Kvalifikatsioon võib olla keeruline: Raske laenu saamiseks peate üldjuhul tõendama, et olete tõsistes rahalistes raskustes.
Vähem paindlikud tagasimaksegraafikud: seda tüüpi laen on mõeldud lühiajalise hädaolukorra lahendamiseks ja tõenäoliselt peate oma raha tagasi maksma laenatud 1-5 aasta jooksul, mis olenevalt intressimäärast võib muuta igakuised tagasimaksed üsna suureks kõrge.
Madalad maksimaalsed laenusummad: Te ei saa raskustes isikliku laenuga suurt summat laenata.
Kõrgemad intressimäärad: Kui teil on madal krediidiskoor, mis võib olla tavaline neile, kes vajavad erakorralist või raskustes laenu, on intressimäär tõenäoliselt üsna kõrge.
Kas peaksite kasutama raskustes eralaenu?
Kui teil on tõsiseid rahalisi raskusi, uurige enne raske isikliku laenu võtmist kõiki oma võimalusi. Kuigi raskustega seotud isiklikud laenud võivad tunduda ainsa võimalusena hädaolukorras, võite leida, et mõni muu lahendus sobib teie rahalise olukorraga paremini.
Alternatiivid raskele isiklikule laenule on järgmised:
- Töötajate abiprogrammid (EAP): Mõnel tööandjal on programme, mis võivad pakkuda rahalist abi ravikulude, loodusõnnetuse järgse remondi või muude ootamatute kulude katmiseks.
- Heategevusorganisatsioonid: Mõned heategevusorganisatsioonid pakuvad rahalist abi madala sissetulekuga inimestele, kes on rahalistes raskustes. Heategevusorganisatsioonid tegutsevad üldiselt kohalikul tasandil, seega tasub uurida võimalusi oma linnas.
- Sihtfinantseerimine: Föderaal- ja osariikide valitsused korraldavad elanikele sageli toetus- ja laenuprogramme. Need programmid võivad aidata katta toidu-, lastehoiu-, eluaseme-, meditsiini- ja kommunaalteenuste kulusid, kuigi toetustsüklite tõttu ei pruugi toetused alati kergesti kättesaadavad. Samuti pakuvad kohalikele maakondade ja linnade asutused ning kohalikud mittetulundusühingud toetusi asjades abivajavatele kodanikele nagu üür, kommunaalkulud ja lapsehooldusabi madala sissetulekuga, üksikemade ja kodutute jaoks.
- Kodukapitalilaenud ja HELOCid: Kodukapitalilaen või kodukapitali krediidiliin (HELOC) ei ole isiklik laen, seda on lihtsam saada, kui teil on oma kodus omakapital. Nende intressimäär on üldiselt madalam kui eralaen, kuna need on tagatud tagatisega. Kuid kui te ei suuda laenu tagasi maksta, võite kaotada oma kodu.
- Isiklik laen: Kui vajate rahalist abi pikemaks ajaks, võib olla mõttekam taotleda traditsioonilist eralaenu, mis võib pakkuda suuremat summat. Võimalik, et teil on võimalik taotleda kuni 50 000 dollari suurust laenu ja maksta see tagasi viie aasta jooksul, mis võib olla jätkusuutlikum laenuvõtmise viis kui paljud lühiajalised laenud.
Kuidas saada rasket eralaenu
Raske eralaenu saamine sarnaneb traditsioonilise isikliku laenu taotlemisega, kuid sellel on mõned olulised erinevused. Siin on protsess.
- Hankige oma krediidiskoor, mis aitab teil näha, millistele laenudele te kvalifitseerute.
- Uurige raskustes olevaid laene ja hinnake, milliseid laene teil on õigus saada. Mõned raskuste laenuprogrammid nõuavad, et tõestaksite, et olete tõeliselt rahalistes raskustes. Tasub vaadata oma osariigi või linna kohalike pankade ja krediidiühistute poole, sest väikelaenuandjad pakuvad suurema tõenäosusega raske laenu.
- Võrdle pakkumisi. Saate eelkvalifitseeruda mõne laenu saamiseks ilma oma krediidiskoori mõjutamata, seega veenduge, et otsite parimat pakkumist.
- Esitage laenutaotlus. Tavaliselt saate taotleda veebis, kuid võib-olla peate esitama dokumendid, mis tõendavad oma sissetulekut või olukorda.
- Lõpetage oma laen. Kui teie taotlus rahuldatakse, palub teie laenuandja teil laenulepingu allkirjastada. Kui olete seda teinud, peaksite mõne päeva jooksul raha kätte saama.
Kas peate raske laenu tagasi maksma?
Peate raske laenu tagasi maksma. Raskuslaenud toimivad sarnaselt tavalise eralaenuga, kuid üldjuhul on need mõeldud väiksematele summadele ja madalama intressimääraga. Peate laenatud raha koos intressidega tagasi maksma.
Kui kaua võtab raske laenu saamine aega?
Saate raha raskest isiklikust laenust mõne päeva jooksul pärast laenu heakskiitmist. Kui teete oma 401(k-st) raske väljamakse, võib kuluda 2–3 päeva, enne kui raha muutub kättesaadavaks.
Kuidas saada heakskiitu raske laenu saamiseks?
Raske laenu saamiseks peate tavaliselt tõendama, et olete rahalistes raskustes. Peate vastama laenuandja erinõuetele, mis võivad hõlmata minimaalse krediidiskoori nõuet.
Mis juhtub, kui jätan tagatisega raske laenu täitmata?
Kui te ei tasu ühegi tagatisega isikliku laenu eest makseid, võite kaotada oma tagatise laenuandjale.
Kus on parim koht raske laenu saamiseks?
Interneti-uuringud võivad olla hea koht alustamiseks. Samuti saate üle vaadata meie soovitatud loendi parimad hädaabilaenud halva krediidivõime jaoks et rohkem teada saada.
Alumine rida
Raskustesse antud isiklikud laenud on teatud tüüpi isiklikud laenud, mille eesmärk on aidata teil rahalistest raskustest üle saada. Seda tüüpi laenu pakuvad tavaliselt väikesed pangad ja krediidiühistud ning neil on madalamad intressimäärad, väiksemad maksimaalsed laenusummad ja lühemad tagasimakseperioodid kui tavalistel eralaenudel. Kui teil on rahalisi raskusi, võib olla mõttekas võtta raske isiklik laen, kuid tasub uurida ka valitsuse toetusi, kodukapitalilaene või 401(k) raskustes väljamakseid.
