Ajaline diskonteerimine: tulevase tasu amortisatsiooni taga olev psühholoogia

Mis on ajaline allahindlus?

Ajaline allahindlus on igapäevane kogemus, mille käigus hinnatakse vahetumaid hüvesid tulevaste hüvede asemel. Käitumis- ja neuroökonoomika keskne teema, ajaline diskonteerimine võib aidata meil mõista, kuidas meie finantsotsused ei ole alati ratsionaalsed. Selle nähtuse mõistmine, mida tuntakse ka kui aja allahindlust või ajavahelist valikut, võib aidata meil teha paremaid otsuseid.

Võtmed kaasavõtmiseks

Ajaline allahindlus on kognitiivne nähtus, mis eelistab kohest hüve tulevaste hüvede asemel.
Tuntud ka kui hüperboolne allahindlus, võib see põhjustada halbu finantsotsuseid, ebatervislikke elustiilivalikuid ja isegi selliseid ühiskondlikke probleeme nagu kliimamuutused.
Ajalise allahindluse mõju ei ole ainult materiaalne; see mõjutab ka meie emotsionaalset heaolu, põhjustades mõnikord kahetsust või süütunnet, kui valime lühiajalise rahulduse.
Teadlikkus on esimene samm ajalise allahindluse mõju vähendamisel. Praktilised strateegiad, nagu eesmärkide visualiseerimine ja automatiseeritud süsteemid, võivad aidata teil viia oma valikud vastavusse pikaajaliste eesmärkidega.
instagram viewer

Selle tendentsi mõistmine on isikliku rahanduse, avaliku korra ja tervise seisukohalt ülioluline. Näiteks võib see aidata selgitada, miks inimestel võib olla raskusi pikaajalise finantsplaneerimisega või sellega tegeleda käitumine, millel on vahetu tasu, kuid pikaajalised negatiivsed tagajärjed, nagu suitsetamine ja ebatervislik söömine.

Selgitatud ajaline allahindlus

Kas olete kunagi mõelnud, miks see koogitükk on liiga ahvatlev, et sellest loobuda, kuigi teate, et see võib teie dieedi rööpast välja lüüa? Või miks sa ei suuda vastu panna kulutustele kohestele naudingutele, selle asemel, et säästa tulevikuks?

Ajalise allahindluse psühholoogiline kontseptsioon võib aidata neid käitumisi selgitada. Ajaline diskonteerimine on oma olemuselt see, kuidas me aja väärtust tajume. Kujutage ette, et teile antakse valida, kas saada 100 dollarit täna või 110 dollarit kuus – võttes iseenesestmõistetavana, pole tulevase maksega seotud usaldusprobleeme. Paljud inimesed valiksid kohe 100 dollarit, kuigi tulevane summa on suurem. Lisatasu 10 dollarit tundub vähem väärtuslik lihtsalt seetõttu, et see hilineb. Ajaline diskonteerimine on seotud sellega, kuidas me hindame tulevasi hüvesid või karistusi.

Kuigi allahindlus on loomulik jätk raha ajaväärtus, mis klassikalises majanduses kahaneb ühtlase kiirusega, on käitumisökonomistid iseloomustanud seda, kuidas inimesed sageli tegelevad "hüperboolse allahindluse" irratsionaalne käitumine. Siin langeb meie tulevaste hüvede väärtus dramaatiliselt, mida lähemale oleme saamisele neid. Korrates meie näidet, eelistaksid paljud inimesed praegu 100 dollarit 110 dollarile päevas, kuid väga vähesed inimesed eelistaksid 100 dollarit 30 päeva pärast 110 dollarile 31 päeva pärast – kui nad praegu valivad. Näib, et inimesed ootaksid pigem üks päev 10 dollari eest, kui see juhtub kuu aja pärast. Asi pole ainult selles, et sa oled praegu kannatamatu; see on see, et kavatsete tulevikus olla kannatlikum.

