Uus Bideni reegel paneks teie pensioninõustaja teie heaks tööle – mitte komisjonitasu eest

Kui saabub aeg pensionikonto üleandmiseks, nõuavad kavandatud reeglid teie rahalisi vahendeid nõustaja, et soovitada võimalust, mis teile kõige paremini teeniks, mitte seda, mis neile kõige rohkem teeniks komisjonitasu.

President Joe Bideni administratsioon pakkus teisipäeval välja uued reeglid, mis nõuavad finantsnõustajatelt tegutseda usaldusisikutenast oma klientide parimates huvides, kui nad nõustavad säästjaid oma raha ülekandmisel tööandja rahastatud 401 000 pensioniplaani kuni an IRA. See on muudatus praegustest reeglitest, mis võimaldavad nõustajatel koguda vahendustasu, soovitades teatud investeeringud ülemineku ajal – erand üldreeglitest, mis nõuavad, et nõustajad tegutseksid enamikus usaldusisikutena olukordi.

IRA ümberminekud on levinud tehingutüüp, mida paljud inimesed teevad vähemalt korra pensioniks valmistudes. Valge Maja viidatud konsultatsioonifirma Cerulli Associates analüüsi kohaselt kolisid inimesed 2022. aastal 779 miljardit dollarit 401-lt IRA-le.

Uuringud on näidanud, et investorid saavad paremat tulu usaldusnõuete alusel pakutavatelt kontodelt koos säästjatega Valge Maja teenivad oma kontodelt aastas kuni 1,20% rohkem, mis teeb elu jooksul kuni 20% rohkem tulu hinnanguline.

Administratsioon seob uue usaldusstandardi Bideni administratsiooni laiemate püüdlustega vähendada rahalisi ja muid tasusid. nimetatakse "rämpsmaksudeks".

Pensionisäästjate jaoks tähendab reegel „rohkem raha nende pensionisäästudesse, kuna see keelab teatud vormis rämpsmaksu, st alumisele reale polsterdamise, mis ei kasu pensionisäästjatele, kuid kasu saavad maaklerid, kes müüvad neile tooteid mitte nende huvides,“ ütles Valge Maja majandusnõukogu esimees Jared Bernstein. Nõuandjad.

Finantsnõustajad on reegli vastu, väites, et see pole vajalik ja kahjustaks tarbijaid, keda see peaks kaitsma.

"Investoritel peaks olema võimalus töötada nõustajatega, kelle tasustamismudel vastab nende vajadustele kõige paremini," ütles vanem Mark Briscoe. kaubandusgrupi riikliku kindlustus- ja finantsnõustajate assotsiatsiooni strateegilise kommunikatsiooni direktor kirjutas ajakirjas email. "Mõnda teenindab paremini komisjonipõhine ärimudel, samas kui teistel on parem maksta saadud teenuste eest tasu."

Uued reeglid laiendaksid usalduskohustusi ka mõnes muus olukorras. See hõlmaks nõuandeid 401 000 plaani sponsoritele, näiteks väikestele tööandjatele, ja selliseid tooteid nagu fikseeritud indeksiga annuiteedid, mida pakuvad kindlustusseltsid ja mida seetõttu reguleerivad pigem osariigi seadused kui föderaalsed väärtpaberite reeglid.

Bideni administratsioon tõi fikseeritud indeksiga annuiteedi näitena tootest, mille eest nõustajad teenivad kõrgeid komisjonitasusid. soovituslik – kuni 6,5% alla 75-aastastele klientidele –, kuid mis ei pruugi kliendi huve täita, kuna paremad võimalused võib olla saadaval.

Teatud investeerimisfondidNäiteks võivad nad pakkuda klientidele sarnaseid eeliseid potentsiaalselt madalamate tasude ja parema tuluga, ütlesid nad. Administratsiooni hinnangul jäid investorid selle investeeringukategooria „vastuoluliste nõuannete” tõttu saamata 5 miljardi dollari suuruse tulu aastas.

Teisipäeval välja pakutud tööministeeriumi reegel ei ole valitsuse esimene katse laiendada finantsnõustajate nõudeid usaldusisikuna tegutsemiseks. Endise presidendi Barack Obama administratsioon tegi 2016. aastal ettepaneku usaldusreegli kehtestamiseks, kuid määrused olid föderaalkohtu poolt välja visatud pärast juriidilisi vaidlusi.

Bernstein ütles, et on kindel, et uus reegel on õigusliku kontrolli jaoks paremini ette valmistatud. Üks oluline erinevus toonase ja praeguse vahel: 2019. aasta väärtpaberi- ja börsikomisjoni reegel nõuab maaklerid, et tegutseda klientide parimates huvides väärtpaberite müümisel. Reegel annab õigusliku pretsedendi teisipäeval välja pakutud reeglile, mis hõlmaks tehinguid ja investeeringuliike, mida SEC määrus praegu ei hõlma.

Kavandatav reegel võib jõustuda mõne kuu pärast pärast avaliku kommenteerimisperioodi lõppu.

"Arvame, et rämpsmaksude otsimine igas piirkonnas, mida me neid leiame, on väga oluline, et aidata peredel päeva lõpuks natuke rohkem hingamisruumi," ütles Bernstein.