Hüperboolne diskonteerimine näitab, et meie isiklik "diskontomäär" ei ole konstantne. Selle asemel kõigub see sõltuvalt meie meeleolust, meie sotsiaalsest kontekstist ja isegi kellaajast. Selle tulemusena, mida kaugemal on tulevane tasu, seda lihtsam on pühenduda selle ootamisele. Kuid kui läheneb potentsiaalse tasu aeg, kasvab kiusatus leppida väiksema, vahetuma tasuga.

Hüperboolse allahindluse mõistmine heidab valgust sellele, miks me teeme ebaloogilisi või ennasthävitavaid valikuid. Olgu selleks treeningu vahelejätmine, raha raiskamine tormakale ostule või tervisliku eine asemel kiirtoidu valimine, kohese rahulduse veetlus jätab sageli ratsionaalsete otsuste tegemise varju.

See näitab meie praegune eelarvamus, kalduvus eelistada koheseid hüvesid või naudinguid tulevasele tulule, isegi kui tulevikuvõimalus on objektiivselt parem. See on põhjus, miks võite varajase une asemel valida Netflixi joomise või valida toitva eine asemel suhkrurikka suupiste. Viimaste valikute eelised on kaugel tulevikus ja seetõttu hinnatakse neid alla.

Present Bias

Praegune eelarvamus viitab meie kalduvusele eelistada koheseid hüvesid või naudinguid tulevasele tulule, isegi kui tulevikuvõimalus on objektiivselt parem.

Ajalist diskonteerimist mõjutavad tegurid

Psühholoogilised tegurid

Impulsiivsus: Impulsiivsuse kalduvus võib põhjustada suuremat tõmmet ajalise allahindluse poole.
Riskitaluvus: Need, kes on riskikartlikumad, võivad ebakindlate tulevaste hüvede asemel kalduda kohese kasu poole.
Emotsionaalne seisund: Emotsioonid, nagu stress või nauding, võivad kallutada meie eelistusi koheste või tulevaste hüvede osas.

Kontekstuaalsed tegurid

Sotsiaalsed mõjud: kaaslaste surve ja ühiskondlikud normid võivad mõjutada meie allahindlusvalikuid.
Varasemad kogemused: Kui olete põlenud, oodates tulevasi kasu, mis kunagi ei realiseerunud, võite olla kalduvam valima koheseid hüvesid.

Ajalise allahindluse mõju otsuste tegemisele ja enesekontrollile

Tasakaalustame iga päev vahetuid vajadusi ja soove pikaajaliste eesmärkide ja heaoluga. Ajaline allahindlus tõukab meid tõhusalt enesekontrolli arvelt skaala vahetu rahulolu poole poole. See psühholoogiline tendents mõjutab sügavalt meie võimet langetada ratsionaalseid otsuseid ja olla kannatlik, pannes meid sageli tegutsema oma parimate huvide vastaselt.

Ajalise allahindluse üks intrigeerivamaid aspekte on see, kuidas see moonutab meie ettekujutust väärtusest. Intellektuaalsel tasandil võime mõista, et raha säästmisel, tervislikul toitumisel või hariduse omandamisel on pikaajaline väärtus. Kuid uue ostu, maitsva eine või hilisõhtune sõpradega veetmine võib meie otsustusvõime hägustada. See vahetu väärtuse ülehindamine võib muuta finantsplaanidest kinnipidamise ja meie pikaajaliste eesmärkide saavutamise keeruliseks.

Ajaline allahindlus ei mõjuta ainult meie valikuid; sellel on ka pikaajaline mõju võimalustele, mida me kasutamata jätame. Näiteks võib pensioniks kogumise ootamine või täiendõppe taotlemine kaasa tuua rahalise ebastabiilsuse ja piiratud karjääri edenemise hilisemas elus. Terviseküsimustes võib vahetu rahulduse valimine pikaajalise heaolu asemel põhjustada kroonilisi haigusi, mis pole mitte ainult kulukad, vaid ka elumuutvad.

Sellega kaasneb ka emotsionaalne hind. Kui anname järele kohesele rahulolule, tekib sageli üürike naudingutunne, millele järgneb kahetsus või süütunne. Vastupidi, pikaajaliste eesmärkidega kooskõlas oleva valiku tegemine võib pakkuda püsivamat rahulolu ja saavutustunnet.

Ajutine allahindlus erinevates domeenides

Ajaline allahindlus veenab meid delikaatselt valima vahetuid naudinguid, nagu väljas söömine või ostmine uusimaid vidinaid, jättes tähelepanuta meie investeeringute või pensionile jäämisega seotud pikaajalise finantsplaneerimise rahalised vahendid. Võib arvata, et täna veidi lisakulutamine ei tee halba, kuid näiliselt tühised väljaminekud võivad aja jooksul koguneda märkimisväärseks rahaliseks kaotuseks.

Rahandus

Isiklikus rahanduses jäävad säästmine, eelarve koostamine ja pikaajaline planeerimine ajalise allahindluse tõttu sageli tagaplaanile. Rahulolu, mis tuleneb kasvavast säästukonto omamisest või meelerahu a järgimisest hästi läbimõeldud eelarve võib tunduda liiga kauge, võrreldes uue hetkega rahuloluga ostma. Selle tulemusena võivad paljud inimesed, kellel on mugavamaks elamiseks vahendid, elada palgast palgani, ilma et nad saaksid vabaneda, et luua rahalist alust hädaolukordade või tuleviku jaoks. Selline lühiajaline keskendumine seab ohtu finantsstabiilsuse ja piirab vabadust teha valikuid, mis võiksid viia täisväärtuslikuma eluni.

Ka investoreid ahvatlevad sageli kiired tulud päevakauplemine või "kuumad" lühiajalised investeerimisvõimalused. Need tehingud võivad pakkuda kohest kasumit, kuid nendega kaasnevad sageli suuremad riskid ja need võivad põhjustada märkimisväärseid kahjusid. Veelgi enam, lühiajalistele võitudele keskendumine vähendab stabiilset ja pikaajalist kasvu veelgi konservatiivsed investeeringud nagu võlakirjad või indeksifondid võivad pakkuda. See on silmatorkav paradoks: kuigi investeerimine on põhimõtteliselt pikaajaline ettevõtmine, võib ajaline diskonteerimine meelitada isegi kogenud investoreid tegema lühinägelikke otsuseid.

Iroonia on see, et finantsmaailm õpetab aja väärtust oma jõu kaudu ühend huvi. Investeeringud võivad aja jooksul plahvatuslikult kasvada, kuid vahetute hüvede atraktiivsus jätab selle tegelikkuse sageli varju. Selle tulemusena jätavad paljud inimesed kasutamata võimalused kasutada aega oma rahalise kasu saamiseks, mis seab ohtu tulevase kindlustunde praeguse nautimise jaoks.

Pensioni planeerimine on kriitiline valdkond, kus ajaline allahindlus hävitab. Säästmine aastakümnete kaugusel toimuva sündmuse jaoks tundub sageli vähem pakiline kui otsesed rahalised vajadused või soovid. See toob kaasa alarahastamise või pensionikontode ignoreerimise, tööandjate kohtumistest ilmajäämise ja lõppkokkuvõttes finantstagatise ohustamise meie kuldaastatel.

Tarbimine

“Osta kohe, maksa hiljem” turundus näitab, kuidas müüjad saavad ajalist allahindlust ära kasutada. Olgu tegemist veebiostlemise, kiirmoe või kiirteenindusega restoranidega, turg on loodud meie praegusest eelarvamusest kasu saama. See toidab meie tungi kohese omamise ja naudingu järele, julgustades sageli tarbetuid kulutusi.

See käitumismuster ei mõjuta ainult üksikuid rahakotte; sellel on keskkonnasäästlikkusele laiem mõju. Soov kohesele tarbimisele aitab kaasa ressursside ammendumise ja raiskamisele, luues tsükli, mida on raske katkestada. Ajalise allahindluse rolli teadvustamine meie tarbimisharjumustes on esimene samm jätkusuutlikumate valikute suunas, mis toovad kasu mitte ainult meile endile, vaid kogu planeedile tervikuna.

Tervis

Mis puutub tervisesse ja heaolusse, siis ajaline allahindlus kujutab endast ainulaadset väljakutset. Ebatervislikust toidust või treeningu vahelejätmisest saadav rahuldus on kohene, samas kui kasu on Tervislikud valikud, nagu parem füüsiline vorm või vähenenud risk haigestuda, on nähtavad vaid palju hiljem. See muudab dieedi- või treeningrežiimist kinnipidamise keerulisemaks.

Pealegi alahindame sageli sellise käitumise pikaajalisi tervisemõjusid. Regulaarse treeningu eiramine või ebatervisliku toidu söömine ei pruugi kohe anda tulemusi tagajärgi, kuid need loovad aluse võimalikele terviseprobleemidele, nagu rasvumine, diabeet ja südame-veresoonkonna haigus. Pikemas perspektiivis võib vahetu nauding kaasa tuua kulukad raviarved ja madalama elukvaliteedi.

Sõltuvus

Sõltuvus sellistest ainetest nagu alkohol ja narkootikumid või käitumine nagu hasartmängud näitavad, kuidas vahetu tasu tõmbamine võib muutuda üle jõu. See on koht, kus ajaline diskonteerimine paljastab selle kõige hävitavama potentsiaali. Sõltuvust tekitavast tegevusest saadud vahetu "kõrge" või nauding võib hetkeks blokeerida rasked pikaajalised tagajärjed, nagu sellest tulenevad terviseprobleemid, sotsiaalne isolatsioon või isegi seaduslik isolatsioon mured.

Sõltuvusest vabanemine on eriti keeruline, kuna suitsetamisest loobumise vahetud kulud, nagu ka võõrutusnähud, on väga käegakatsutavad ja vahetud. Nad võivad kergesti ületada võime töötada kainuse ja heaolu pikaajalise kasu nimel, muutes taastumise palju järsemaks ülesmäge.

Ajalise allahindluse haldamise või ületamise strateegiad

Mida saame teha ajutise allahindlusega? Teadlikkus on esimene samm. Seda psühholoogilist tendentsi teadvustades saame välja töötada strateegiaid, et teha valikuid, mis on paremini kooskõlas meie pikaajaliste eesmärkide ja väärtustega. Kas seada sisse automaatsed sissemaksed pensionikontole või leida tervislikumad toimetulekumehhanismid kui lohutustoit, Ajalise ja hüperboolse allahindluse veidruste mõistmine võib olla võti eesmärgipärasema ja rahuldust pakkuvama elu.

Eesmärgi visualiseerimine: oma pikaajaliste eesmärkide silmas pidamine võib vähendada kiusatust saada kohene tasu.
Hilinenud rahulduse koolitus: Väiksemate preemiate edasilükkamise harjutamine võib aidata teil oodata sallivust.
Vastutuspartnerid: Kui teil on keegi, kes aitab teid õigel teel hoida, võib ajutise allahindluse mõju märkimisväärselt vähendada.
Automatiseerige oma otsused: Otsese hoiuse seadistamine, automaatsed pensioniplaani sissemaksed, korduvad aktsiaostud, dividendide reinvesteerimine ja muud automatiseeritavad toimingud võivad teie impulsse vaos hoida.

Ajalise allahindluse mõju vastu võitlemiseks on erinevaid strateegiaid. Lihtsad taktikad, nagu "10-10-10 reegel", mille puhul kaalute otsuse mõju 10 minutiga, 10 kuud ja 10 aastat võivad aidata teil taastada õige perspektiivi selle psühholoogilise vastu võitlemiseks kalduvus.

Mis on ajutise allahindluse näide?

Kujutage ette, et saate tööl ootamatu boonuse. Teil on kaks võimalust: võite kasutada seda raha, et tasuda osa oma kõrge intressiga krediitkaardivõlast, säästes aja jooksul märkimisväärset intressi. Teise võimalusena võite kasutada boonust, et osta tipptasemel vidin, mida olete silma peal hoidnud ja mis pakub kohest rahuldust, kuid mitte pikaajalist rahalist kasu. Kui valite vidina oma võla tasumise asemel, olete sattunud ajalise allahindluse alla. Vahetu rõõm uue vidina omamisest tundub parem kui võlgade vähendamise pikaajaline rahaline kergendus.

Mis on ajaline diskonteerimine käitumisökonoomikas?

sisse käitumisökonoomika, on ajaline allahindlus meie valikute anomaalia, mida teadlased ja poliitikakujundajad kasutavad selleks, et mõista, miks üksikisikud võivad teha otsuseid, mis klassikalisest majandusteaduse seisukohast tunduvad irratsionaalsed. See ei seisne ainult erinevate võimaluste objektiivse väärtuse mõõtmises; see seisneb subjektiivsete psühholoogiliste tegurite mõistmises, mis muudavad kohesed hüved atraktiivsemaks. Kui mõistate, miks inimesed on ajaliselt ebajärjekindlad, saate teada, kuidas kavandada sekkumisi, poliitikaid või tooteid, mis aitavad inimestel teha paremaid pikaajalisi otsuseid.

Mis on tulevikuriskide ajaline diskonteerimine?

Ajaline allahindlus ei kehti ainult preemiate puhul; see mõjutab ka seda, kuidas me tulevikuriske tajume. Näiteks jäetakse sageli alla suitsetamisest või kõrge kalorsusega jookide mittetarbimisest tulenevad võimalikud terviseriskid, sest mõju ei avaldu kohe. Võiksime mõelda: "Mis kahju on veel ühest sigaretist?" või "See on lihtsalt karastusjook – ma hakkan järgmisel nädalal jõusaalis käima." See ajaline vorm allahindlus võib viia riskantse käitumiseni, kuna ettevaatusabinõude võtmisega kaasnevale ebamugavusele omistatakse suurem tähtsus kui võimalikule tagajärjed.

Kuidas mõjutab ajaline allahindlus kliimamuutusi?

Ajalisel allahindlusel võivad olla sügavad ühiskondlikud ja ökoloogilised tagajärjed, kui tegemist on kiireloomuliste ülemaailmsete probleemidega, nagu kliimamuutus. Tegevuskulud, nagu taastuvenergiale üleminek või säästmispüüdluste rakendamine, võivad praeguse olukorraga võrreldes tunduda koormavad. Meie praeguste tegevuste eelised – nagu stabiilsem ja jätkusuutlikum kliima – on kauged ja ei pruugi täielikult realiseeruda aastate või isegi aastakümnete pärast. See loob väljakutsuva psühholoogilise barjääri mõtestatud tegevusele. Keskkonda kahjustavat käitumist ja tavasid on lihtsam säilitada, kui nende tegevuste kulud ei ole kohesed. Samal ajal jäetakse säästvate tavade kasutuselevõtmisest saadav pikaajaline kasu nende hilinenud olemuse tõttu alla.

Alumine joon

Ajalise allahindluse mõistmine võib anda teile võimaluse teha erinevates eluvaldkondades paremaid otsuseid. Alates rahaasjadest kuni terviseni võib selle psühholoogilise nähtuse mõistmine anda teile tööriistad täisväärtuslikuma tuleviku planeerimiseks.